本書根據本科院校和高職院校金融類專業(yè)學生學習和掌握互聯(lián)網金融的需要，從理論聯(lián)系實際的原則出發(fā)，對互聯(lián)網金融從理論到應用作了全面、系統(tǒng)的介紹，具有一定的實用性和前瞻性。全書共分為10章，前兩章闡述了互聯(lián)網金融的基本內容和基本格局，這是本書的基礎性內容；第3～9章分別介紹了第三方支付、網絡借貸、眾籌融資、互聯(lián)網金融門戶、互聯(lián)網銀行、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網基金和互聯(lián)網證券中的相關具體內容，這是本書的主要內容；第10章闡述了互聯(lián)網金融監(jiān)管的問題，這是當前互聯(lián)網金融領域的熱點問題。
本書也可作為研究生以及從事互聯(lián)網金融研究相關人員的參考資料。
本書主要有以下特點：
�。�1）內容詳實具體。本書較為系統(tǒng)地梳理了互聯(lián)網金融主要業(yè)態(tài)。包括第三方支付、眾籌融資、網絡借貸、互聯(lián)網金融門戶以及傳統(tǒng)金融互聯(lián)網化等，對這些主要業(yè)態(tài)的內涵特點、運營模式、風險防范、發(fā)展趨勢進行了全面的介紹，并對國內外互聯(lián)網金融發(fā)展現狀以及監(jiān)管情況進行了具體的分析，有助于學生全面了解和掌握整個互聯(lián)網金融概況。
（2）理論與實踐相結合。本書除了理論教學，還配有相關的案例和分析，突出理論與實踐相結合，根治了學生對于理論教學感到枯燥和茫然的學習心態(tài)，有助于學生更深入地理解互聯(lián)網金融理論，做到學以致用。
前言
近年來，互聯(lián)網金融作為一種新的金融業(yè)態(tài)在我國發(fā)展迅速，倒逼了傳統(tǒng)金融機構的變革與轉型，開啟了金融創(chuàng)新的又一浪潮。目前，我國互聯(lián)網金融持續(xù)健康發(fā)展的良好外部條件已經具備，互聯(lián)網金融的發(fā)展趨勢沒有改變。需要指出的是，互聯(lián)網金融人才匱乏已成為我國互聯(lián)網金融發(fā)展的瓶頸。因此，建立互聯(lián)網金融教學體系，培養(yǎng)高等學校互聯(lián)網金融人才刻不容緩�；诖耍逻~爾(北京)科技有限公司依托湖南大學互聯(lián)網金融研究所的金融研究力量，組織撰寫了互聯(lián)網金融系列教學叢書，希望能夠緩解互聯(lián)網金融專業(yè)人才匱乏的問題。
相比于其他互聯(lián)網金融教材，本書主要有以下特點。
(1) 內容翔實具體。本書較為系統(tǒng)地梳理了互聯(lián)網金融的主要業(yè)態(tài)。包括第三方支付、眾籌融資、網絡借貸、互聯(lián)網金融門戶以及傳統(tǒng)金融互聯(lián)網化等，對這些主要業(yè)態(tài)的內涵特點、運營模式、風險防范、發(fā)展趨勢進行了全面的介紹，并對國內外互聯(lián)網金融發(fā)展現狀以及監(jiān)管情況進行了具體的分析，有助于學生全面了解和掌握整個互聯(lián)網金融概況。
(2) 理論與實踐相結合。本書除了理論教學，還配有相關的案例和分析，突出理論與實踐相結合，根治了學生對于理論教學感到枯燥和茫然的學習心態(tài)，有助于學生更深入地理解互聯(lián)網金融理論，做到學以致用。
本書由新邁爾(北京)科技有限公司組織研發(fā)，由湖南大學互聯(lián)網金融研究所組織撰寫，本書由何平平、車云月組織編寫。下列老師與研究生參與了本書的寫作：胡榮才、蔣銀喬、劉單、劉詩雨、周春亞、王楊毅彬、張童、劉晶宇、閔耀耀；塔里木大學的蔣志輝和陳曉艷以及湖南工程學院的鄧旭霞博士也參與了本書的寫作。
本書在寫作過程中參閱了大量文獻資料，在此對相關作者表示感謝。我國互聯(lián)網金融仍處于探索與發(fā)展之中，囿于時間和個人能力，書中難免有錯誤和不足之處，敬請廣大讀者批評指正。一些互聯(lián)網金融理論和實踐問題還需要進一步地深入研究，這些都有待于作者今后倍加努力。
編 者
車云月，五洲樹人教育投資有限公司創(chuàng)始人，知名職教專家，創(chuàng)新型校企合作國內領軍人物，“5411”教育理念創(chuàng)始人。擔任新邁爾教育集團總裁，中關村加一戰(zhàn)略新興產業(yè)人才發(fā)展中心主任等職位。在IT類創(chuàng)新和綜合性人才培養(yǎng)等方面都做出了突破性的創(chuàng)新。憑借其多年的教育行業(yè)從業(yè)經驗與實干精神，打開了國內職業(yè)教育的新局面。近年來更涉足國際教育領域，力爭使我國的職業(yè)教育更加國際化，培養(yǎng)更加國際化的專業(yè)人才。
何平平，博士，副教授，碩士研究生導師，主持完成國家自然科學基金項目1項，教育部人文社會科學規(guī)劃項目1項，省社科基金重點項目1項，省科技項目5項，企業(yè)委托研究項目2項，出版專著1部，教材1部，發(fā)表論文20余篇，現在湖南大學金融與統(tǒng)計學院工作，任湖南大學互聯(lián)網金融研究所所長。
目錄
第1章 互聯(lián)網金融概述 1
1.1 互聯(lián)網金融概念 2
1.1.1 互聯(lián)網金融的定義 2
1.1.2 互聯(lián)網金融的主要特征 3
1.1.3 互聯(lián)網金融的核心要素 4
1.2 互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的比較 5
1.2.1 互聯(lián)網金融的本質與傳統(tǒng)金融
相同 5
1.2.2 互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的
區(qū)別 5
1.3 互聯(lián)網金融相關理論 7
1.3.1 信息不對稱理論 7
1.3.2 藍海戰(zhàn)略理論 8
1.3.3 大數據理論 9
1.3.4 長尾理論 13
1.3.5 金融功能理論 15
1.3.6 普惠金融理論 16
1.4 互聯(lián)網金融發(fā)展的驅動因素 17
1.4.1 政策因素：“互聯(lián)網＋金融”
時代 17
1.4.2 技術因素：移動互聯(lián)網時代 21
1.4.3 需求：中小微企業(yè)及個人
投融資 24
1.4.4 供給：居民財富收入增長 26
1.5 發(fā)展互聯(lián)網金融的意義 27
1.5.1 有助于發(fā)展普惠金融，彌補
傳統(tǒng)金融服務的不足 27
1.5.2 有利于發(fā)揮民間資本作用，
引導民間金融走向規(guī)范化 27
1.5.3 滿足電子商務需求，擴大社會
消費 28
1.5.4 有助于降低成本，提升資金
配置效率和金融服務質量 28
1.5.5 有助于促進金融產品創(chuàng)新，
滿足客戶的多樣化需求 28
本章作業(yè) 28
第2章 互聯(lián)網金融發(fā)展的基本格局 29
2.1 我國互聯(lián)網金融的主要模式 30
2.1.1 傳統(tǒng)金融服務的互聯(lián)網化 31
2.1.2 互聯(lián)網金融居間服務模式 38
2.1.3 大數據金融服務平臺模式 41
2.1.4 互聯(lián)網金融門戶 43
2.2 互聯(lián)網金融發(fā)展概況 44
2.2.1 國外互聯(lián)網金融的發(fā)展概況 44
2.2.2 國外互聯(lián)網金融的發(fā)展特點 46
2.2.3 我國互聯(lián)網金融發(fā)展概況 47
本章作業(yè) 57
第3章 第三方支付 59
3.1 第三方支付概述 60
3.1.1 第三方支付的定義與分類 60
3.1.2 第三方支付發(fā)展歷程 64
3.1.3 第三方支付運作原理 67
3.1.4 第三方支付發(fā)展的政策環(huán)境 68
3.2 互聯(lián)網支付 69
3.2.1 互聯(lián)網支付的定義與特點 69
3.2.2 互聯(lián)網支付分類(按支付
方式) 71
3.2.3 互聯(lián)網支付典型平臺 72
3.3 移動支付 74
3.3.1 移動支付的定義與特點 74
3.3.2 移動支付的分類 75
3.3.3 移動支付典型平臺 79
3.4 銀行卡收單 82
3.4.1 銀行卡收單市場概述 82
3.4.2 我國銀行卡收單業(yè)務的發(fā)展
歷程 82
3.4.3 銀行卡支付渠道 84
3.4.4 銀行卡收單市場的主要
參與者 84
3.4.5 銀行卡收單業(yè)務的結構
與流程 85
3.4.6 銀行卡收單業(yè)務的盈利模式 86
3.4.7 銀行卡收單服務模式 87
3.4.8 案例：銀聯(lián)商務 88
3.5 預付卡發(fā)行與受理 89
3.5.1 預付卡的定義 89
3.5.2 預付卡的分類 89
3.5.3 預付卡的產業(yè)鏈 89
3.5.4 預付卡的收益來源 90
3.6 第三方支付風險管理 91
3.6.1 第三方支付的風險 91
3.6.2 第三方支付風險的防范 93
3.7 第三方支付的發(fā)展趨勢 95
3.7.1 第三方支付的整體趨勢 95
3.7.2 互聯(lián)網支付的發(fā)展趨勢 96
3.7.3 移動支付的發(fā)展趨勢 97
3.7.4 銀行卡收單的發(fā)展趨勢 98
3.7.5 預付卡發(fā)行與受理的發(fā)展
趨勢 99
本章作業(yè) 100
第4章 網絡貸款 101
4.1 網絡借貸概述 102
4.1.1 網絡借貸的內涵 102
4.1.2 網絡借貸的分類 102
4.1.3 P2P網絡借貸與網絡小額
貸款的比較 102
4.1.4 發(fā)展網絡借貸的意義 104
4.1.5 網絡借貸的經營原則 105
4.2 P2P網絡借貸 106
4.2.1 P2P網絡借貸的特點 106
4.2.2 P2P網絡借貸的發(fā)展 106
4.2.3 網絡借貸信息中介機構 115
4.2.4 P2P網絡借貸的負面清單
管理 117
4.2.5 P2P網絡借貸對于出借人與
借款人的行為規(guī)范 120
4.2.6 P2P網絡借貸產業(yè)鏈 121
4.2.7 P2P網絡借貸的流程 127
4.2.8 P2P網絡借貸資金存管 129
4.2.9 P2P網絡借貸平臺信息
披露 133
4.3 網絡小額貸款 135
4.3.1 網絡小額貸款產生的背景 135
4.3.2 網絡小額貸款與傳統(tǒng)小額
貸款的關系 137
4.3.3 網絡小額貸款的發(fā)展狀況 138
4.3.4 網絡小額貸款的政策規(guī)范
及實踐 139
4.3.5 網絡小額貸款的征信管理 143
4.3.6 案例：阿里小額貸款 144
本章作業(yè) 153
第5章 眾籌融資 155
5.1 眾籌的起源與發(fā)展 156
5.1.1 眾籌的內涵 156
5.1.2 眾籌的起源 157
5.1.3 眾籌模式分類 157
5.1.4 眾籌的發(fā)展 159
5.2 股權眾籌 161
5.2.1 股權眾籌的定義及意義 161
5.2.2 股權眾籌的運作模式
及流程 168
5.2.3 股權眾籌的募投管退 179
5.3 產品眾籌與公益眾籌 181
5.3.1 產品眾籌 181
5.3.2 公益眾籌 189
5.4 眾籌融資風險管理 191
5.4.1 眾籌融資的風險 191
5.4.2 眾籌融資的風險防范 194
本章作業(yè) 198
第6章 互聯(lián)網金融門戶 199
6.1 互聯(lián)網金融門戶產生的背景
與分類 200
6.1.1 互聯(lián)網金融門戶產生背景 200
6.1.2 互聯(lián)網金融門戶分類 200
6.2 互聯(lián)網金融門戶特點 202
6.2.1 搜索方便快捷，匹配快速
精準 202
6.2.2 顧客導向戰(zhàn)略，注重用戶
體驗 202
6.2.3 占據網絡入口，凸顯渠道
價值 202
6.3 互聯(lián)網金融門戶發(fā)展對金融業(yè)的
影響 202
6.4 互聯(lián)網金融門戶業(yè)務模式 203
6.4.1 P2P網貸類門戶 203
6.4.2 信貸類門戶 205
6.4.3 保險類門戶 206
6.4.4 理財類門戶 209
6.4.5 綜合類門戶 211
6.5 互聯(lián)網金融門戶發(fā)展趨勢 215
6.5.1 門戶發(fā)展渠道化 215
6.5.2 產品類別多元化 215
6.5.3 業(yè)務模式多樣化 216
6.5.4 營銷方式移動化 216
本章作業(yè) 216
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