《保險(xiǎn)業(yè)可疑交易識別指引及案例》強(qiáng)調(diào)實(shí)用性，主要包括四部分內(nèi)容�？壳安糠�，哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)？根據(jù)日常了解及相關(guān)案件梳理了保險(xiǎn)業(yè)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及相對應(yīng)的洗錢方式；第二部分，如何識別可疑交易？通過剖析10類23個(gè)保險(xiǎn)業(yè)典型案例，總結(jié)各類型可疑交易識別點(diǎn)，為保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)“合理懷疑”提供參考，這部分是本《手冊》的重要內(nèi)容；第三部分，如何報(bào)告可疑交易？結(jié)合新規(guī)，介紹了可疑交易報(bào)告的處理方式，以及一份高質(zhì)量的可疑交易報(bào)告應(yīng)包括的要點(diǎn)；很后一部分，附錄。匯總了8類常見可疑交易類型和相對照的識別點(diǎn)，以及摘錄安徽省洗錢類型分析部分內(nèi)容，便于保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解轄區(qū)整體洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況。
近年來，洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動處于高發(fā)態(tài)勢，反洗錢工作得到了國際和國內(nèi)社會的高度關(guān)注。近期，中央深改組審議通過《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》，明確提出“建設(shè)以金融情報(bào)為紐帶、以資金監(jiān)測為手段、以數(shù)據(jù)信息共享為基礎(chǔ)的‘三反’監(jiān)管體制機(jī)制”，對反洗錢工作提出了更高要求。中國人民銀行頒布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的全新的可疑交易報(bào)告要求，將有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，更好地發(fā)揮預(yù)防、遏制洗錢和恐怖融資等犯罪活動的作用。新要求既需要金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際全面完善可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告機(jī)制，也需要各級人民銀行的有效監(jiān)管與引導(dǎo)。
鑒于此，人民銀行合肥中心支行與中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局聯(lián)合轄內(nèi)部分保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)編撰了《保險(xiǎn)業(yè)可疑交易識別指引及案例》。本書作為工作指導(dǎo)用書，風(fēng)格樸實(shí)、案例生動，針對保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告數(shù)量少、價(jià)值低的實(shí)際，通過剖析具體案例的方式，總結(jié)出多類型可疑交易識別點(diǎn)，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義，既可以有效指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員開展可疑交易報(bào)告工作，也可為其他行業(yè)的相關(guān)工作提供一定參考。
“學(xué)而不思則罔，思而不學(xué)則殆”。希望保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及反洗錢從業(yè)人員通過學(xué)習(xí)和思考，不斷豐富專業(yè)知識，提高分析能力和工作水平，筑牢防范洗錢等違法犯罪活動的“第一道防火線”，共同為維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定作出積極貢獻(xiàn)。
第一章 洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)
第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)
一、分紅保險(xiǎn)
二、萬能保險(xiǎn)
三、投資連結(jié)保險(xiǎn)
四、普通壽險(xiǎn)（中短存續(xù)期產(chǎn)品）
五、年金保險(xiǎn)
六、人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié) 健康保險(xiǎn)
一、團(tuán)體健康保險(xiǎn)
二、個(gè)人健康保險(xiǎn)
三、健康保險(xiǎn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)
第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)
第四節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
一、企業(yè)（家庭）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
二、貨物運(yùn)輸類保險(xiǎn)
三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)
四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
五、工程保險(xiǎn)類
六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)
第五節(jié) 境外保險(xiǎn)
一、外匯保單類
二、離岸保單類
三、境外保險(xiǎn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)
第六節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)
一、投保／承保（資金處置）
二、變更類保全（資金離析）
三、質(zhì)押、退保、滿期、理賠（資金融合）
第二章 保險(xiǎn)業(yè)典型案例及可疑特征識別點(diǎn)分析
第一節(jié) 涉嫌毒品洗錢案例
第二節(jié) 涉嫌貪污洗錢案例
第三節(jié) 涉嫌逃稅洗錢案例
第四節(jié) 涉嫌行賄洗錢案例
第五節(jié) 涉嫌利用地下保單洗錢案例
第六節(jié) 涉嫌職務(wù)侵占洗錢案例
第七節(jié) 涉嫌非法集資洗錢案例
第八節(jié) 涉嫌保險(xiǎn)詐騙洗錢案例
第九節(jié) 涉嫌騙取國家補(bǔ)貼保險(xiǎn)洗錢案例
第十節(jié) 涉嫌保險(xiǎn)中介詐騙洗錢案例
第三章 保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告
第一節(jié) 可疑交易報(bào)告依據(jù)
第二節(jié) 可疑交易報(bào)告類型及相應(yīng)處理方式
一、異常交易報(bào)告
二、一般可疑交易報(bào)告
三、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告
第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告撰寫要點(diǎn)及示例
一、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告撰寫要點(diǎn)
二、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告示例
附錄一 保險(xiǎn)業(yè)可疑交易類型和識別點(diǎn)對照表
附錄二 2014-2016年安徽省洗錢案件類型分析（節(jié)選）
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