序

在經(jīng)歷了四十年的高速增長后，中國經(jīng)濟(jì)正步入增長換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期三期疊加的新階段。金融業(yè)由粗放型高增長時(shí)代向穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢轉(zhuǎn)變，同時(shí)行業(yè)發(fā)展也出現(xiàn)體制改革、健全多層次資本市場和大力發(fā)展普惠金融的趨勢。隨著金融業(yè)在中國的持續(xù)發(fā)展，特別是創(chuàng)新業(yè)務(wù)、創(chuàng)新模式的拓展，市場對金融人才的需求日益高漲，對人才和技能的需求也發(fā)生了重大改變。羅蘭貝格管理咨詢公司發(fā)布的《2016年中國金融行業(yè)人才發(fā)展報(bào)告》指出，市場對金融人才的需求將表現(xiàn)為復(fù)合型、專業(yè)化和創(chuàng)新型三大趨勢。普華永道對金融業(yè)CEO的一項(xiàng)調(diào)查顯示：除專門的業(yè)務(wù)能力外，解決問題的能力、協(xié)作能力、領(lǐng)導(dǎo)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、適應(yīng)能力、創(chuàng)造和創(chuàng)新能力被企業(yè)認(rèn)為是最重要的六大能力。

金融行業(yè)的快速變化，對高校的人才培養(yǎng)提出了新的要求，傳統(tǒng)的知識(shí)傳授型教學(xué)模式已經(jīng)無法適應(yīng)各行業(yè)對人才的需求，高校亟需進(jìn)行金融人才培養(yǎng)的供給側(cè)改革。為強(qiáng)化學(xué)生的能力，進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)開展認(rèn)知實(shí)習(xí)和專業(yè)實(shí)習(xí)成為人才培養(yǎng)中非常重要的教學(xué)環(huán)節(jié)。但金融企業(yè)與一般企業(yè)不同，出于安全性與保密性的考慮，為學(xué)生提供的實(shí)習(xí)崗位主要集中在柜臺(tái)等前臺(tái)操作業(yè)務(wù)崗或大堂等產(chǎn)品營銷崗，學(xué)生很難進(jìn)入中后臺(tái)核心部門與崗位，這就導(dǎo)致學(xué)生對金融企業(yè)難以建立系統(tǒng)性認(rèn)知，更難有機(jī)會(huì)接觸體現(xiàn)金融企業(yè)核心業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、財(cái)務(wù)管理等實(shí)務(wù)工作。2018 年4月9 日，中國銀行業(yè)首家無人銀行中國建設(shè)銀行上海市分行的無人銀行正式亮相，通過充分運(yùn)用生物識(shí)別、語音識(shí)別、數(shù)據(jù)挖掘等最新金融智能科技成果，全程無須銀行職員參與辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了高度的智能化。專家預(yù)見，未來90% 以上傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)將由無人銀行承擔(dān)，這將給前臺(tái)的柜員帶來巨大的職場生存壓力。因此，為學(xué)生提供銀行中后臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)踐教學(xué)平臺(tái)，對提升學(xué)生能力，滿足金融行業(yè)人才需求具有重要意義。

雖然在真實(shí)的情景中更有利于學(xué)生實(shí)踐能力與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，但是受制于金融機(jī)構(gòu)難以為學(xué)生提供充足的高質(zhì)量實(shí)習(xí)崗位的現(xiàn)實(shí)問題，利用仿真計(jì)算機(jī)技術(shù)模擬真實(shí)的工作場景和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展的仿真實(shí)驗(yàn)教學(xué)成為高校培養(yǎng)學(xué)生能力的必然選擇。2011年，基于將金融機(jī)構(gòu)搬進(jìn)校園這樣一個(gè)樸素想法的提出，我和我的團(tuán)隊(duì)走上了金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)項(xiàng)目研發(fā)與設(shè)計(jì)這條雖歷經(jīng)坎坷但又充滿樂趣的漫漫長路，更沒料到這樣一做就是七年，其中，金融ERP沙盤就是研究成果之一。但是大家不但沒有感受到七年之癢帶來的無聊乏味和倦怠，反而在每次教學(xué)完成后，在學(xué)生發(fā)自肺腑的感謝中，在眾多兄弟院校的肯定和支持中，感受到了堅(jiān)持的意義，也更加堅(jiān)定了不斷完善課程設(shè)計(jì)方案、開發(fā)更多與課程匹配教學(xué)資源的決心�；�于互聯(lián)網(wǎng)思維，我們團(tuán)隊(duì)通過應(yīng)用微信公眾號、課程資源平臺(tái)、QQ 平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)方式實(shí)現(xiàn)課程資源的開放與共享。

作為一門綜合仿真實(shí)驗(yàn)課程，我一直在思考究竟應(yīng)該教什么、怎么教。

首先，教什么。20 世紀(jì)80 年代以來，美國高等教育領(lǐng)域啟動(dòng)了兩項(xiàng)旨在提升大學(xué)教育質(zhì)量的重大改革運(yùn)動(dòng)大學(xué)教學(xué)改革運(yùn)動(dòng)和學(xué)習(xí)成果評估運(yùn)動(dòng)，直接推動(dòng)了大學(xué)從傳授范式向?qū)W習(xí)范式的轉(zhuǎn)型。學(xué)習(xí)范式強(qiáng)調(diào)以學(xué)生發(fā)展為中心、以學(xué)生學(xué)習(xí)為中心、以學(xué)習(xí)效果為中心。學(xué)習(xí)范式把學(xué)生學(xué)習(xí)放在教學(xué)過程的核心位置，重在學(xué)生能力的培養(yǎng)。受學(xué)習(xí)范式的啟發(fā)，我們在該課程的教學(xué)設(shè)計(jì)中倡導(dǎo)把課堂還給學(xué)生，教師是課堂教學(xué)活動(dòng)的設(shè)計(jì)者、引領(lǐng)者、組織者，學(xué)生在課堂中完成自主、合作、探究等多樣化學(xué)習(xí)。教師旨在幫助學(xué)生建立系統(tǒng)思維，鼓勵(lì)學(xué)生由看片段到看整體，從對現(xiàn)狀作被動(dòng)反應(yīng)，轉(zhuǎn)為創(chuàng)造未來系統(tǒng)思考；通過任務(wù)活動(dòng)設(shè)計(jì)培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用專業(yè)知識(shí)解決問題的能力，在提高學(xué)習(xí)能力的同時(shí)，引導(dǎo)他們對專業(yè)理論知識(shí)的熱愛。

其次，怎么教。1984 年，大衛(wèi)? 庫伯(David Kolb) 首次在其著作《體驗(yàn)學(xué)習(xí)：讓體驗(yàn)成為學(xué)習(xí)和發(fā)展的源泉》(Experiential Learning: Experience as the Source of Learning and Development) 中提出了體驗(yàn)學(xué)習(xí)這一概念。庫伯提出了體驗(yàn)學(xué)習(xí)模型，每一個(gè)有效的體驗(yàn)學(xué)習(xí)情境都包含了四個(gè)要素：具體的經(jīng)驗(yàn)、觀察和反思、形成抽象的概念、在新情境中檢驗(yàn)。學(xué)習(xí)的起點(diǎn)或知識(shí)的獲取首先是人們的直接經(jīng)驗(yàn)或間接經(jīng)驗(yàn)，然后對獲得的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行反思，依據(jù)一定的知識(shí)背景，具有一定理論概括能力的人會(huì)對反思的結(jié)果進(jìn)行系統(tǒng)化和理論化的總結(jié)，進(jìn)而從經(jīng)驗(yàn)中形成自己的抽象概念。最后，在新情境中檢驗(yàn)這一階段也是對知識(shí)的應(yīng)用和鞏固，如果在這一階段發(fā)現(xiàn)有新的問題，會(huì)促使學(xué)習(xí)者進(jìn)行下一個(gè)學(xué)習(xí)循環(huán)。遵循體驗(yàn)式教學(xué)模式，本課程盡可能仿真現(xiàn)實(shí)的銀行經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營活動(dòng)，并采用沙盤推演的游戲化博弈方式使學(xué)生在競爭合作中體驗(yàn)商業(yè)銀行不同管理部門和崗位的工作，這種寓教于樂的游戲化方式更能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)，調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行，學(xué)生在體驗(yàn)式學(xué)習(xí)過程中將知識(shí)內(nèi)化，并享受著決策中山重水復(fù)疑無路，柳暗花明又一村帶來的樂趣。

在教學(xué)中，我們強(qiáng)調(diào)兩個(gè)結(jié)合：理論與實(shí)踐相結(jié)合，模擬和現(xiàn)實(shí)相結(jié)合。但在教學(xué)過程中，發(fā)現(xiàn)學(xué)生由于專業(yè)知識(shí)的欠缺和遺忘致使不能夠很好地勝任模擬角色、完成模擬任務(wù)，因此特意編寫了這本指導(dǎo)教材，以便學(xué)生通過教材指導(dǎo)做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，達(dá)到更好的學(xué)習(xí)效果。在教材內(nèi)容安排上突出以下兩點(diǎn)：

第一，系統(tǒng)性。教材內(nèi)容以商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)為主線，主要包括銀行戰(zhàn)略管理、資本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)資本管理、財(cái)務(wù)報(bào)表、外部監(jiān)管等內(nèi)容。通過理論知識(shí)的系統(tǒng)性學(xué)習(xí)，建立起對銀行運(yùn)營管理的系統(tǒng)觀。

第二，應(yīng)用性。一是教材中安排了大量的算例、案例，通過對算例、案例的學(xué)習(xí)，使學(xué)生更好地消化專業(yè)知識(shí)，提升知識(shí)應(yīng)用能力。同時(shí)，以中國銀行作為研究案例，將其2016 年披露的年報(bào)信息貫穿在《金融企業(yè)經(jīng)營沙盤模擬實(shí)驗(yàn)教程》各章節(jié)中。二是節(jié)選了以往學(xué)生的部分實(shí)驗(yàn)報(bào)告作為范例，讓學(xué)習(xí)者通過研讀他人的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)快速提升自己的運(yùn)營能力。

《金融企業(yè)經(jīng)營沙盤模擬實(shí)驗(yàn)教程》能夠順利完成，得到金融ERP 實(shí)驗(yàn)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)成員的大力支持。感謝李挺、田小丹、蔡敏蓉老師悉心校稿，感謝參與《金融企業(yè)經(jīng)營沙盤模擬實(shí)驗(yàn)教程》資料收集工作的梁梓濤和陳詩韻同學(xué)。

由于水平有限，書中的疏漏和不足甚至錯(cuò)誤之處在所難免，希望廣大讀者多提寶貴意見，以便日后充實(shí)與完善。

《金融企業(yè)經(jīng)營沙盤模擬實(shí)驗(yàn)教程》得到以下項(xiàng)目資助：廣州市教育教學(xué)改革研究重大招標(biāo)項(xiàng)目以互聯(lián)網(wǎng) 學(xué)分制推進(jìn)金融ERP 實(shí)驗(yàn)教學(xué)資源共享的路徑創(chuàng)新與實(shí)踐(2017D03)；廣東省教學(xué)團(tuán)隊(duì)金融ERP 實(shí)驗(yàn)教學(xué)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)( 粵教高函[2017]214 號)。

王小燕
2018 年6 月