二、政府介入的理由
　�。ㄒ唬�彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈（收入分配不公）
　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的社會(huì)保險(xiǎn)制度必須由政府來(lái)組織實(shí)施，第一個(gè)理由就是彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制的失靈。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種效率型經(jīng)濟(jì)，可以使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源得到有效的配置，這也是市場(chǎng)為人們稱道的原因。然而，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也存在種種缺陷，其中之一就是市場(chǎng)的分配機(jī)制必然拉大社會(huì)成員之間的收入差距，出現(xiàn)分配不公，甚至使一部分人最終在經(jīng)濟(jì)上陷入貧困。市場(chǎng)分配承認(rèn)個(gè)人對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有和勞動(dòng)者個(gè)人天賦與能力的差別。從經(jīng)濟(jì)角度看，這種分配機(jī)制可以刺激人們不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，勇于進(jìn)取，對(duì)于提高經(jīng)濟(jì)效率是有益的；但從社會(huì)角度看，這種分配機(jī)制會(huì)使勞動(dòng)能力的弱者以及喪失就業(yè)機(jī)會(huì)和喪失勞動(dòng)能力的老弱病殘者，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中遭到無(wú)情的歧視和排斥。所以，市場(chǎng)分配機(jī)制所形成的收入差距保持在一定限度內(nèi)，是合理的，也有利于提高經(jīng)濟(jì)效率；而一旦超過(guò)合理的限度，是社會(huì)所不能接受的，也不利于經(jīng)濟(jì)效率的提高。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)下，人們已達(dá)成一種共識(shí)，即人的生老病死以及人們的最低生活需要是不應(yīng)當(dāng)由市場(chǎng)來(lái)決定的，或者說(shuō)，市場(chǎng)的決定不應(yīng)該是最終的，政府應(yīng)該在其中有所作為。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，政府雖然不能通過(guò)行政手段在初次分配領(lǐng)域干預(yù)收入分配，但可以采取收入再分配措施來(lái)縮小人們間的收入差距，矯正市場(chǎng)分配的不公。正如有學(xué)者所說(shuō)：“社會(huì)雖然不能制止老天下雨，但卻可以制造雨傘�！边@里的“下雨”，是指人們的收入差距的拉大，而“雨傘”則是指政府的社會(huì)保險(xiǎn)制度。從政府實(shí)施收入再分配手段來(lái)看，稅收固然是一個(gè)重要工具，如通過(guò)開(kāi)征累進(jìn)的所得稅和財(cái)產(chǎn)稅，可以把高收入者的一部分收入征收上來(lái)，限制收入差距的擴(kuò)大；但只有稅收手段還是不夠的，因?yàn)槎愂罩荒苁垢呤杖胝摺案F”一些，而不能使低收入者“富”一些，更不能從根本上解決低收入者的生活保障問(wèn)題。所以，政府要實(shí)施收入再分配還必須使用財(cái)政支出手段，即通過(guò)財(cái)政支出，向低收入或無(wú)收入者轉(zhuǎn)移收入，這樣才能使低收入階層有一個(gè)基本的生活保障。
　�。ǘ�）彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈（信息不對(duì)稱）導(dǎo)致的私人保險(xiǎn)市場(chǎng)提供不足
　　必須由政府實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)制度的第二個(gè)理由，就是私人保險(xiǎn)或商業(yè)保險(xiǎn)由于存在種種局限，不可能完全向人們提供基本保障。商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的局限性主要表現(xiàn)在：第一，由于私人保險(xiǎn)市場(chǎng)存在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致私人保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈。比如，個(gè)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平是不同的，如果保險(xiǎn)費(fèi)率按平均風(fēng)險(xiǎn)水平確定，則低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人就會(huì)選擇退出保險(xiǎn)計(jì)劃，這’將使保險(xiǎn)計(jì)劃不得不再次提高保險(xiǎn)費(fèi)率，其結(jié)果必然會(huì)使更多的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人脫離保險(xiǎn)計(jì)劃。逆向選擇問(wèn)題又是由信息不對(duì)稱造成的，即每個(gè)個(gè)人都可以確實(shí)把握個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)程度，而保險(xiǎn)公司卻只能掌握并不完全的信息，如果保險(xiǎn)公司根據(jù)所觀察到的平均風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定保費(fèi)，就有可能發(fā)生低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人向高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人轉(zhuǎn)移收入的再分配，這樣低風(fēng)險(xiǎn)者就會(huì)退出私人保險(xiǎn)計(jì)劃。一旦出現(xiàn)了這種逆向選擇問(wèn)題，私人保險(xiǎn)市場(chǎng)也就很難單純向高風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人提供保險(xiǎn)。另外，由于加入了私人保險(xiǎn)，個(gè)人就可能淡薄了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，甚至可能出現(xiàn)故意發(fā)生受保事故的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。第二，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法解決個(gè)人儲(chǔ)蓄不足以及“免費(fèi)搭車(chē)”的問(wèn)題。比如，社會(huì)上難免存在一些短視的個(gè)人，他們過(guò)分注重工作期的消費(fèi)，而忽視為自己的養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄；盡管有私人養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，他們也可能不會(huì)自愿地加入養(yǎng)老保險(xiǎn)，而進(jìn)入老齡時(shí)期則會(huì)給社會(huì)和國(guó)家增添負(fù)擔(dān)，借助于“免費(fèi)搭車(chē)”。這種現(xiàn)象實(shí)際上是一種儲(chǔ)蓄的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。為此，政府就有必要舉辦一種強(qiáng)制性的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，讓每個(gè)年輕人都參加進(jìn)來(lái)，保證每個(gè)公民老有所養(yǎng)。第三，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)難以抗御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。比如，高通貨膨脹時(shí)期養(yǎng)老金會(huì)發(fā)生貶值，而且每個(gè)投保人遭受通貨膨脹損失的程度是不同的，顯然，商業(yè)保險(xiǎn)公司抵御養(yǎng)老金遭受損失的能力是比較弱的，也不能將損失在個(gè)人之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)�，而政府卻可能保證養(yǎng)老金的實(shí)際價(jià)值，使受保人免受損失。第四，私人保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)法進(jìn)行有目的的收入再分配。比如，商業(yè)意外保險(xiǎn)只能在發(fā)生意外事故與沒(méi)有發(fā)生意外事故的受保人之間進(jìn)行再分配，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能在長(zhǎng)壽者與短壽者之間進(jìn)行再分配，而政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)則可以通過(guò)種種措施實(shí)現(xiàn)高收入受保人與低收入受保人之間的收入再分配（又稱事先再分配）。
　�。ㄈ�）具有內(nèi)在穩(wěn)定器的作用
　　必須由政府實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)制度的第二個(gè)理由，就是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下社會(huì)保障制度還具有“內(nèi)在穩(wěn)定器”的作用。由于社會(huì)保障的各個(gè)方面都是制度化的，社會(huì)保障的收支（特別是支出）便與財(cái)政收支以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行構(gòu)成某種函數(shù)關(guān)系�；�于這種聯(lián)系，社會(huì)保險(xiǎn)支出隨經(jīng)濟(jì)周期而發(fā)生的反向變化，可能弱化經(jīng)濟(jì)周期的波幅。經(jīng)濟(jì)學(xué)家津津樂(lè)道的社會(huì)保險(xiǎn)支出的“內(nèi)在穩(wěn)定器”作用，也就是在經(jīng)濟(jì)繁榮的年代，失業(yè)準(zhǔn)備基金不但增長(zhǎng)，而且還對(duì)過(guò)多的支出施加穩(wěn)定性的壓力；相反，在就業(yè)較差的年份，失業(yè)準(zhǔn)備基金使人們獲得收入，以便維持消費(fèi)數(shù)量和減輕經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的下降。
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