立金銀行培訓(xùn)中心銀行產(chǎn)品經(jīng)理資格、客戶經(jīng)理考試叢書:商業(yè)銀行綜合授信培訓(xùn)
定 價(jià):35 元
叢書名:立金銀行培訓(xùn)中心銀行產(chǎn)品經(jīng)理資格客戶經(jīng)理考試叢書
- 作者:立金銀行培訓(xùn)中心 著
- 出版時間:2013/7/1
- ISBN:9787504969583
- 出 版 社:中國金融出版社
- 中圖法分類:F832.4
- 頁碼:194
- 紙張:膠版紙
- 版次:1
- 開本:16開
《立金銀行培訓(xùn)中心銀行產(chǎn)品經(jīng)理資格、客戶經(jīng)理考試叢書:商業(yè)銀行綜合授信培訓(xùn)》提供綜合授信,而非簡單的貸款,提供多產(chǎn)品套餐,而非單一產(chǎn)品銷售,最前沿的綜合授信方案、最經(jīng)典的綜合授信案例、最詳盡的綜合授信使用理解。
究竟該如何設(shè)計(jì)授信方案
立金銀行培訓(xùn)中心一直在各地培訓(xùn)客戶經(jīng)理,我們發(fā)現(xiàn),大部分客戶經(jīng)理習(xí)慣給客戶提供的都是單一的流動資金貸款或者是銀行承兌}[票,并沒有綜合授信的概念。給客戶設(shè)計(jì)綜合授信方案是客戶經(jīng)理最迫切需要提高的技能。
什么是綜合授信方案呢?一個很簡單的比喻:單獨(dú)的面粉不值錢,單獨(dú)的青菜不值錢,單獨(dú)的黃油不值錢,但是如果將面粉、黃油加上青菜做成漢堡包就值錢了。單獨(dú)的鋼筋不值錢,單獨(dú)的水泥不值錢,但是將鋼筋豎起來,加上水泥變成房子就值錢了。同樣如此,我們商業(yè)銀行的貸款單獨(dú)銷售價(jià)值很低、單獨(dú)銷售銀行承兌匯票收益很低,如何將各種單一產(chǎn)品組合起來變得非常有價(jià)值,這就是綜合授信方案。
如何設(shè)計(jì)綜合授信方案呢?客戶授信方案設(shè)計(jì)包括以下5個步驟。
第一步:庖丁解牛。
整體分析企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游的結(jié)算資金脈絡(luò),從企業(yè)本身以及上游和下游尋找下手的機(jī)會。我們設(shè)計(jì)綜合授信方案一定要著眼于客戶的整個產(chǎn)業(yè)鏈,著重上下游整個產(chǎn)業(yè)鏈,我們的綜合授信方案要服務(wù)于整個產(chǎn)業(yè)鏈的開發(fā)。
分析企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)和資金用途需要,銀行為企業(yè)提供流動資金貸款、銀行保函、銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票等綜合授信品種,充分滿足企業(yè)的商品采購和資金融通需要。
第二步:核定綜合授信額度。
在核定企業(yè)的最高風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的基礎(chǔ)上,給企業(yè)核定最高授信額度,有兩個作用:一是提供供應(yīng)鏈融資,核心企業(yè)的最高授信額度是對整個產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。以核心企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ),通過核心企業(yè)的兜底控制對上下游配套企業(yè)用信的風(fēng)險(xiǎn)。二是提供多品種組合授信,核心企業(yè)的最高授信額度,包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、銀行保函、國內(nèi)信用證等多個品種,在整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi),盡可能選擇對銀行收益可觀,同時又能滿足客戶需要的授信品種。
北京立金銀行培訓(xùn)中心是國內(nèi)最大金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)之一,專業(yè)在銀行客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)領(lǐng)域,中心有超過500名優(yōu)秀講師,深受各家商業(yè)銀行的歡迎,培養(yǎng)出成功客戶經(jīng)理超過2萬人次,按照客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理成長階段,進(jìn)行系列知識技能培訓(xùn).立足于為國內(nèi)商業(yè)銀行培養(yǎng)一批精通業(yè)務(wù)、懂營銷的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理。
立金銀行培訓(xùn)中心能做什么:商業(yè)銀行客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理系列培訓(xùn),提供包括物、中、高各等級銀行客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理全套培訓(xùn)課程。包括:初級客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理系列課程(主要為財(cái)務(wù)報(bào)表分析、授信報(bào)告撰寫),中級客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理課程(主要為援信方案設(shè)計(jì)、最新授信產(chǎn)品),高級客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理課程(主要為票據(jù)組合融資、投資銀行、供應(yīng)鏈融資等)。
立金銀行培訓(xùn)中心講師:主要來自興業(yè)銀行、華夏銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行等各大股份制銀行現(xiàn)職工作人員,在各自領(lǐng)域具備豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),為本領(lǐng)域的頂尖專業(yè)人才,業(yè)務(wù)精、口才好、課堂幽默,學(xué)習(xí)效果極佳。
立金銀行培訓(xùn)中心特色:以當(dāng)前銀行最新穎實(shí)際業(yè)務(wù)案例為培訓(xùn)教材,以案例講解銀行相關(guān)產(chǎn)品操作要點(diǎn)、營銷思路、使用技巧、風(fēng)險(xiǎn)控制要求等,學(xué)員與教師之間互動交流,每個學(xué)生都可以迅速、透徹地理解講課精髓。每次培訓(xùn)后會進(jìn)行相應(yīng)考試。
立金銀行培訓(xùn)中心實(shí)力:本中心獨(dú)立出版銀行客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)教材,先后出版《商業(yè)銀行對公援信培訓(xùn)》《銀行票據(jù)案例培訓(xùn)》《銀行行業(yè)授信方案培訓(xùn)》等超級暢銷書,累計(jì)銷售圖書達(dá)到1000萬冊,本中心出版圖書已經(jīng)成為每個銀行人的工具書。
立金銀行培訓(xùn)中心的成績:立金銀行培訓(xùn)中心幫助國內(nèi)的各大股份制銀行、地方城市商業(yè)銀行培養(yǎng)了優(yōu)秀專業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍,培養(yǎng)了一大批優(yōu)秀的銀行客戶經(jīng)理專業(yè)人才,獲得了河北銀行、南昌銀行、北部灣銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等銀行的極高評價(jià)立金銀行培訓(xùn)中心被國內(nèi)多家銀行聘為指定內(nèi)訓(xùn)機(jī)構(gòu)。
銀行客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理資格證書:立金銀行培訓(xùn)中心獨(dú)立出題、獨(dú)立組織考試,為各委托培訓(xùn)單位提供銀行客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理資格證書考試服務(wù),目前,立金銀行培訓(xùn)中心己經(jīng)成為各家銀行人才互相認(rèn)證的“碗通貨”,受到各家銀行的高度認(rèn)可。
一、綜合授信
二、內(nèi)部授信額度
三、公開授信額度
四、集團(tuán)客戶授信額度
五、循環(huán)貸款額度
六、流動資金貸款綜合授信
七、固定資產(chǎn)貸款綜合授信
八、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)綜合授信
九、股票質(zhì)押貸款
十、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
十一、銀行保證業(yè)務(wù)綜合授信
十二、銀行信貸證明
附一:銀行初級客戶經(jīng)理試題
附二:銀行初級客戶經(jīng)理試題答案
附三:綜合授信貸前調(diào)查百問(集團(tuán)客戶主體授信)
立金銀行培訓(xùn)名言