前言

根據(jù)民生銀行與胡潤百富發(fā)布的《2014—2015中國超高凈值人群需求調(diào)研報告》顯示，中國個人資產(chǎn)達(dá)5億元以上的超高凈值人群約17000人，總計資產(chǎn)規(guī)模約31萬億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。這部分人群中主要以企業(yè)主為主。這是針對中國大陸地區(qū)總資產(chǎn)超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展的專項研究。

縱觀從2008年到2014年的《胡潤百富榜》歷年的榜單數(shù)據(jù)，上榜人數(shù)始終保持在1000位以上；上榜門檻從2008年的7億元人民幣上升到現(xiàn)在的20億元人民幣；平均財富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣；百億富豪人數(shù)由50人擴(kuò)大到176人。

截止到2015年年末，中國人均GDP超過8000美元，在衣食住行基本生活需求不斷滿足的進(jìn)程中，中國老百姓對金融和財富管理的需求日益強(qiáng)烈，無論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)還是新型的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，都在分享這一巨大的財富管理蛋糕，超過55萬億的居民儲蓄還躺在銀行的存款賬戶上，人均存款超過4萬元的高儲蓄率還在等待財富管理的盛宴。

什么是理財？為什么要理財？怎樣去理財？找誰去理財？一系列財富管理的問題提上日程，這不再是財富管理初期懵懵懂懂地購買幾個理財產(chǎn)品的時期，而是需要具有一定專業(yè)水準(zhǔn)的從業(yè)人員提供一系列全方位的專業(yè)化服務(wù)的時代。

首先，理財是一種觀念。常言道：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮�！边@里蘊(yùn)含著基本的理財觀念。有人可能會說：“我又掙不了多少錢，又有什么財可理呢？”可是那些把企業(yè)做得井井有條的業(yè)界精英、腰纏萬貫的富家子弟，又有幾個會打理自己的個人財富呢？中國有句古話叫作“富不過三代”，意思是說即使是富有的人最后也會揮霍一空甚至窮困潦倒。

投資銀行JP摩根的最新調(diào)查顯示,全球大部分超級富豪過去20年都不能守住巨額財富，“敗家率”達(dá)80%。有人把《福布斯》雜志最新的全球400位首富排行榜與20年前的同一排行榜相比，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，平均每5名榜上有名的超級富翁中，只有1名能在榜上屹立不倒。

富翁破產(chǎn)的原因，除了財富巨大增加了管理難度之外，更重要的是在如何使自己的財富保值增值上缺乏正確的理財方法，又不注意節(jié)約開支，隨意地?fù)]霍，最后導(dǎo)致破產(chǎn)。

邁克·泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，但他卻不能很好地管住自己用血汗換來的金錢。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請，這給他褒貶混雜的人生軌跡又增添了不光彩的一筆。事實上，泰森20年職業(yè)生涯中聚斂了3億至5億美元的財富，轉(zhuǎn)眼間卻灰飛煙滅了。

大腕為何陷入財務(wù)危機(jī)？在大眾眼里，著名體育明星和演藝明星都是住豪宅、開名車的富豪一族，為什么反而會陷入財務(wù)危機(jī)呢？事實是，不會理財使他們的生活陷入窘迫。

理財是人們?nèi)粘Ｉ�活中不可或缺的一門學(xué)問。個人理財或者個人財務(wù)策劃在西方國家早已成為一個熱門和發(fā)達(dá)的行業(yè)。西方國家的個人收入包括工作收入和理財收入兩個部分，在一個人一生的收入中，理財收入占到一半甚至更高的比例，可見理財在人們生活中的地位。

在我們國家，理財還處于起步階段，富裕起來的人們，產(chǎn)生了對于財富管理的強(qiáng)大現(xiàn)實需求，而對于如何理財又普遍缺乏基本知識和科學(xué)的認(rèn)識。本書的目的就在于拋磚引玉，讓每一個讀者都能從閱讀中獲得收益。

人的一生有許多夢想，而這些夢想的實現(xiàn)大都需要資金的支持，否則就會成為泡影。因此人們期望自己的財富不斷地增值來支持自己達(dá)成心愿，這確實是一個令人激動的人生過程。

理財不是一時沖動，不是投機(jī)取巧，也不是憑借運(yùn)氣，而是每個人通過學(xué)習(xí)和實踐都可以掌握的一門學(xué)問。

本書所闡述的關(guān)于貨幣的時間價值、家庭資產(chǎn)負(fù)債分析、現(xiàn)金規(guī)劃、投資理財?shù)墓ぞ呒捌渑渲谩⒎慨a(chǎn)投資、教育金的規(guī)劃、保險的購買、納稅籌劃、互聯(lián)網(wǎng)金融與理財、養(yǎng)老和遺產(chǎn)繼承以及海外投資與移民問題等方面，涉及家庭財富管理和資產(chǎn)配置的方方面面，希望本書能夠給讀者帶來一些理念的啟迪、知識的擴(kuò)展和方法的指導(dǎo)。

拿破侖曾說,中國醒來時,將震撼整個世界。1978年改革開放近40年以來,中國經(jīng)濟(jì)社會取得了巨大的發(fā)展。中國的GDP成長平均高達(dá)9%左右,是美國經(jīng)濟(jì)增長的3倍。經(jīng)濟(jì)的成長使老百姓財富累積快速上升,如何使手中的現(xiàn)金和其他各類資產(chǎn)保值增值,做好資產(chǎn)的配置和規(guī)劃成為現(xiàn)代中國人的新課題。

中國古語云“君子愛財,取之有道”，今天也有俗語叫作“你不理財，財不理你”。隨著家庭資產(chǎn)的迅速積累，理財性收入在家庭收入中的比重和地位將會越來越重要，當(dāng)你達(dá)到退休年齡，安享晚年美好生活的時候，希望我們每個人都能達(dá)到財務(wù)自由。理財收入將會為你的高品質(zhì)生活奠定雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

總之，朋友，當(dāng)你閱讀了本書，有了理財?shù)囊庾R，那么就請從今天開始投入到理財中去,在理財生活中不斷實踐，不斷總結(jié)經(jīng)驗，在理財生活中學(xué)習(xí)理財方法。真正富有的人，除了擁有金錢上的財富外，還應(yīng)擁有時間上、精神上的財富，他們應(yīng)懂得利用自己的時間，去享受努力的成果。誰最懂得管理金錢，誰就是最富有的人。

最后，幾句理財金語敬贈各位朋友：

人生需要規(guī)劃，錢財需要打理！

你不理財，財不理你！

讓我們從現(xiàn)在開始，學(xué)會使用每一元錢！

讓我們的人生變得美麗而快樂！

不會因為沒有錢而不快樂！

也不會因為有了錢而不快樂！

真誠地希望通過正確的財富管理和資產(chǎn)配置規(guī)劃，能使我們擁有一個高品質(zhì)的、自由自在的生活！

由于作者水平所限，書中難免有差錯和紕漏，歡迎讀者批評指正。

北京大學(xué) 王在全

2016年10月