前言
黨的十九大報告提出“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力”。在傳統(tǒng)金融模式服務實體經濟能力已經存在瓶頸的情況下，信息技術驅動金融服務產業(yè)轉型升級的作用日趨明顯。促進信息科技與金融業(yè)務的深度融合，利用金融科技手段驅動金融服務創(chuàng)新與金融監(jiān)管創(chuàng)新，進而優(yōu)化金融資源配置，提高金融效率，降低金融成本，加強金融監(jiān)管，最終達到提升金融服務實體經濟的目的，已經是建設現(xiàn)代金融體系、深化金融體制改革的必由之路。
新興的區(qū)塊鏈技術是金融科技領域最前沿的信息技術。它作為一種新型的分布式賬本數據庫，數據存儲的每個節(jié)點都會同步復制整個賬本，并且互相驗證其信息的有效性，所有信息公開透明，并以密碼學方法保證其不可篡改，具有去中心化、不可篡改、可追溯、多方共識、智能合約等特征。這些特征在金融領域有巨大的應用優(yōu)勢: 去中心化的分布式結構可節(jié)省大量的金融中介成本；不可篡改的時間戳可解決業(yè)務追溯與信息防偽問題；安全的共識機制可實現(xiàn)多方信任與多方協(xié)作；靈活的智能合約可幫助規(guī)范現(xiàn)有的金融市場秩序。從應用前景看，區(qū)塊鏈與金融業(yè)務應用有很高的契合度。區(qū)塊鏈可以在去中心化系統(tǒng)中自發(fā)地產生信用，從而建立無中心機構信用背書的金融市場，在很大程度上實現(xiàn)“金融脫媒”，這對于各類金融業(yè)態(tài)的商業(yè)模式，特別是存在中介機構的金融商業(yè)模式是顛覆性的變革。因此，區(qū)塊鏈金融已經成為當前全球金融創(chuàng)新領域最受關注的話題，而區(qū)塊鏈金融也已經成為一種驅動新金融發(fā)展的朝陽行業(yè)。
區(qū)塊鏈金融前言區(qū)塊鏈金融的發(fā)展離不開對專業(yè)人才的培養(yǎng)。區(qū)塊鏈金融屬于融合信息與金融兩個學科的新型交叉領域，其內容涉及區(qū)塊鏈技術在各類金融業(yè)務的各個環(huán)節(jié)上的深度應用，在內容上涵蓋眾多交叉學科的知識點，而現(xiàn)有該領域的書籍多是科普類讀物，難以作為教材。為此，齊魯工業(yè)大學（山東省科學院）通過教材立項，組織師資力量編寫了本書。
本書在章節(jié)結構的設計上: 一方面充分考慮了知識點布局的合理性，確保學生學習的連貫性，并確保學生能夠利用前期掌握的知識點解決后續(xù)章節(jié)所提出的問題；另一方面對區(qū)塊鏈在傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，以及現(xiàn)有互聯(lián)網金融各形態(tài)中的應用進行了科學歸類，便于讓讀者從全局角度把握區(qū)塊鏈對我國金融改革和金融創(chuàng)新的巨大促進作用。
本書的特色: 全面介紹區(qū)塊鏈對傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網金融各業(yè)態(tài)的促進作用，并詳細介紹區(qū)塊鏈在金融業(yè)態(tài)的服務創(chuàng)新、風控創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新中發(fā)揮的作用;詳細分析當前傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網金融面臨的發(fā)展困境，可使讀者深入理解區(qū)塊鏈對金融的巨大促進作用。
本書第1章和第8章由趙華偉編寫，第2章和第5章由張文瑤編寫，第3章和第4章由石慶芳編寫，第6章和第7章由劉晶編寫，第9章和第10章由張路編寫。本書由趙華偉擬定編寫大綱并總纂定稿。宋開宇在教材統(tǒng)稿、課后題制定和課件制作過程中做了大量具體工作。
區(qū)塊鏈金融在我國是一個快速發(fā)展、動態(tài)變化的新興領域，不僅知識更新快，而且觀點眾多，百家爭鳴。因此，在編寫本書的過程中，我們盡量參考和借鑒相關專家學者的大量研究成果，包括著作、教材和網絡文獻，以期為讀者呈現(xiàn)我國區(qū)塊鏈金融的全貌。由于編寫時間緊，以及部分網絡文獻作者不詳，在本書中未能列出全部成果的出處，因此向各相關文獻的作者由衷地表示感謝和歉意。
作者在本書的編寫過程中投入了大量的時間和精力，但因能力與水平有限，經驗、視野不足，難免存在疏漏之處，在此懇請讀者批評指正，我們虛心采納讀者的意見，對本書不斷進行完善。同時，我們向所有提出批評和建議的讀者表示衷心的感謝！作者
2020年5月
目錄
第1章區(qū)塊鏈的概念與運行
原理1
1.1區(qū)塊鏈概述1
1.1.1區(qū)塊鏈的起源1
1.1.2區(qū)塊鏈的概念及設計
思想2
1.2區(qū)塊鏈的技術架構、技術特點、
分類及發(fā)展趨勢4
1.2.1通用技術架構4
1.2.2區(qū)塊鏈的技術特點9
1.2.3區(qū)塊鏈的分類10
1.2.4區(qū)塊鏈的發(fā)展趨勢11
1.3區(qū)塊鏈與通證經濟15
1.3.1區(qū)塊鏈的價值內涵15
1.3.2通證經濟對經濟體制
改革的促進17目錄區(qū)塊鏈金融1.4區(qū)塊鏈在金融業(yè)的應用24
1.4.1比特幣25
1.4.2瑞波系統(tǒng)29
1.4.3金通計劃32
1.5區(qū)塊鏈的技術基礎37
1.5.1公鑰密碼體制37
1.5.2散列算法45
1.5.3數字簽名48
1.5.4分布式賬本52
1.5.5共識機制53
1.5.6智能合約55
1.6本章小結56
練習與思考57
參考文獻57第2章區(qū)塊鏈+征信58
2.1我國征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀58
2.2區(qū)塊鏈+征信的發(fā)展前景612.2.1保障信息主體隱私和權益63
2.2.2提升征信數據維度和共享性63
2.3區(qū)塊鏈與征信的契合優(yōu)勢64
2.4區(qū)塊鏈+征信的模式創(chuàng)新68
2.5區(qū)塊鏈+征信的應用案例分析71
2.6本章小結75
練習與思考75
參考文獻76第3章區(qū)塊鏈+數字貨幣77
3.1數字貨幣概述77
3.1.1數字貨幣的起源與定義77
3.1.2數字貨幣的3個基本問題84
3.1.3數字貨幣的主要特征87
3.1.4數字貨幣的需求90
3.1.5中央銀行發(fā)行數字貨幣面臨的挑戰(zhàn)93
3.2基于區(qū)塊鏈的數字貨幣94
3.2.1區(qū)塊鏈與數字貨幣943.2.2區(qū)塊鏈技術與央行數字貨幣需求的分歧98
3.2.3基于區(qū)塊鏈的數字貨幣的影響100
3.2.4基于區(qū)塊鏈的數字貨幣發(fā)展?jié)撛诘膯栴}與阻礙103
3.2.5未來數字貨幣發(fā)行的模式105
3.2.6影響數字貨幣發(fā)展的因素106
3.2.7數字貨幣發(fā)展的政策建議108
3.3案例分析: 我國法定數字貨幣探索116
3.3.1我國法定數字貨幣現(xiàn)狀116
3.3.2我國法定數字貨幣的構建思路研究117
3.3.3未來展望之一: 基于賬戶和基于價值121
3.3.4未來展望之二: 自頂向下和自底向上123
3.3.5未來展望之三: 量子貨幣126
3.4本章小結127
練習與思考128
參考文獻128第4章區(qū)塊鏈+證券129
4.1證券業(yè)的發(fā)展趨勢與面臨的挑戰(zhàn)1294.1.1證券業(yè)的發(fā)展趨勢129
4.1.2證券業(yè)面臨的挑戰(zhàn)132
4.2基于區(qū)塊鏈技術的證券139
4.2.1證券業(yè)區(qū)塊鏈技術應用可行性分析139
4.2.2區(qū)塊鏈+證券面臨的問題與挑戰(zhàn)141
4.2.3區(qū)塊鏈技術在證券市場的應用分析149
4.2.4區(qū)塊鏈進入證券交易領域的優(yōu)勢156
4.2.5區(qū)塊鏈技術應用于證券市場的監(jiān)管建議159
4.2.6區(qū)塊鏈技術應用于證券市場的前景展望166
4.3區(qū)塊鏈+證券實踐探索167
4.3.1國內外區(qū)塊鏈+證券實踐現(xiàn)狀167
4.3.2區(qū)塊鏈技術在資產證券化上的應用——以京東金融為例169
4.4本章小結171
練習與思考172
參考文獻172第5章區(qū)塊鏈+網絡借貸174
5.1國內外網絡借貸發(fā)展現(xiàn)狀及問題1755.2區(qū)塊鏈+網絡借貸的契合本質及特點176
5.2.1區(qū)塊鏈+網絡借貸的契合本質176
5.2.2區(qū)塊鏈+網絡借貸的契合特點178
5.3區(qū)塊鏈+網絡借貸的交易流程181
5.4區(qū)塊鏈+網絡借貸的新模式構建183
5.5區(qū)塊鏈+網絡借貸的應用案例分析188
5.6本章小結192
練習與思考192
參考文獻192第6章區(qū)塊鏈+支付194
6.1支付匯款的發(fā)展195
6.1.1不簡單的支付195
6.1.2跨境匯款的煩惱200
6.1.3為什么是Ripple202
6.2區(qū)塊鏈技術在支付領域的應用206
6.2.1區(qū)塊鏈技術在支付領域的應用概述206
6.2.2區(qū)塊鏈+支付的應用潛力2106.2.3區(qū)塊鏈技術在支付領域的具體應用場景213
6.2.4區(qū)塊鏈+支付的應用前景217
6.3區(qū)塊鏈技術在支付領域的優(yōu)勢、應用風險及風險的應對措施217
6.3.1區(qū)塊鏈技術在支付領域的優(yōu)勢217
6.3.2區(qū)塊鏈技術在支付領域的應用風險219
6.3.3風險的應對措施222
6.4區(qū)塊鏈+支付的發(fā)展前景225
6.5案例分析: 京東金融“互聯(lián)網金融支付安全聯(lián)盟風險信息共享
（分布式查詢）平臺”226
6.5.1研發(fā)目的227
6.5.2總體設計思路和業(yè)務流程227
6.5.3實際效果及優(yōu)勢228
6.6本章小結230
練習與思考231
參考文獻232第7章區(qū)塊鏈+保險業(yè)233
7.1全球保險業(yè)應用區(qū)塊鏈技術概覽2347.2區(qū)塊鏈技術與保險業(yè)務嵌合分析239
7.2.1傳統(tǒng)保險業(yè)務的局限性與瓶頸239
7.2.2區(qū)塊鏈特征及對傳統(tǒng)保險局限性的突破242
7.3區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)的運用及優(yōu)勢分析243
7.3.1區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)的運用機理243
7.3.2區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)的具體應用場景介紹244
7.3.3區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)應用的優(yōu)勢248
7.4區(qū)塊鏈技術促進保險市場改革253
7.4.1區(qū)塊鏈與新型保險業(yè)務253
7.4.2區(qū)塊鏈與保險服務260
7.5區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)應用面臨的挑戰(zhàn)及建議措施263
7.5.1區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)應用面臨的挑戰(zhàn)263
7.5.2區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)應用的建議措施265
7.6本章小結268
練習與思考269
參考文獻269第8章區(qū)塊鏈+眾籌271
8.1眾籌概述271
8.1.1眾籌的概念271
8.1.2眾籌的分類272
8.1.3眾籌面臨的潛在風險275
8.2基于區(qū)塊鏈的眾籌282
8.2.1區(qū)塊鏈眾籌的優(yōu)勢282
8.2.2區(qū)塊鏈眾籌平臺架構285
8.3ICO292
8.3.1ICO的概念292
8.3.2ICO的交易方式293
8.3.3ICO的發(fā)展歷程294
8.3.4ICO的風險295
8.4本章小結296
練習與思考297
參考文獻297第9章區(qū)塊鏈+供應鏈金融與票據298
9.1供應鏈金融模式與區(qū)塊鏈的應用298
9.1.1供應鏈金融簡介298
9.1.2供應鏈金融模式299
9.1.3供應鏈金融機制的局限性302
9.1.4區(qū)塊鏈在供應鏈金融中的應用304
9.2區(qū)塊鏈+票據308
9.2.1票據的內涵及特點308
9.2.2票據市場對中小企業(yè)融資的支持作用310
9.2.3區(qū)塊鏈架構下的數字票據312
9.2.4數字票據平臺318
9.2.5案例分析: 鏈式票據“合同+單據+發(fā)票”對信用的影響 321
9.3基于數字票據的應收賬款融資場景322
9.3.1應收賬款的內涵322
9.3.2應收賬款融資模式324
9.3.3區(qū)塊鏈技術下的應收賬款融資方案325
9.3.4案例分析: 浙商銀行推出國內首個基于區(qū)塊鏈的應收
賬款平臺330
9.4本章小結332
練習與思考332參考文獻333第10章區(qū)塊鏈+金融審計與監(jiān)管334
10.1金融審計334
10.1.1金融審計的概述335
10.1.2金融審計的特點337
10.1.3金融審計面臨的問題339
10.2區(qū)塊鏈技術驅動金融審計341
10.2.1區(qū)塊鏈+金融審計的可行性分析341
10.2.2區(qū)塊鏈技術在金融機構內部審計中的應用343
10.2.3區(qū)塊鏈技術在政府層面審計中的應用346
10.3基于區(qū)塊鏈技術的金融審計應用平臺348
10.3.1數據采集層349
10.3.2區(qū)塊鏈技術層350
10.3.3平臺分析層350
10.3.4應用服務層351
10.4基于區(qū)塊鏈技術的金融監(jiān)管351
10.4.1區(qū)塊鏈技術驅動金融監(jiān)管35210.4.2監(jiān)管沙盒355
10.4.3區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的研究展望360
10.5案例分析: 享宇金服——區(qū)塊鏈授權存證體系364
10.5.1數據支持365
10.5.2系統(tǒng)框架 365
10.5.3業(yè)務流程366
10.5.4區(qū)塊鏈授權存證體系的作用368
10.6本章小結369
練習與思考370
參考文獻370
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