本書共12章，主要內(nèi)容包括：金融概述，貨幣與貨幣制度，信用、利息與利率，金融工具，金融市場，金融機(jī)構(gòu)體系，中央銀行，商業(yè)銀行，通貨膨脹和通貨緊縮，國際金融，金融風(fēng)險(xiǎn)與金融一體化以及互聯(lián)網(wǎng)金融等。各章均設(shè)有知識(shí)目標(biāo)、能力目標(biāo)、案例導(dǎo)讀、知識(shí)拓展理論梳理、案例分析、知識(shí)檢測和應(yīng)用實(shí)訓(xùn)等項(xiàng)目。全書資料翔實(shí)，深入淺出，注重理論與實(shí)踐的有機(jī)融合，充分體現(xiàn)了應(yīng)用型本科教改特色。

本書可作為高等學(xué)校應(yīng)用型本科經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的教材，也可供高職高專相關(guān)專業(yè)學(xué)生、金融從業(yè)人員以及社會(huì)讀者閱讀。

我國經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入新常態(tài)，金融體制改革、金融創(chuàng)新逐步推進(jìn)。一帶一路建設(shè)與亞投行成立將進(jìn)一步加速人民幣的國際化進(jìn)程，同時(shí)金融也更深層次地影響著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生活的方方面面，金融已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。2016年，人民幣正式納入SDR貨幣籃子、綠色金融寫入G20杭州峰會(huì)公報(bào)、深港通正式啟動(dòng)，等等。金融領(lǐng)域的進(jìn)與退、得與失、喜與怒、哀與樂，為我們編寫教材提供了豐富鮮活的案例。

十三五時(shí)期，在地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的背景下，各地不斷強(qiáng)化應(yīng)用型本科示范校以及試點(diǎn)專業(yè)建設(shè)，教材建設(shè)也在持續(xù)探索中。金融學(xué)是經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的一門重要基礎(chǔ)課程，其前身為貨幣銀行學(xué)。1990年以后，我國金融市場迅速發(fā)展，致使貨幣銀行學(xué)的課程名稱與金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)存在一定差距。在西方國家，類似課程通常被稱為貨幣、銀行與金融市場經(jīng)濟(jì)學(xué)，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗雷德里克·S·米什金的經(jīng)典金融著作《The Economics of Money, Banking, And Financial Markets》則翻譯為《貨幣金融學(xué)》。不過，國內(nèi)學(xué)者一般傾向于用金融學(xué)作為課程名稱。

在編寫本書時(shí)我們注重體現(xiàn)應(yīng)用型特色，從內(nèi)容取舍、體例編排、案例選用和應(yīng)用實(shí)訓(xùn)等方面，力求在體現(xiàn)最新金融學(xué)動(dòng)態(tài)的同時(shí)進(jìn)一步凸顯對(duì)學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)。

《金融學(xué)：理論·實(shí)務(wù)·案例》作為高等學(xué)校應(yīng)用型本科經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)十三五規(guī)劃教材之一，具有以下特點(diǎn)：

(1) 體系完整，內(nèi)容翔實(shí)，突出可讀性。

力求理論、實(shí)務(wù)和案例渾然一體，并做到知識(shí)與能力目標(biāo)明確，理論梳理脈絡(luò)清晰、重點(diǎn)突出，知識(shí)拓展資料翔實(shí)。

(2) 體例新穎，案例豐富，突出應(yīng)用性。

各章均設(shè)有知識(shí)目標(biāo)、能力目標(biāo)、案例導(dǎo)讀、理論梳理、知識(shí)拓展、案例分析、知識(shí)檢測和應(yīng)用實(shí)訓(xùn)等項(xiàng)目，注重理論與實(shí)踐的結(jié)合，充分體現(xiàn)應(yīng)用型教材特色。

(3) 理論梳理、案例分析和應(yīng)用實(shí)訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，突出趣味性。

通過大量的知識(shí)拓展和案例分析，強(qiáng)化知識(shí)與能力目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。通過知識(shí)檢測、應(yīng)用實(shí)訓(xùn)加深對(duì)基本理論的理解和掌握，提高解決實(shí)際問題的能力。

(4) 更新素材支撐，突出時(shí)代性。

注重吸收最新的理論研究成果和金融實(shí)例，內(nèi)容時(shí)代感強(qiáng)，所選案例均為近年來國內(nèi)外的最新資料，有助于豐富教學(xué)內(nèi)容，增強(qiáng)教材的時(shí)代感，把學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)融入生動(dòng)有趣的學(xué)習(xí)情境之中。

本書由河南省高等學(xué)校金融學(xué)類專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)委員、鄭州工業(yè)應(yīng)用技術(shù)學(xué)院商學(xué)院高傳華擔(dān)任主編，馬克林、全淅玉擔(dān)任副主編。全書共12章，具體編寫分工如下：高傳華編寫第一章金融概述、第二章貨幣與貨幣制度、第五章金融市場和第七章中央銀行；馬克林編寫第三章信用、利息與利率，第四章金融工具，第九章通貨膨脹和通貨緊縮；全淅玉編寫第六章金融機(jī)構(gòu)體系、第八章商業(yè)銀行；黃玲編寫第十章國際金融；李鵬飛編寫第十一章金融風(fēng)險(xiǎn)與金融一體化；趙紅麗編寫第十二章互聯(lián)網(wǎng)金融。最后由高傳華總纂定稿。在此，特別感謝河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院碩士生導(dǎo)師楊華教授給予的學(xué)術(shù)指導(dǎo)與悉心幫助！全國中文核心期刊《金融理論與實(shí)踐》張樹忠副主編對(duì)第七章中央銀行提出了寶貴的修改建議。

本書可作為高等學(xué)校應(yīng)用型本科經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的教材，也可供高職高專相關(guān)專業(yè)學(xué)生、金融從業(yè)人員以及社會(huì)讀者閱讀。在本書的編寫過程中，我們參閱、引用了大量國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)和研究成果，具體書目列于參考文獻(xiàn)中，在此對(duì)相關(guān)作者表示衷心感謝！同時(shí)，我們還得到了西安電子科技大學(xué)出版社劉小莉編輯的大力支持，在此表示誠摯謝意！另外，對(duì)劉錄才(渤海證券)、馬靜、常彥澤、蘇磊、倫朝輝等表示敬意，感謝他們對(duì)本書的付出！

由于編者水平所限，不妥之處，懇請(qǐng)各位專家和讀者提出批評(píng)與建議，反饋郵箱為jmx800@yeah.net。

高傳華

2017年3月6日

第一章 金融概述............................................. 1

第一節(jié) 金融及其產(chǎn)生與發(fā)展.......................... 1

一、金融的含義、特點(diǎn)及分類..................... 1

二、金融的產(chǎn)生............................................. 5

三、金融業(yè)的發(fā)展趨勢................................. 5

第二節(jié) 金融學(xué)及其學(xué)科體系.......................... 7

一、金融學(xué)的概念......................................... 7

二、金融學(xué)的研究對(duì)象................................. 7

三、金融學(xué)的學(xué)科體系................................. 8

第三節(jié) 金融在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用...... 9

一、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心......................... 9

二、金融是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要杠桿......... 9

三、金融是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的命脈和

媒介....................................................... 10

第二章 貨幣與貨幣制度............................. 14

第一節(jié) 貨幣的本質(zhì)及形態(tài)............................ 14

一、貨幣的產(chǎn)生........................................... 15

二、貨幣的本質(zhì)........................................... 17

三、貨幣的形態(tài)演變................................... 17

第二節(jié) 貨幣的職能與作用............................ 19

一、貨幣的職能........................................... 19

二、貨幣的作用........................................... 24

第三節(jié) 貨幣制度............................................ 26

一、貨幣制度的形成及其構(gòu)成要素........... 26

二、貨幣制度的類型................................... 27

三、我國的人民幣制度............................... 30

第三章 信用、利息與利率......................... 35

第一節(jié) 信用概述............................................ 36

一、信用的產(chǎn)生和發(fā)展............................... 36

二、信用的要素及分類............................... 37

三、信用的作用........................................... 37

四、信用工具............................................... 38

第二節(jié) 信用形式............................................ 39

一、商業(yè)信用............................................... 39

二、銀行信用............................................... 40

三、國家信用............................................... 40

四、消費(fèi)信用............................................... 42

五、其他信用............................................... 43

第三節(jié) 利息.................................................... 44

一、利息的含義及性質(zhì)............................... 44

二、利息的計(jì)算........................................... 44

第四節(jié) 利率.................................................... 46

一、利率的種類及結(jié)構(gòu)體系....................... 46

二、利率水平的影響因素........................... 47

三、利率的功能........................................... 48

四、我國的利率市場化改革....................... 50

第四章 金融工具........................................... 55

第一節(jié) 金融工具概述.................................... 55

一、金融工具的概念................................... 55

二、金融工具的特征................................... 56

三、金融工具的分類................................... 56

四、金融工具創(chuàng)新發(fā)展............................... 57

第二節(jié) 債券.................................................... 58

一、債券概述............................................... 58

二、債券的票面要素................................... 59

三、債券的分類........................................... 60

第三節(jié) 股票.................................................... 64

一、股票概述............................................... 64

二、股票的分類........................................... 67

三、股票的價(jià)值與價(jià)格............................... 69

四、我國現(xiàn)行的特殊股權(quán)結(jié)構(gòu)................... 71

五、股票與債券的關(guān)系............................... 73

第四節(jié) 證券投資基金.................................... 75

一、證券投資基金的含義和特點(diǎn)............... 75

二、證券投資基金的分類........................... 75

三、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別... 78

第五節(jié) 金融衍生工具.................................... 79

一、金融衍生工具的含義和特征............... 79

二、金融期貨............................................... 80

三、金融期權(quán)............................................... 82

四、權(quán)證....................................................... 86

五、可轉(zhuǎn)換證券........................................... 87

六、其他金融衍生工具簡介....................... 88

第五章 金融市場........................................... 92

第一節(jié) 金融市場概述.................................... 92

一、金融市場的概念................................... 92

二、金融市場的構(gòu)成要素........................... 93

三、金融市場的功能................................... 95

四、金融市場的發(fā)展趨勢........................... 97

第二節(jié) 貨幣市場............................................ 99

一、貨幣市場的概念及特征....................... 99

二、貨幣市場的參與者............................... 99

三、貨幣市場的分類................................. 100

第三節(jié) 資本市場.......................................... 102

一、資本市場的概念及特征..................... 102

二、資本市場的構(gòu)成................................. 102

第四節(jié) 外匯市場與黃金市場...................... 103

一、外匯市場............................................. 103

二、黃金市場............................................. 106

第六章 金融機(jī)構(gòu)體系................................ 114

第一節(jié)　金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)體系.............. 115

一、金融機(jī)構(gòu)及其功能............................. 115

二、金融機(jī)構(gòu)的基本類型......................... 117

三、金融機(jī)構(gòu)體系..................................... 119

第二節(jié) 西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系.............. 121

第三節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系...................... 125

一、我國金融機(jī)構(gòu)體系的建立與演變..... 125

二、我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成................. 126

三、現(xiàn)階段我國與西方金融機(jī)構(gòu)體系的

比較..................................................... 131

第四節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu).................................. 132

一、國際金融機(jī)構(gòu)的形成與發(fā)展............. 132

二、全球性國際金融機(jī)構(gòu)......................... 132

三、區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)......................... 133

第七章 中央銀行......................................... 137

第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展.................. 137

一、中央銀行產(chǎn)生的原因......................... 137

二、中央銀行的形成與發(fā)展過程............. 139

三、中央銀行制度的類型......................... 140

第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能.................. 142

一、中央銀行的性質(zhì)................................. 142

二、中央銀行的職能................................. 143

三、中央銀行的經(jīng)營原則......................... 147

第三節(jié) 貨幣政策.......................................... 149

一、貨幣政策目標(biāo)..................................... 149

二、貨幣政策工具..................................... 150

第八章 商業(yè)銀行......................................... 158

第一節(jié) 商業(yè)銀行概述.................................. 159

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展..................... 159

二、商業(yè)銀行的性質(zhì)................................. 160

三、商業(yè)銀行的職能................................. 161

四、商業(yè)銀行的發(fā)展模式和組織制度..... 162

第二節(jié) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)...................... 164

一、負(fù)債業(yè)務(wù)............................................. 164

二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)............................................. 167

三、中間業(yè)務(wù)............................................. 171

四、表外業(yè)務(wù)............................................. 172

第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理...................... 173

一、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則................. 173

二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論..................... 175

三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理............................. 178

四、商業(yè)銀行的其他管理......................... 180

第九章 通貨膨脹和通貨緊縮.................. 184

第一節(jié) 通貨膨脹的一般理論...................... 184

一、通貨膨脹概述..................................... 184

二、通貨膨脹的類型................................. 186

三、通貨膨脹的測度................................. 187

第二節(jié) 通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng).............. 188

一、通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長......................... 188

二、通貨膨脹的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)................. 189

三、通貨膨脹的收入分配效應(yīng)................. 190

四、通貨膨脹的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)......... 190

五、社會(huì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)效應(yīng)............................. 191

第三節(jié) 通貨膨脹的成因與治理.................. 191

一、通貨膨脹的成因................................. 191

二、通貨膨脹的治理對(duì)策......................... 195

第四節(jié) 通貨緊縮.......................................... 198

一、通貨緊縮的含義及判斷標(biāo)準(zhǔn)............. 198

二、通貨緊縮的類型................................. 199

三、通貨緊縮的成因................................. 199

四、通貨緊縮的治理................................. 201

第十章 國際金融......................................... 205

第一節(jié) 外匯與匯率...................................... 206

一、外匯的含義......................................... 206

二、匯率及其標(biāo)價(jià)法................................. 206

三、匯率的決定因素................................. 210

四、匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響..................... 214

五、匯率制度............................................. 216

第二節(jié) 國際收支.......................................... 218

一、國際收支與國際收支平衡表............. 218

二、國際收支失衡及其調(diào)節(jié)..................... 221

第三節(jié) 國際儲(chǔ)備.......................................... 225

一、國際儲(chǔ)備的概念與構(gòu)成..................... 225

二、國際儲(chǔ)備的作用................................. 226

三、國際儲(chǔ)備管理..................................... 228

第十一章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融一體化......... 233

第一節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn).......................................... 234

一、金融風(fēng)險(xiǎn)概述..................................... 234

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的類型................................. 234

第二節(jié) 金融監(jiān)管.......................................... 243

一、金融監(jiān)管的含義................................. 243

二、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容......................... 243

三、金融監(jiān)管的目的................................. 245

四、金融監(jiān)管的方式................................. 245

第三節(jié) 金融全球一體化.............................. 247

一、金融全球一體化概述......................... 247

二、金融全球一體化學(xué)說......................... 248

三、金融全球一體化的內(nèi)容..................... 249

四、金融全球一體化的影響..................... 251

第十二章 互聯(lián)網(wǎng)金融................................ 256

第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融概述.............................. 257

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義和特點(diǎn)................. 257

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展............................. 259

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)................................. 261

第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式...................... 261

一、第三方支付......................................... 261

二、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款...................................... 264

三、眾籌..................................................... 267

四、大數(shù)據(jù)金融......................................... 269

五、信息化金融機(jī)構(gòu)................................. 272

六、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶................................. 274

參考文獻(xiàn)............................................................ 278