這是一本教你一生不再為金錢煩惱的書。
要不要買保險?
要不要繳年金?
要不要投資?
從今開始一分一分地存錢?
老有所依,到底需要多少錢?
你所擔(dān)心的,這本書里都有貼心解答,幫你徹底解決金錢焦慮!
也許我終生也是獨自一人,隨著女性獨立性越來越強,近些年擁有這個想法的單身女性越來越多……
一個人,提早規(guī)劃,也可以生活無憂。一本以單身女性為對象,從居住、生活費、保險、退休金等方面,說明解答圍繞金錢的種種問題。
《單身不為錢愁》從一個在東京工作的37歲的單身女性的視角,以其工作收入和財務(wù)狀況以及生活目標(biāo)為基礎(chǔ),教你如何節(jié)約,如何開源節(jié)流,如何買保險,租房還是買房,如何贍養(yǎng)父母,如何準(zhǔn)備自己的養(yǎng)老金等。以自己的工薪收入,早做打算,早做規(guī)劃,無憂過一生。
1. 生活點滴中的理財小技巧。
2. 針對30歲以上單身女性。
3. 壽險買不買、年金交不交、要不要投資……所有問題都是每個人都會遇到的現(xiàn)實問題。
4. 文風(fēng)通俗,侃侃而談,既無壓力,又能步步DIY規(guī)劃。
5. 日本現(xiàn)實問題,目前中國大齡單身一代也正在面對或即將面對。
引言
單身女性必須面對的金錢問題
單身養(yǎng)老,到底需要多少錢?
老實說,到目前為止,我依然覺得養(yǎng)老是一件遙不可及的事情,確實沒有認(rèn)認(rèn)真真地思考過這個問題。只是最近,忽然發(fā)現(xiàn)關(guān)心養(yǎng)老的單身朋友越來越多,一下子有點蒙……不知不覺為自己擔(dān)心起來,今后我該怎么辦呢?
好吧,準(zhǔn)備好了嗎,現(xiàn)在我們開始厘清現(xiàn)狀,好好計算一下養(yǎng)老到底需要多少錢。某女士,派遣員工,公司文員。年收入約300萬日元,扣除稅負(fù)等每月到手大約21萬日元,房租10萬日元,在東京市中心一個人生活。存款大約500萬日元。從學(xué)校畢業(yè)到現(xiàn)在,22歲到37歲,15年間攢了500萬日元,也就是說每月大約存了約3萬日元。
實際上,我剛上班的時候是正式員工,最開始的那5年,是有公司宿舍可以住的。那時候存了300萬日元。后來因為一些原因成了派遣員工,開始自己租房子付房租,壓力變大,只能從生活費里節(jié)省出來存起來,存的錢就少了。
原來如此。從22歲到27歲,開始的5年存了300萬日元,每月大約存了5萬日元。后來28歲到37歲的9年間存了200萬日元,平均每個月存了近2萬日元。
這里有一份數(shù)據(jù),日本單身生活的平均儲蓄額,30多歲是461萬日元,40多歲是490萬日元,所以你的情況尚屬平均水平。具體的存錢方法請參考本書第五章。
◎各年齡段的平均儲蓄額(單身)
20~29歲 30~39歲 40~49歲 50~59歲 60~69歲
200萬日元 461萬日元 490萬日元 802萬日元 958萬日元
原來我算平均水平啊,略感安慰。但是養(yǎng)老,到底需要多少錢?
先設(shè)定一個目標(biāo)金額,有目標(biāo)地省錢、存錢。我們假定從65歲開始,按照日本女性平均壽命87歲計算,那么這22年到底需要多少錢?我們來計算
一下。
首先是生活費。單身生活每個月平均是15萬日元(《2015年家計調(diào)查報告》,日本總務(wù)省統(tǒng)計局),那么:15萬日元/月12個月22年3 960萬日元。
其次是房租。假設(shè)還是按照現(xiàn)在的居住條件,每兩年漲一次房租計算,房租(10萬日元/月12個月22年) 漲房租時發(fā)生的續(xù)約手續(xù)費(10萬日元/次10次)=2 740萬日元。
還要計算醫(yī)療費用和護理費用(詳見第三章)。醫(yī)療費用250萬日元 護理費用550萬日元=800萬日元。
全部加在一起,養(yǎng)老所需的費用大約是:3 960萬日元 2 740萬日元 800萬日元=7 500萬日元。
。7 500萬日元?!要這么多!不是還有年金嗎,什么時候可以開始領(lǐng)?可以領(lǐng)取多少?
關(guān)于年金,我們在第四章詳細(xì)介紹。正式員工的話,厚生年金和國民年金加在一起,65歲開始領(lǐng)取,每年可以領(lǐng)到約278萬日元?傆278萬日元/年22年=6 116萬日元。也就是說,退休以后,可以得到約6 100萬日元的收入。
但是,目前日本這份年金的領(lǐng)取年齡延后了,估計要從70歲才開始,而且金額會有所下降。預(yù)計再過30年,大約會降到4 900萬日元。
沒有加入厚生年金的人,現(xiàn)在是從65歲開始每年可以領(lǐng)取78萬日元。按照平均年齡計算的話,78萬日元/年22年=1 716萬日元?紤]到金額減少等情況,大約會得到1 370萬日元。
荻原博子
日本知名經(jīng)濟評論家;钴S于家庭理財與財富管理領(lǐng)域。對日本經(jīng)濟有深入研究的獨立撰稿人、雜志專欄作家,擅長針對個人用淺顯語言告訴你如何面對生活。
1954年生。早年在日本經(jīng)濟事務(wù)所工作,1982年成為經(jīng)濟領(lǐng)域的自由撰稿人,在經(jīng)濟類報紙、雜志上開設(shè)專欄,并擔(dān)任電視節(jié)目評論員。日本經(jīng)濟泡沫破裂后,基于對通貨膨脹將長期持續(xù)的看法,開始提倡資產(chǎn)防衛(wèi)和家庭整體節(jié)約規(guī)劃。
著有《別存錢了!死掉之前全花光》《10年后破產(chǎn)的人,是幸福的》《隱秘的貧窮》《荻原博子的幸福老后生活》《復(fù)活的房子,死去的房子》等。
引言 單身女性必須面對的金錢問題
單身養(yǎng)老,到底需要多少錢? 17
第一章 重新審視你的支出
現(xiàn)在的生活,是可以瘦身的喲 27
降低餐費,午餐樂趣依然不減 28
公共費用,選擇與生活方式適合的套餐 33
無論如何無法減少的時尚美容費 36
無意識地花出去的費用 39
第二章 重新檢視你的收入
搬到小城市,會不會收入驟減 47
工作時間越長,收入越多 51
小知識:利用教育訓(xùn)練給付制度考取證書,可以控制費用 56
增加收入的方法有很多,適合自己的才重要 58
小知識:20年后,哪些工作會消失64
第三章 重新規(guī)劃保險
人壽保險,如果沒有遭遇不幸基本就是沒用的,可當(dāng)真 69
各種各樣的保險,根本不需要 73
買保險類似賭博 78
第四章 關(guān)于年金
說到年金,你有認(rèn)真支付嗎 85
要注意厚生年金中途斷繳的情況 90
為了安心養(yǎng)老,請一定加入公共年金 97
小知識:日本今后的年金制度會如何變化 101
第五章 聰明攢錢
心里不安,就去花錢 107
利用家庭記賬本和信封分裝,找到金錢感覺 112
根據(jù)利率選擇銀行嗎 115
第六章 關(guān)于住房
租房還是買房,這是個問題 123
我們來比較一下租房和買房的花費 128
然而,如果你這就打算出手買房 130
小知識:老了以后選擇海外生活,更加劃算 135
第七章 要不要投資
銀行銷售的金融產(chǎn)品真的能賺到錢嗎 139
投資是一場賭博嗎 144
附錄 荻原老師,我該怎么辦?
附錄 荻原式節(jié)約生活
家務(wù)篇 161
食材保存篇 165
冰箱篇 169
洗澡篇 171
冬季保暖篇 172
夏季防暑篇 175
后記 177