這是一本深入分享銀行數(shù)字化轉型方法和實踐的專著。書中重點剖析了銀行數(shù)字化轉型必須要完成的5個方面的工作——體系化、標準化、流程化、智能化、全景化。這是作者根據(jù)自己多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗，通過對銀行體制和運營機制的深入理解，再結合自己領導數(shù)字化轉型的心得得出的一線方法論。這套方法論有效性在交通銀行已經(jīng)得到了證實。
本書共分為三個部分：
第1部分主要介紹銀行數(shù)字化轉型的背景、理論基礎和切實可行的轉型模式；
第2部分則從銀行多年形成的特有機制和運作模式角度入手，介紹如何基于這些模式進行數(shù)字化轉型。作為傳統(tǒng)企業(yè)的代表，完全打亂重來是不可行的，只有基于銀行現(xiàn)有情況，以科學的方法逐層深入才能實現(xiàn)真正的轉型成功。本部分主要包括5個體系化、標準化、流程化、智能化、全景化，這五個部分囊括了所有銀行整個運營體系。
第3部分則從實踐角度出發(fā)，幫助銀行制定一份可落地的轉型解決方案書，zui后還用一章的篇幅，分析了多家典型銀行在數(shù)字化轉型方面的實踐。
前言
第1章 銀行數(shù)字化透視——“五化”方法論1
1.1 數(shù)字化的本質特征：“五化”的提出3
1.2 數(shù)字化的深層內(nèi)涵：“五化”的定義5
1.3 數(shù)字化的內(nèi)在邏輯：“五化”的關系7
1.4 數(shù)字化的實現(xiàn)路徑：“五化”的脈絡8
1.5 數(shù)字化的評價體系：“五化”的衡量10
第2章 銀行業(yè)務與組織融合——體系化15
2.1 銀行經(jīng)營管理分析框架—理論基礎17
2.1.1 經(jīng)營環(huán)境分解19
2.1.2 業(yè)務結構分解22
2.1.3 內(nèi)部管理分解24
2.2 由前到后：價值鏈條與部門設置31
2.3 由上到下：集中式總行、組裝式分行、分布式支行32
2.4 由內(nèi)到外：科技創(chuàng)新體系構建34
第3章 銀行業(yè)務與財務融合——標準化37
3.1 量子級產(chǎn)品定義：標準化價值衡量基點38
3.2 客戶、產(chǎn)品衍生關系：價值傳遞脈絡梳理40
3.3 基于量子級產(chǎn)品的綜合凈收益計量41
3.3.1 量子級產(chǎn)品綜合凈收益公式解讀41
3.3.2 資金的機會成本衡量方式：基于FTP機制45
3.3.3 資金的風險成本衡量方式：基于KMV和LMI模型48
3.3.4 資金的時間成本衡量方式：基于利率期限結構模型53
3.4 基于零基預算的綜合凈收益分配54
3.4.1 分配路徑54
3.4.2 分配方法55
3.4.3 計算公式57
3.5 基于量子級產(chǎn)品的綜合利潤加總59
3.6 基于財務的戰(zhàn)略管理60
3.6.1 戰(zhàn)略目標在財務、業(yè)務層面的分解61
3.6.2 戰(zhàn)略目標在財務、業(yè)務層面的推進63
3.7 基于財務的風險管理64
第4章 銀行業(yè)務與機制融合——模型化65
4.1 產(chǎn)品模型67
4.1.1 量子級產(chǎn)品構建：五級分解法67
4.1.2 產(chǎn)品貨架：數(shù)字標簽70
4.1.3 產(chǎn)品工廠：個性化定制與流水線組裝72
4.2 授信模型：信息獲取、特征提煉與邏輯重構74
4.3 流程模型（一）：全鏈條概述78
4.3.1 業(yè)務發(fā)展流程78
4.3.2 風險管理流程79
4.3.3 資源配置流程81
4.3.4 配套支撐流程83
4.3.5 戰(zhàn)略管理流程83
4.3.6 財務管理流程85
4.3.7 內(nèi)控、合規(guī)管理流程：從文化到制度86
4.3.8 內(nèi)控、合規(guī)與風險管理的關系：可視化展示87
4.4 流程模型（二）：功能合并、模塊提取與中臺搭建89
4.4.1 客戶體驗模塊：潛在需求挖掘90
4.4.2 客戶交互模塊：潛在需求實現(xiàn)92
4.4.3 場景、生態(tài)模塊：從潛在需求到潛在客戶92
4.4.4 客戶動態(tài)成長模塊：全生命周期洞察94
4.4.5 產(chǎn)品供給模塊：研發(fā)與實施96
4.4.6 風險計量模塊：全面風險管理核心98
第5章 銀行業(yè)務與技術融合——智能化101
5.1 銀行的技術需求：信息管理視角103
5.2 銀行技術供給：技術架構概覽104
5.2.1 從業(yè)務架構到IT架構105
5.2.2 企業(yè)級理念與分布式架構106
5.2.3 敏捷前臺、復用中臺、穩(wěn)健后臺109
5.3 銀行業(yè)務與技術對接形成的新型銀行112
5.3.1 直銷銀行112
5.3.2 互聯(lián)網(wǎng)銀行116
5.3.3 虛擬銀行118
5.4 銀行業(yè)務與技術融合解析121
5.4.1 物聯(lián)網(wǎng)與銀行122
5.4.2 5G與銀行124
5.4.3 區(qū)塊鏈與銀行127
5.4.4 云計算與銀行131
5.4.5 人工智能與銀行133
5.5 三大未來銀行新模式136
5.5.1 開放銀行137
5.5.2 數(shù)字銀行140
5.5.3 智慧銀行142
第6章 銀行業(yè)務與數(shù)據(jù)融合——全景化147
6.1 數(shù)據(jù)治理：數(shù)據(jù)管理頂層設計150
6.2 數(shù)據(jù)資產(chǎn)：數(shù)據(jù)管理核心151
6.2.1 數(shù)據(jù)轉化為資產(chǎn)的7個基本條件151
6.2.2 數(shù)據(jù)生命周期概覽153
6.2.3 數(shù)據(jù)標準與數(shù)據(jù)字典154
6.2.4 價值衡量與交易市場156
6.2.5 數(shù)據(jù)分析與數(shù)據(jù)挖掘157
6.3 從數(shù)據(jù)倉庫到數(shù)據(jù)湖164
6.4 全景化：全渠道、全流程、全業(yè)務、全客戶166
6.4.1 全景化起步：大數(shù)據(jù)與業(yè)務融合167
6.4.2 全景化升級：FSDM與業(yè)務融合168
6.4.3 全景化高階：數(shù)字孿生與業(yè)務融合170
第7章 銀行數(shù)字化實戰(zhàn)：案例分析與評估173
7.1 工商銀行：步伐較快、效果較好174
7.1.1 體系化：數(shù)字化組織較為完善175
7.1.2 標準化：數(shù)字化財務規(guī)則初步建立176
7.1.3 模型化：數(shù)字化機制逐步升級177
7.1.4 智能化：數(shù)字化技術日臻成熟178
7.1.5 全景化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值初步顯現(xiàn)183
7.2 建設銀行：優(yōu)勢突出、動能較強185
7.2.1 體系化：數(shù)字化組織不斷完善185
7.2.2 標準化：數(shù)字化財務規(guī)則深入探索 186
7.2.3 模型化：數(shù)字化機制不斷完善187
7.2.4 智能化：核心系統(tǒng)建設日臻成熟190
7.2.5 全景化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理成效初顯193
7.3 招商銀行：內(nèi)核驅動、特色鮮明195
7.3.1 體系化：數(shù)字化組織較為完備195
7.3.2 標準化：數(shù)字化財務規(guī)則引領經(jīng)營管理197
7.3.3 模型化：數(shù)字化機制深入推進198
7.3.4 智能化：基礎設施建設不斷完善200
7.3.5 全景化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理持續(xù)加強201
7.4 平安銀行：依托科技、聚焦零售203
7.4.1 體系化：數(shù)字化組織初步建立203
7.4.2 標準化：探索財務與業(yè)務融合路徑204
7.4.3 模型化：探索業(yè)務機制創(chuàng)新模式206
7.4.4 智能化：基礎設施體系初步建立208
7.4.5 全景化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力提升210
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