內(nèi)容簡介
一本全面梳理FinTech前沿趨勢和相關(guān)知識的入門讀本
清晰了解Fintech為大眾生活帶來的翻天覆地的變化
“全球五位管理大師”之一、日本著名管理學(xué)家和經(jīng)濟(jì)評論家大前研一推薦
在時代潮流和科技發(fā)展的影響之下,金融服務(wù)迎來了變革的時代,一定會出現(xiàn)新型的金融服務(wù)來造福社會。而這個時代來臨的前兆就是FinTech的出現(xiàn)。將金融與科技融合在一起的FinTech,不僅讓傳統(tǒng)的金融行業(yè)立足于未來,實現(xiàn)了創(chuàng)新,而且還催生了多家高潛質(zhì)的初創(chuàng)企業(yè)。這些企業(yè)以“用戶至上”為**目標(biāo),不斷研發(fā)并推出新服務(wù),不斷改變著金融服務(wù)的概念。
在本書中,日本FinTech研究與實踐的先驅(qū)者將從技術(shù)支持和發(fā)展背景切入,闡述FinTech對金融服務(wù)和金融參與者的影響,強(qiáng)調(diào)用戶視角下的FinTech的優(yōu)勢以及金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展動向,預(yù)測FinTech將在以下方面改變金融行業(yè)的未來:
◎個人資產(chǎn)管理與理財;
◎企業(yè)財務(wù)與結(jié)營;
◎信貸與社交信貸;
◎保險與房地產(chǎn)行業(yè);
◎區(qū)塊鏈與虛擬貨幣以及安全等。
用手機(jī)App購買火車票、飛機(jī)票和電影票,這與FinTech有什么關(guān)系?
FinTech如何為個人投資者推薦*適合的理財方式?
FinTech是否也能讓普通投資者享受到原本只為機(jī)構(gòu)投資者和富裕人士提供的服務(wù)?
銀行如何能夠評估一個人能否按時還貸?
FinTech2.0時代,我們能享受到何種保險服務(wù)?
……
金融與科技的不斷融合不僅使金融業(yè)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化,促使新的金融服務(wù)不斷涌現(xiàn),而且還能讓大眾更加受益。只有那些能夠提供高品質(zhì)用戶體驗的企業(yè)才能在金融科技的世界中生存下來。
◎個人資產(chǎn)管理云服務(wù)、銀行API→更便捷的記賬方式
◎企業(yè)會計云技術(shù)→云財務(wù)服務(wù)
◎理財靈活、人性化的智能投顧服務(wù)
◎信貸與社交貸款大數(shù)據(jù)分析→P2P貸款
◎眾籌投資型/贈予型/預(yù)購型/融資型眾籌→支持他人,更好地服務(wù)社會
◎支付電子貨幣、借記卡套現(xiàn)、信用卡支付、P2P轉(zhuǎn)賬→靈活便捷的支付方式
◎保險車載信息、人工智能→新型保險
◎房地產(chǎn)房地產(chǎn)科技(Real Estate Tech)→高效交易和優(yōu)質(zhì)的生活質(zhì)量
◎區(qū)塊鏈、分布式賬本和虛擬貨幣區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字貨幣、智能合約→高效交易
◎安全生物識別技術(shù)、OAuth驗證→身份驗證、檢測不法行為
作者簡介
辻庸介,Money Forward公司CEO。2001年畢業(yè)于京都大學(xué)農(nóng)學(xué)部。2011年在賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院完成MBA課程。曾在索尼股份公司、Monex證券股份公司工作,2012年創(chuàng)立Money Forward公司。該公司面向個人提供自動記賬、資產(chǎn)管理服務(wù),面向企業(yè)提供云服務(wù)。
瀧俊雄,Money Forward公司董事、FinTech研究所所長。2004年從慶應(yīng)義塾大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)部畢業(yè)后,進(jìn)入野村證券股份公司工作。2011年完成斯坦福大學(xué)MBA課程。2011年進(jìn)入野村控股總裁辦。2012年10月加入Money Forward公司,2015年擔(dān)任Money Forward公司FinTech研究所所長。
第一部分 FinTech 來襲
第1章 什么是FinTech / 3
第2章 金融科技所處環(huán)境的變化 / 15
第3章 為金融科技的發(fā)展提供支持的參與者 / 25
第二部分 FinTech 為金融服務(wù)帶來的改變
第4章 金融科技為個人理財帶來的改變 / 37
第5章 金融科技為企業(yè)財務(wù)和經(jīng)營帶來的改變 / 47
第6章 金融科技為理財帶來的改變 / 55
第7章 借貸與社交信貸 / 65
第8章 眾籌 / 75
第9章 結(jié)算 / 81
第10章 保險 / 91
第11章 房地產(chǎn) / 101
第12章 區(qū)塊鏈、分布式賬本和虛擬貨幣 / 109
第13章 安全 / 117
第三部分 FinTech 的未來
第14章 金融機(jī)構(gòu)的動向 / 125
第15章 2021 年的金融行業(yè) / 131
第16章讓世界不再為財富煩惱 / 143
結(jié)語 / 151
譯者后記 / 155
科技的進(jìn)步讓我們的日常生活變得越來越方便、越來越豐富。在日本,人們現(xiàn)在通過亞馬遜、樂天市場、Yahoo購物、LOHACO等電子商務(wù)平臺,除了可以買到本國商品,還可以
買到世界各地的商品。除此之外,商品甚至可以實現(xiàn)當(dāng)天下單、當(dāng)天送達(dá),這就好像是哆啦A夢的任意門一樣神奇。
而且,隨著智能手機(jī)的問世,我們的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化。自2007年美國蘋果公司推出iPhone后,智能手機(jī)已經(jīng)成為了很多人必備的工具。
智能手機(jī)不僅具備接打電話的功能,而且還可以安裝多款客戶端。例如,有了Google地圖,我們出行時就不需要紙質(zhì)地圖了;有了西瓜卡(Suica)的App,乘電車時可以省去排隊
買票的時間,我們僅憑一部裝有西瓜卡客戶端的智能手機(jī)就可以輕松進(jìn)站;安裝了音樂和視頻的客戶端,我們就可以隨時隨地聽想聽的音樂,看想看的視頻。
隨著Gunosy、SmartNews和NewsPicks等新聞客戶端的問世,我們大部分可以自由支配的時間都貢獻(xiàn)給了智能手機(jī)。
毋庸置疑,科技讓我們的生活煥然一新。
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當(dāng)我還是學(xué)生的時候,我經(jīng)常出去旅行,我發(fā)現(xiàn)世界各地的人們都在使用索尼的產(chǎn)品,而且用得很開心。每當(dāng)看到這種場景,我都很自豪,于是我暗自下定決心:我要進(jìn)入索尼公司工作!不久之后,我又想,如果金融服務(wù)水平得到提升,那么個人的生活質(zhì)量就會得到提高,于是我選擇進(jìn)入引領(lǐng)了網(wǎng)上證券時代潮流的Monex公司工作。
隨著網(wǎng)絡(luò)證券以及網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn),一方面,個人可以享受到的金融服務(wù)越來越多樣化;另一方面也存在一些問題,比如很多服務(wù)并不能被有效使用,從而導(dǎo)致客戶利益受損。于是
我想,如果有這樣一種服務(wù),既可以幫助客戶在不知不覺中學(xué)到理財知識,又可以讓客戶不必?fù)?dān)憂他們的錢,這種時刻為客戶著想的新型金融服務(wù)不正是我們所需要的嗎?懷著這樣的想法,我成立了一家名為Money Forward的金融科技公司。公司成立時的口號是:財富向前一小步,人生向前一大步。
Money Forward公司旨在減輕個人和企業(yè)對于資金的困擾,改善人們的日常生活和企業(yè)的經(jīng)營情況。公司最大的目標(biāo)是為推動日本國內(nèi)資金流的變化、提高全球經(jīng)濟(jì)活力和創(chuàng)造更易產(chǎn)生新機(jī)遇的環(huán)境作出貢獻(xiàn)。
就這樣,肩負(fù)一定使命的Money Forward公司誕生了。
美國Facebook公司的目標(biāo)是“加強(qiáng)人們之間的聯(lián)系”。通過Facebook,人們不僅可以使人際關(guān)系可視化,知道平時不怎么聯(lián)系的朋友的動向,而且還可以實現(xiàn)信息共享,大幅提高
獲取信息的效率。以“享受每一頓飯”為口號的網(wǎng)站COOKPAD可以為那些每天都在煩惱“今天吃什么”的人們提供菜譜。人們不僅可以知道如何使用手中現(xiàn)有的食材做出一些簡單的飯菜,而且還可以輕松獲得其他人發(fā)布的菜譜。
隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,人們既可以輕松實現(xiàn)信息的實時共享,也可以不費吹灰之力地向世界傳達(dá)自己的聲音。這就形成了集體智慧。
在這種時代潮流的影響之下,金融服務(wù)也迎來了變革的時代。毋庸置疑,隨著科技的發(fā)展,一定會出現(xiàn)新型的金融服務(wù)來造福社會。而這個時代來臨的前兆就是FinTech的出現(xiàn)。
曾經(jīng)有一段話震撼了我,大致內(nèi)容是:如果你想要妨礙、無視或者阻止科技的進(jìn)步,那盡管去做好了,可是最終結(jié)果只能是科技避開了你的阻攔并絕塵而去,卻把你遺忘在時代的浪潮中。
科技確實存在著被濫用的風(fēng)險。但是我相信,合理地發(fā)揮科技的力量一定會催生很多像FinTech這樣的服務(wù),使我們的生活更加豐富。
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本書介紹了FinTech的入門知識,不僅將這些知識進(jìn)行了清晰的分類,而且還通過穿插背景知識和真實案例對它們進(jìn)行了分析和說明。讀者不僅可以了解FinTech的相關(guān)服務(wù),而且還可能會重新審視目前自己正在使用的金融服務(wù),甚至有可能提出自己對FinTech未來發(fā)展的構(gòu)想。另外,F(xiàn)inTech經(jīng)常被認(rèn)為與現(xiàn)存的金融機(jī)構(gòu)存在沖突,其實這是一種可笑的觀
點。事實上,我們不應(yīng)該曲解FinTech。我們希望在金融機(jī)構(gòu)和IT等領(lǐng)域工作的人們能夠正確認(rèn)識FinTech的本質(zhì),感受到FinTech所蘊(yùn)藏的巨大潛力,同時也希望FinTech今后能為讀者的商業(yè)成功助一臂之力。
那么,科技主導(dǎo)的FinTech究竟有何神奇的力量?接下來,讓我們一探究竟。
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