保險業(yè)是具有自然壟斷屬性的可競爭行業(yè)。隨著我國經(jīng)濟體制改革與社會結(jié)構(gòu)調(diào)整，保險業(yè)在近20年來獲得了巨大的發(fā)展。我國保險業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正在快速演變，制度層面的改革會對保險業(yè)競爭產(chǎn)生極為深遠的影響。本研究用經(jīng)濟學(xué)的研究方法，結(jié)合保險業(yè)自身的特點，運用保險學(xué)、保險法學(xué)、保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)有關(guān)知識，搭建保險競爭的專有模型，從理論和實證方面對我國保險競爭進行研究，并在我國現(xiàn)階段保險業(yè)所面臨的實際情況下，研究如何實現(xiàn)保險業(yè)的有序競爭。
　　本研究認為保險競爭的本質(zhì)為競爭有度，壟斷有理，管制必須。保險公司之間的競爭關(guān)系是市場層面的產(chǎn)業(yè)組織關(guān)系，由于有不同類型保險公司參與保險競爭，保險競爭也就具有其微觀基礎(chǔ)。參與保險競爭的主體行為造就保險業(yè)具有自然壟斷、可競爭屬性和網(wǎng)絡(luò)外部性、非對稱監(jiān)管等方面的特點。
　　本研究運用面板數(shù)據(jù)分析方法對我國保險公司產(chǎn)業(yè)組織的實證研究結(jié)果說明，現(xiàn)階段我國壽險公司產(chǎn)業(yè)組織中，公司的市場份額與競爭努力程度負相關(guān)，而市場份額與競爭努力程度均與壽險公司經(jīng)營績效正相關(guān)。我國產(chǎn)險公司產(chǎn)業(yè)組織中，市場份額對以不同方式衡量的競爭努力程度的影響并不一致，市場份額與產(chǎn)險公司經(jīng)營績效正相關(guān)，而采用不同方式衡量的競爭努力程度對產(chǎn)險公司績效的影響也各不相同。
　　基于保險業(yè)經(jīng)營具有網(wǎng)絡(luò)外部性的特點，本研究構(gòu)建評價保險公司競爭模式的經(jīng)濟模型，分別從大公司與中小公司之間的競爭關(guān)系、大公司之間的競爭關(guān)系以及中小公司之間的競爭關(guān)系進行研究，發(fā)現(xiàn)國有化程度、外部性程度以及對不同類型保險公司的均衡產(chǎn)量、利潤水平以及社會福利具有各不相同的影響。本研究提出保險公司間的市場關(guān)系實際上是一種合作競爭關(guān)系，并就保險業(yè)價格聯(lián)盟和信息共享等合作機制進行了探討，認為背離價格聯(lián)盟后的懲罰期長度和保險公司用于信息共享的研發(fā)投資分別是影響價格聯(lián)盟穩(wěn)定與信息合作的關(guān)鍵因素。
　　本研究構(gòu)建H統(tǒng)計量衡量我國保險公司的競爭程度，發(fā)現(xiàn)：首先，我國在1999～2006年間的財險市場可以判斷為壟斷競爭的市場結(jié)構(gòu)，而同期我國壽險市場屬于寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)。其次，2003年保險業(yè)費率市場化的改革對財險和壽險都有明顯的影響，直接加劇了競爭程度。再次，競爭度與財險市場公司數(shù)量正相關(guān)，與壽險市場公司數(shù)量負相關(guān)。*后，競爭度與集中度的關(guān)系在財險業(yè)表現(xiàn)為負相關(guān)，在壽險業(yè)采用不同的集中度指標(biāo)考察結(jié)果并不確定。
　　本研究主要創(chuàng)新點在于：首先，將保險產(chǎn)業(yè)的研究視角進行轉(zhuǎn)變，通過研究微觀保險公司層面的行為規(guī)律，達到研究保險行業(yè)競爭規(guī)律的目的，為研究保險產(chǎn)業(yè)組織提供了微觀基礎(chǔ)。其次，構(gòu)建研究保險競爭的經(jīng)濟學(xué)理論框架，在該競爭框架下對保險業(yè)進行規(guī)范研究，并為判斷保險業(yè)競爭舉措是優(yōu)是劣提供評判標(biāo)準。*后，本研究運用中國保險業(yè)的數(shù)據(jù)進行實證分析，以此發(fā)現(xiàn)中國保險競爭存在的獨特的客觀規(guī)律。