與E醫(yī)師的相遇
E醫(yī)師曾提到看完了我寫的本書，希望能付費咨詢。我告訴他正確財務(wù)規(guī)劃所需的流程，特別是一開始資料的搜集就是重要的工作，也特地請美國的助理將資料寄給他。不知道是不是要準(zhǔn)備的資料太多，還是其他原因，我都快回美國了，還沒有收到E醫(yī)師的財務(wù)信息。他現(xiàn)在不抓緊時間，我下次歸來，恐怕又是大半年后的事。這次遇上他，我說沒忘記他要求的事，但因接著就要北上，今天在兩個約會中有一小時的空當(dāng)，如果可以，就請他整理一下資料，我在某家咖啡廳等他。他欣然允諾，說馬上回辦公室整理我要的信息。
在咖啡廳的一角，我翻閱他的資料，個驚奇是，沒想到國內(nèi)的醫(yī)師年收入和美國執(zhí)業(yè)醫(yī)師如此接近。在全民健康保險改變的情況下，美國許多醫(yī)師要維持50萬美元的開業(yè)收入已經(jīng)不易，E醫(yī)師竟有如此收入，說明他的看診量和投入時間都很多。
我再往下看，隨口說出：你的財務(wù)一定有漏洞。
E醫(yī)師說：是的，我犯了兩個嚴(yán)重的錯誤。，一處房產(chǎn)在當(dāng)年利率持續(xù)攀升到10%的情況下，因不堪房貸持續(xù)上漲的壓力而認(rèn)賠賣出，虧損了1500萬元 ；第二，投資一支股票虧損了1000萬元。這兩個錯誤一共造成2500萬元的損失！E醫(yī)師說他還有幾筆短期貸款，目標(biāo)三年后還清，屆時他再貸出來由我管理。
我回答：你的財務(wù)應(yīng)該還有其他漏洞，要是不能夠堵住，我也無法管理這些資金，因為你的心理會特別脆弱，感受不到安全。你會投入全部的精力關(guān)注這筆新的投資而失去平常心，無法面對股市的正常波動，如此就很難獲利。所以現(xiàn)在我需要知道，你有這么漂亮的營業(yè)收入，就算是有2500萬元的虧損，財務(wù)也不該這么吃緊。我想知道是否還有其他原因造成這么大的資金漏洞�；�于多年財務(wù)診斷的經(jīng)驗和敏感度，我直接挑明問題。
E醫(yī)師調(diào)整了一下姿勢，娓娓道來，我安靜地聽著。他那令人感傷的人生故事，我已經(jīng)多年沒有聽過。像他這樣年紀(jì)和收入的醫(yī)師，還需要如此拼命，就是因為犯下了兩個理財上的錯誤，對小孩兒的教育方式也有待商榷。他訴說，他每天5點起床運動后，就開始一整天忙碌的工作，我很難想象，在他溫文爾雅的舉止背后，竟有這么大的無奈。
我在回美國的飛機上，腦海中一再重播那天的對話。我很擔(dān)心，他這么重的工作負(fù)荷和財務(wù)資金缺口，可能會讓他心力交瘁，同時也擔(dān)心他在一根蠟燭兩頭燒的情況下，會先受到折損。
無獨有偶，前幾天在辦公室接到一個咨詢，是一個在日本求學(xué)獲博士學(xué)位后移民的女士。她訴說了這兩年的喪夫之痛，說如果能夠重來，或許會更注意些什么。后，她從皮包里拿出兩本我寫的書，請我簽名，她說書寫得淺顯易懂，如果她能早點兒讀到，也可避免一些錯誤。
E醫(yī)師也犯了兩個錯誤。同樣地，如果他能事先閱讀這兩本書，也許可避免或減少那樣的錯誤，但我繼而一想：真的是這樣嗎？未必，如果教訓(xùn)和經(jīng)驗這么容易獲得，就不會有中國人所說的千金難買早知道，或更刺耳的說法不見黃河不死心。
A醫(yī)師的故事
對照E醫(yī)師，我想起多年的客戶婦產(chǎn)科A醫(yī)師，他當(dāng)年的目標(biāo)是有了200萬美元的儲蓄就退休，因為婦產(chǎn)科經(jīng)常要半夜接生，工作并不輕松。但這幾年我已為A醫(yī)師創(chuàng)造一個獲利的分身，也就是他在投資上的被動收入，相當(dāng)于他職業(yè)收入扣掉開支的凈所得。
我常告訴A醫(yī)師：你現(xiàn)在已達(dá)到財務(wù)自由（financial freedom），可以吹著口哨上班，也隨時可離開工作崗位，盡早退休。沒想到，他覺得現(xiàn)在工作挺愉快的，沒有打算盡早退休。早些年嘴上嚷嚷婦產(chǎn)科工作壓力大，沒想到在達(dá)到財務(wù)自由、沒有后顧之憂的心情下，反而更能享受工作樂趣。
E醫(yī)師和A醫(yī)師的年紀(jì)相仿，兩人的財務(wù)狀況卻有天壤之別。兩位醫(yī)師本性敦厚，工作盡責(zé)，都是好醫(yī)師。但想起E醫(yī)師的財務(wù)壓力和面臨的挑戰(zhàn)，我感觸良多。
理財教育若能及早開始……
如果E醫(yī)師也能像A醫(yī)師那樣懂得正確選擇專業(yè)人士，或至少通過閱讀學(xué)習(xí)理財基本概念，在孩子的基礎(chǔ)教育上有正確的方向和態(tài)度，我想情況會大不相同。
E醫(yī)師的真實故事讓我深刻地了解到，人格教育和理財教育越早進(jìn)行越好，也越能見其功效。本書以我小學(xué)時發(fā)生在我身上的一些故事作為寫作主題，期望和多數(shù)關(guān)心孩子成長的家長，以及關(guān)注理財?shù)哪贻p人一起分享。
前美國央行主席艾倫格林斯潘（Alan Greenspan）認(rèn)為：經(jīng)濟是生活的習(xí)慣及體驗，因為糾正錯誤須花上許多時間，所以經(jīng)濟教育要從小教導(dǎo)。猶太裔投資大亨喬治*（George Soros）也說過：經(jīng)濟教育必須從小開始實施，因為錯誤的經(jīng)驗不會一次就學(xué)會。

猶太人向來關(guān)注孩子的理財教育。早年我工作的辦公室坐落在小鎮(zhèn)李文斯頓（Livingston）。房東是個非常成功的律師。我近距離觀察他們，是有一些感觸的。他們落實了經(jīng)濟教育，把它融入生活，而我們很多人還是把知識當(dāng)作知識。
本書以E醫(yī)師慘痛的理財故事開始，他可能犯的錯誤都會在每個主題的故事中出現(xiàn)。接下來，我將以書信方式介紹這15個主題，收信人都是好友和親人的小孩兒�？粗�每位父母殷殷期許的舉動，我想起了張曉風(fēng)女士的《念你們的名字》這篇文章，每個孩子都是父母心中的摯愛，恨不能盡其所能為他們扛下重?fù)?dān)、承擔(dān)一切。但是很不幸地，在孩子未來人生的道路上和遇到的挑戰(zhàn)中，只有正確的知識、觀念和必要的歷練，才可以幫助他們克服難關(guān)�？v然知道有挑戰(zhàn)橫逆在前也不用擔(dān)心，因為知識和正確的觀念就是的力量。而廣義均衡財富觀念的建立和狹義金錢理財投資的知識，好的播種期和灌溉期就在他們還小的此時。
看著這些小天使的臉孔，我腦海里會浮現(xiàn)這樣甜蜜親昵的畫面：或你在書店為他們選書，或你在床邊為他們閱讀和講解書中的故事。寫著寫著，我想起了我在天上的女兒，那是一件因利益沖突而誤診喪命的憾事，這段感傷的往事我一直沒有動筆。廣播名人吳淡如細(xì)心又敏銳地在錄音室訪問我時，我都故意閃躲這段人生憾事。有一天我會把它寫出來。每一個人在尋求均衡財富的過程中，避免利益沖突是一個必須堅持的信念，舍此，心靈平和這項財富將永遠(yuǎn)不會獲得。那段故事和提醒就留待以后再說，此刻讓我和你一起努力，為這些小天使的成長提供正確觀念的養(yǎng)分，讓他們更茁壯，更能面對未來的挑戰(zhàn)。
后讓大家一起探討，我們的人生如何避免這樣的錯誤。誰說孩子不能參與個案分析和討論，還有什么比真實故事更有教育性？
在討論之前，我以故事方式呈現(xiàn)，告訴讀者每篇需要知道的理論。理財教育如果只是停在知識階段，這是不夠的，也達(dá)不到我的要求。我要的是，知識能轉(zhuǎn)換成實際有用的行為準(zhǔn)則，也因故事轉(zhuǎn)換成觀念，進(jìn)而形成信仰，再用以簡馭繁的工具達(dá)到輕松但有效的理財。終，我們得以空出雙手和時間，去經(jīng)營和追求人生更值得擁有的均衡財富。因此本書的對象既是孩子，也是大人。
2014年，繼路透社發(fā)表采訪我的文章《無名小子如何擊敗華爾街》（How a little known stock picker beat Wall Street）之后，中國臺灣《商業(yè)周刊》在隔年大年初二進(jìn)行專采，文章標(biāo)題是臺東大叔擊敗華爾街，連6年賺20%。文章發(fā)表那天，我剛好接受另外一家媒體采訪。記者帶著當(dāng)天的周刊，有感觸地說：《商業(yè)周刊》的采訪都已經(jīng)透露了你的投資心法，我錯過了時間，還有東西能寫嗎？我當(dāng)時心想：投資心法有可能在幾頁紙里完全披露嗎？我思考：自己這幾年運氣不錯、成績尚可，難道那些財務(wù)知識和投資理念就是我全部的心法？ 其實不然，我仔細(xì)沉淀和思考之后，發(fā)現(xiàn)這些投資心法的養(yǎng)成和體悟，其實從小學(xué)就開始了，生活的歷練讓我在投資標(biāo)的選擇、對企業(yè)和市場的敏感度以及心理素質(zhì)上都有較多學(xué)習(xí)。如果說這幾年我的投資成績還可以，那是小學(xué)時期的學(xué)習(xí)和理財?shù)木毩?xí)或多或少地為我提供了在投資管理上成長的養(yǎng)分。我希望能夠提供當(dāng)時的學(xué)習(xí)經(jīng)驗，讓大家盡早了解現(xiàn)代人應(yīng)該擁有的理財技能。
從本書找到理財方法
書的每個主題涵蓋了《伊索寓言》的故事或我小時候的理財經(jīng)歷，或是猶太人給孩子的理財教育觀念。故事容易記憶和學(xué)習(xí)，只要記得這些故事，不但可以保護孩子避免在投資理財中犯下嚴(yán)重錯誤，如果嚴(yán)格遵照書中故事和建議進(jìn)行理財，還有機會早日達(dá)到財務(wù)自由。而這些故事和建議，同樣也適用于大人！
我在臺東半閉關(guān)寫書期間，碰到一位老友，問起我近忙什么。我說在忙理財故事書，同時也提到了E醫(yī)師的故事。離開她的餐廳時，她追問：你有幫他脫離苦海嗎？我回答：還沒有，脫離苦海起碼要有一條繩子或一根棍子這樣的基本工具，而且本人還要配合救生員的指導(dǎo)才行。他需要決心和時間來調(diào)整。
當(dāng)務(wù)之急，我可以做的是，讓更多人學(xué)習(xí)不要跌入追求財富的苦海，這樣才有條件追求人生的樂活。
財富不能只限于狹義的金錢，而理財投資只要用對方法，就能以簡馭繁、有所獲得。我曾在許多演講場合問過聽眾：截至2014年8月，過去10年的投資會成長1倍，過去20年成長了6倍，過去30年成長了23倍，對這樣的投資績效是否滿意？多數(shù)聽眾覺得很滿意，但也有來自高雄和臺中的帥哥說，20年和30年的績效都不錯，但10年的成績差了一點兒。
是的，那是因為10年績效中經(jīng)歷了2008年這場百年罕見的金融海嘯，許多人遭到滅頂之災(zāi)，而投資還能成長1倍，實屬不易。我接著問：上述投資成績?nèi)绻�每年只需要花�?0分鐘，還會不滿意嗎？（我說的投資標(biāo)的，將在本書中介紹）
理財是現(xiàn)代人生活中必要的，但也不是每個人都會如此熱衷財經(jīng)領(lǐng)域。而本書強調(diào)兩件重要的事、正確的觀念和以簡馭繁的管理，所以書中故事依然適用于不喜歡投資但有需要及喜歡理財?shù)膬煞N族群。
一、對喜歡簡單的投資者（被動投資管理者）而言：每年花20分鐘獲取80分的成績，如上面所述10年1倍、20年6倍、30年23倍的績效，這個操作同時符合了安全、簡單、有效的三個要求，這樣的方法適合多數(shù)投資者，也是應(yīng)該具備的基本技能。
二、對于特別渴望學(xué)習(xí)且個性也適合的投資者（主動投資管理者）：目標(biāo)超越大盤、擴大戰(zhàn)果的主動投資方式，對某些人確實很適合。這類主動投資者需要注意的幾個觀念和重點也會在書中呈現(xiàn)。容我再次強調(diào)，好的投資觀念不必多，特別是核心觀念，由它來打底和貫穿，不但事半功倍，接下來所學(xué)的技巧也能在一個扎實的基礎(chǔ)上有效發(fā)展。
多年的經(jīng)驗告訴我，客戶理財投資失敗，80%的錯誤原因可在本書15個主題探討的觀念中找到。雖然許多人對這15個故事或已知曉，但依然不停地犯錯，說明這些觀念還沒有變成信仰，這也是本書再度強調(diào)這些重要觀念的用意。誠如股神沃倫巴菲特（Warren Edward Buffett）所言：只要能避免犯下大錯，投資人需要做對的事情就可以非常少。所以不要輕視這些看似簡單的觀念，因為大道至簡，請用心和多次閱讀，讓你認(rèn)同的觀念進(jìn)入你的血液、融入骨髓，才能成為你操盤時自然合一、發(fā)揮起來毫無掛礙的力量。
在我看來，只要通過書中故事掌握對的方法、對的方向，追求錢財就變得相對簡單。反而是擁有均衡人生的5個球 （5個球分別是工作、健康、家庭、朋友和心靈）需要較多關(guān)注，學(xué)習(xí)和追求才是我寫本書的主要目的！多年來，我們的學(xué)校教育偏重在片段知識的獲得、如何考高分，卻未必是和我們?nèi)松�息息相關(guān)的各種生活教育。
培養(yǎng)正確觀念
財富是什么？不同年紀(jì)、不同人生閱歷的人，會有不同的答案。曾有新聞報道指出，一所明星高中的一位學(xué)生，經(jīng)常熬夜拼功課，考上了一流大學(xué)，卻被診斷出有嚴(yán)重肝病，人生瞬間從彩色變黑白。那名學(xué)生知道診斷結(jié)果的那一天，坐在摩托車后面抱著媽媽痛哭，這畫面真的令人很不舍。
同樣的問題，問問蘋果公司創(chuàng)辦人，現(xiàn)已在天堂的史蒂夫喬布斯（Steven Jobs），他的答案不也很清楚嗎？我們有多重視教導(dǎo)孩子正確的飲食生活習(xí)慣，我們有多重視自己的養(yǎng)生呢？
誰說孩子的教育不能觸及廣義人生財富的引導(dǎo)？畢竟成功的投資和成功的人生背后的道理是相通的，這也是本書有些地方著墨論述廣義人生財富的主因。本書特別重視觀念的建立，而不是技巧上有關(guān)術(shù)的學(xué)習(xí)，那部分在正確觀念的基礎(chǔ)上是很容易水到渠成的第二階段。記住了書上的故事，就容易記憶那些觀念，不管故事來自何方。
我在近30年的投資管理生涯中，碰到過許多聰明優(yōu)秀或世界名校的人才，他們投資失敗，不是因為數(shù)學(xué)知識或智商出了問題，而是被錯誤的認(rèn)知誤導(dǎo)。正確的觀念為什么重要？一如廣告所說：鉆石恒久遠(yuǎn)，一顆永流傳！
E醫(yī)師教了我們什么？
本杰明富蘭克林（Benjamin Franklin）有句名言：智者從別人的失敗中學(xué)到經(jīng)驗，愚者僅能從自己的失敗中記取教訓(xùn)。本書利用大量的故事，讓我們能從別人的錯誤經(jīng)驗中學(xué)習(xí)，成為智者，但想表現(xiàn)的效果和電影的拍攝不同。李安的《斷背山》拿下了奧斯卡金像獎。他說，每個人心里都有一座斷背山，但他不愿明說，一如《少年派的奇幻漂流》，每部電影他都只是引領(lǐng)，剩下的就是讓觀眾去遐想。
這本書當(dāng)然也有我想要強烈表達(dá)的成功理財所應(yīng)具備的觀念，畢竟投資理財有一定的專業(yè)要素。后一篇的回顧，就是和讀者相互確認(rèn)，我們是否同步在成功理財?shù)闹鬏S上發(fā)展，在眾多故事和信息后面掌握書的主旋律。多次被提起和重復(fù)出現(xiàn)的內(nèi)容，以及能夠扭轉(zhuǎn)E醫(yī)師失敗的做法和觀念，這些都值得你多加關(guān)注！
而E醫(yī)師的故事剛好給了我們一個實例個案來做探討。一個家庭能夠培養(yǎng)出像E醫(yī)師這樣的人何其不易，他有別人極為欽羨的職業(yè)和專業(yè)，卻在投資理財陷阱中付出這么大的代價。望著他那天離去的背影，我想，如果周遭的故事能夠讓其他人找到更正確的方向，那么我在美國東海岸和中國臺東閉關(guān)書寫，就有收獲了。
這本書獻(xiàn)給我成長過程中幫助過我的每一個人，許多人已在眼前消失，只能在記憶中感謝，包括我已經(jīng)過世的親人、教導(dǎo)過我的老師、一起成長的兄弟姊妹和同學(xué)，以及搬離而不知散居何處的老鄰居和親友。
人生的每一段相逢都有它的緣分和美意，一如因本書而認(rèn)識了你！