《汽車保險典型案例分析》選取了汽車保險原則典型案例、汽車保險合同與條款典型案例、汽車事故現(xiàn)場查勘技巧典型案例、汽車車損（包括汽車正面碰撞、汽車側(cè)面碰撞、汽車追尾碰撞、汽車拖底損壞、汽車傾覆損壞、汽車水災(zāi)、汽車火災(zāi)、汽車盜搶等）典型案例、其他損失（包括汽車施救、車上貨物損壞、第三者財產(chǎn)損壞、汽車事故人傷等）典型案例等予以分析。還編寫了“汽車保險相關(guān)法律法規(guī)分析”和“案例教學(xué)方法在汽車保險教學(xué)中的應(yīng)用”兩章內(nèi)容。
《汽車保險典型案例分析》適合作為高等院校汽車專業(yè)的教學(xué)用書，適合作為財產(chǎn)保險公司、保險公估公司汽車保險崗位的員工以及物價系統(tǒng)汽車定損人員的培訓(xùn)用書。
通過案例認(rèn)識汽車保險 通過分析精通保險條款 通過閱讀維護自身權(quán)益
近年來，國內(nèi)汽車的產(chǎn)銷量、保有量連創(chuàng)新高，2007年國產(chǎn)汽車產(chǎn)量達(dá)到了889.2 4萬輛，是2001年的3.8 倍；截至2008年6月，全國民用汽車保有量為6122萬輛，汽車駕駛員為1.146億人。汽車作為一種交通工具，已經(jīng)普遍滲透到了中國經(jīng)濟、社會生活的方方面面，形成了一個龐大的汽車后市場。
《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定，凡“在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險”。這一法律的出臺，加之機動車使用領(lǐng)域原有的商業(yè)保險，使得機動車的保險市場非常龐大，而且將會越來越大。由于市場份額的擴大，加之汽車保險特有的強制購買、標(biāo)的移動、出險頻繁等特征，理賠人員、車險消費者在面對復(fù)雜的具體案情時，均感覺茫然。為了幫助理賠人員、消費者從案例中得到借鑒、啟迪，我們組織編寫了這本《汽車保險典型案例分析》。
本書是作者根據(jù)長期從事高等院校“汽車保險與理賠”課程的教學(xué)，以及經(jīng)常承擔(dān)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、深圳民太安保險公估有限公司等多家、多地保險公司、保險公估公司員工培訓(xùn)的經(jīng)驗編寫的。
第1章 汽車保險原則典型案例分析
1.1 保險利益原則案例
1.1.1 保險利益原則定義
1.1.2 保險利益構(gòu)成條件
1.1.3 保險利益原則案例分析
1.2 最大誠信原則案例
1.2.1 最大誠信原則定義
1.2.2 最大誠信原則內(nèi)容
1.2.3 最大誠信原則案例分析
1.3 近因原則案例
1.3.1 近因原則定義
1.3.2 近因的判定
1.3.3 近因原則案例分析
1.4 損失補償原則案例
1.4.1 損失補償原則定義
1.4.2 損失補償?shù)姆绞?br>1.4.3 保險人履行損失賠償責(zé)任的限度
1.4.4 損失補償原則案例分析
1.5 代位原則案例
1.5.1 代位原則含義
1.5.2 代位追償
1.5.3 物上代位
1.5.4 代位原則案例分析
1.6 分?jǐn)傇瓌t案例
1.6.1 分?jǐn)傇瓌t含義
1.6.2 損失分?jǐn)偡绞?br>1.6.3 分?jǐn)傇瓌t案例分析
第2章 汽車保險合同與條款典型案例分析
2.1 汽車保險合同案例
2.1.1 汽車保險合同主體與客體
2.1.2 汽車保險合同內(nèi)容與形式
2.1.3 汽車保險合同的訂立與生效
2.1.4 汽車保險合同的變更
2.1.5 汽車保險合同的解除
2.1.6 汽車保險合同的終止
2.1.7 汽車保險合同的履行
2.1.8 汽車保險合同爭議的處理
2.1.9 汽車保險合同案例分析
2.2 汽車保險條款案例
2.2.1 汽車保險條款內(nèi)容構(gòu)成
2.2.2 交強險的保險責(zé)任與責(zé)任免除
2.2.3 商業(yè)第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除
2.2.4 機動車損失保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除
2.2.5 車上人員責(zé)任險的保險責(zé)任和責(zé)任免除
2.2.6 其他險種的保險責(zé)任和責(zé)任免除
2.2.7 汽車保險條款案例分析
第3章 汽車事故現(xiàn)場查勘技巧典型案例分析
3.1 現(xiàn)場查勘概述
3.1.1 現(xiàn)場查勘的定義
3.1.2 現(xiàn)場查勘的流程
3.2 現(xiàn)場查勘技巧案例
第4章 汽車車損典型案例分析
4.1 汽車正面碰撞案例
4.1.1 汽車正面碰撞的分類
4.1.2 汽車正面碰撞的預(yù)防
4.1.3 正面碰撞案例分析
4.2 汽車側(cè)面碰撞案例
4.2.1 汽車側(cè)面碰撞形式
4.2.2 避免側(cè)面碰撞的措施
4.2.3 側(cè)面碰撞案例
4.3 汽車追尾碰撞案例
4.3.1 汽車尾部碰撞形式及預(yù)防
4.3.2 汽車尾部碰撞案例
4.4 汽車拖底案例
4.4.1 汽車的拖底及規(guī)避
4.4.2 汽車拖底后的處理
4.4.3 汽車拖底的保險責(zé)任
4.4.4 汽車拖底案例
4.5 汽車傾覆案例
4.5.1 汽車傾覆概述
4.5.2 汽車傾覆案例
4.6 汽車水災(zāi)案例
4.6.1 水淹汽車損壞
4.6.2 水淹高度、水淹時間及對應(yīng)損失
4.6.3 涉水汽車免責(zé)條款
4.6.4 涉水汽車?yán)碣r案例
4.7 汽車火災(zāi)案例
4.7.1 汽車起火分類
4.7.2 汽車自燃原因分析
4.7.3 汽車火險的查勘
4.7.4 汽車火險案例分析
4.8 汽車盜搶案例
4.8.1 汽車盜搶險條款解讀
4.8.2 盜搶理賠案例
第5章 其他損失典型案例分析
5.1 汽車施救案例
5.1.1 常見施救費用分析
5.1.2 常見不合理施救
5.1.3 汽車施救案例分析
5.2 車上貨物損壞案例
5.2.1 車上貨物損失查勘定損原則
5.2.2 車上貨物損壞案例分析
5.3 第三者財產(chǎn)損壞案例
5.3.1 第三者財產(chǎn)分類
5.3.2 第三者財產(chǎn)損失確定
5.3.3 第三者財產(chǎn)損壞案例分析
5.4 汽車事故入傷案例
5.4.1 汽車事故人傷賠償項目
5.4.2 汽車事故人傷案件調(diào)查內(nèi)容
5.4.3 人身損害賠償計算標(biāo)準(zhǔn)
5.4.4常見虛假人傷案件特點與識別
5.4.5 汽車事故人傷案例分析
第6章 汽車保險相關(guān)法律法規(guī)分析
6.1 《中華人民共和國保險法》相關(guān)法條
6.1.1 《保險法》的適用范圍及基本原則
6.1.2 《保險法》關(guān)于保險合同的主要規(guī)定
6.1.3 我國《保險法》關(guān)于保險法律責(zé)任的主要規(guī)定
6.2 《中華人民共和國道路交通安全法》相關(guān)法條
6.2.1 《道路交通安全法》的基本原則和適用范圍
6.2.2 《道路交通安全法》關(guān)于車輛和駕駛?cè)说囊?guī)定
6.2.3 《道路交通安全法》關(guān)于交通事故處理的一般規(guī)定
6.3 《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》
……
第7章 案例教學(xué)方法在汽車保險教學(xué)中的應(yīng)用
附錄 機動車輛保險相關(guān)法律法規(guī)目錄
參考文獻(xiàn)
1.2.3 最大誠信原則案例分析
1.營運車以家庭自用車名義投保
【案例】2008年初，某城鎮(zhèn)的王某買來一輛長安面包車跑客運。同年2月，王某到保險公司以家庭自用車名義，為長安面包車購買了1年期的保險。同年12月2日下午，王駕面包車裝載13人從城鎮(zhèn)開往趙莊鄉(xiāng)，因操作不當(dāng)，翻到河溝中致1人死亡，6人受傷，車輛嚴(yán)重受損。事故發(fā)生后，王某共對死傷人員給予了9萬余元的賠償，并要求保險公司按雙方簽訂的保險協(xié)議予以賠償。保險公司則以車輛改變了使用性質(zhì)為由拒賠。由于協(xié)商未果，王某將保險公司告上法庭。法院判決：保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
【案例分析】王某將家庭自用性質(zhì)的投保車輛用于營運，擅自改變了保險車輛用途，應(yīng)屬保險標(biāo)的發(fā)生了重大變化，違背了保險誠信原則，因而其訴訟請求缺乏依據(jù)，所以法院判定保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
營運車輛以家庭自用車輛投保，這是一種很常見的投保人不履行誠信原則的現(xiàn)象，投保人隱瞞實情的目的就是為了節(jié)省保費。比如，一輛價值10萬元的車輛，家庭自用車投保只需3800多元保費，若以營運車投保，可能需要6000元～7000元。殊不知這違背了保險的誠信原則，出險后會導(dǎo)致保險公司的拒賠。
此類案件，保險公司能成功拒賠的關(guān)鍵是獲得車輛從事營運的證據(jù)。機動車輛保險條款中對“營業(yè)運輸”術(shù)語的含義界定為：經(jīng)由交通運輸管理部門核發(fā)營運證書，被保險人或其允許的駕駛?cè)死帽槐ｋU機動車從事旅客運輸、貨物運輸?shù)男袨�。未�?jīng)交通運輸管理部門核發(fā)營運證書，被保險人或其允許的駕駛?cè)艘阅怖麨槟康�，利用被保險機動車從事旅客運輸、貨物運輸?shù)模惨暈闋I業(yè)運輸。所以，若王某的車有正式營運手續(xù)，則為最有力的證據(jù)。若王某的車沒有正式營運手續(xù)，即通常所說的“黑出租”，則保險公司必須取得相關(guān)的營運證據(jù)。比如，與車上乘坐人員交談，詢問是否認(rèn)識駕駛員，此次出行有何目的，為何13人同行；駕駛員跑一趟能賺多少錢，等等，以此獲得車輛從事營運的證據(jù)，為拒賠做好準(zhǔn)備。
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