本書一共分為7章,以個人理財科目最新考試大綱為依據(jù),以命題規(guī)律為指導,對考點進行深入、細致、全面地解讀,幫助考生清晰理解考點的內容和含義,全面掌握考點知識;從命題角度、命題形式、命題概率等方面按照考試實情作了嚴謹?shù)姆治鲱A測;語言簡練,表述嚴謹規(guī)范、條理清晰、重點突出,其中的關鍵詞記憶法能幫助考生大幅提升復習效率。
本書為銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級)個人理財科目的輔導用書。書中教學模塊豐富,知識講解詳細、重點突出,紙質教材+線上資源,名師講解+題庫訓練,為廣大考生高效“充電”!備考簡直不要太輕松~
前言
一、考試簡介
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試科目包括“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力”和“銀行業(yè)專業(yè)實務”。其中,“銀行業(yè)專業(yè)實務”下設“個人理財”“公司信貸”“個人貸款”“風險管理”“銀行管理”五個專業(yè)類別。考生須在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中通過“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力”與“銀行業(yè)專業(yè)實務”科目下任意一個專業(yè)類別后,方可取得銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書。
為了幫助廣大考生更快、更好地熟悉考試內容,把握考試重點,并及時進行鞏固和自我檢測,銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應試指導教材編寫組根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會2021年4月發(fā)布的《〈個人理財〉初級考試大綱》,對真題考點進行細致分析,編寫了本套教材。
二、學習指導
特色模塊:
應試分析 把握整章的主要內容、所占分值、考試重點及學習方法等。
思維導圖 建立整章的脈絡框架,明確不同知識點的學習要求。
知識精講 ★結合學習要求和真考解讀有側重點地學習。其中,標記藍色及下畫線的內容需要重點記憶(藍色標記為考試重點,下畫線標記為題眼)。
★學完知識點做典型真題,了解知識點考查形式,做到靈活運用。
章節(jié)練習 學完一章知識點,進行章節(jié)真題練習,便于及時鞏固和自我檢測。
三、增值服務
(一)視頻課程
本套教材隨書贈送視頻課程,為考生提供多元化學習方式?忌赏ㄟ^以下兩種方式觀看視頻課程:
(1)掃描每節(jié)節(jié)名右側的二維碼即可進入觀看。
(2)掃描下文二維碼,激活課程之后在網(wǎng)校觀看。
(二)配書題庫
本套教材中章節(jié)練習題目數(shù)量有限,智能題庫系統(tǒng)為大家提供更多章節(jié)練習題。智能題庫系統(tǒng)中有真題必練、模擬預測、錯題訓練等功能,有微信版、網(wǎng)頁版及App,考生可根據(jù)自己的實際情況,在不同的環(huán)境下選擇不同的練習方式,充分利用自己的時間。
四、聯(lián)系我們
盡管編寫組成員們本著精益求精的態(tài)度編寫本套教材,但由于時間所限,書中難免有不足之處,懇請廣大讀者批評指正。聯(lián)系郵箱:weilaijiaoyucaijing@foxmail.com。
預祝所有考生順利通過考試!
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應試指導教材編寫組
本書由未來教育集團的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應試指導教材編寫組進行編寫。該編寫組由多位擁有豐富教學、考試培訓和命題經(jīng)驗的名師組成,在多年的研究銀行從業(yè)資格考試的命題規(guī)律和重難點基礎上,精心研發(fā)了一套適合考生高效備考的輔導圖書,旨在幫助考生攻克考試難點,掌握考試重點,輕松備考。
目錄
開篇考情分析
第一章 個人理財概述
·應試分析
·思維導圖
·知識精講
第一節(jié) 個人理財及其相關概念
第二節(jié) 個人理財業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀及迅速發(fā)展的原因
第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格與要求
·章節(jié)練習
·答案詳解
第二章 與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)
·應試分析
·思維導圖
·知識精講
第一節(jié) 與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)
基礎知識
第二節(jié) 與理財規(guī)劃相關的法律法規(guī)
第三節(jié) 銀行銷售及代理銷售產品相關的
法律法規(guī)
·章節(jié)練習
·答案詳解
第三章 理財投資市場介紹
·應試分析
·思維導圖
·知識精講
第一節(jié) 金融市場介紹
第二節(jié) 各細分理財投資市場簡介
·章節(jié)練習
·答案詳解
第四章 理財產品概述
·應試分析
·思維導圖
·知識精講
第一節(jié) 銀行理財產品
第二節(jié) 銀行代理理財產品
第三節(jié) 其他理財產品
·章節(jié)練習
·答案詳解
第五章 客戶分類與需求分析
·應試分析
·思維導圖
·知識精講
第一節(jié) 了解客戶需求的重要性
第二節(jié) 了解客戶與需求分析
第三節(jié) 客戶分類與理財需求分析
第四節(jié) 了解客戶的方法
·章節(jié)練習
·答案詳解
第六章 理財規(guī)劃計算工具與方法
·應試分析
·思維導圖
·知識精講
第一節(jié) 貨幣的時間價值
第二節(jié) 規(guī)則現(xiàn)金流的計算
第三節(jié) 不規(guī)則現(xiàn)金流的計算
第四節(jié) 理財規(guī)劃計算工具
·章節(jié)練習
·答案詳解
第七章 理財師的工作流程和方法
·應試分析
·思維導圖
·知識精講
第一節(jié) 接觸客戶,建立信任關系
第二節(jié) 分析客戶家庭財務現(xiàn)狀
第三節(jié) 明確客戶的理財目標
第四節(jié) 制訂理財規(guī)劃方案
第五節(jié) 理財規(guī)劃方案的執(zhí)行
第六節(jié) 后續(xù)跟蹤服務
·章節(jié)練習
·答案詳解
第八章 理財師金融服務技巧
·應試分析
·思維導圖
·知識精講
第一節(jié) 理財師的商務禮儀與溝通技巧
第二節(jié) 工作計劃與時間管理
第三節(jié) 電話溝通技巧
第四節(jié) 金融產品服務推薦流程與話術
·章節(jié)練習
·答案詳解
附錄一 相關問卷及表格
附錄二 貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的應用
三、理財師的職業(yè)資格要求(重點掌握)【真考解讀:屬于必考點,一般會考2道題!
(一)“4E”執(zhí)業(yè)資格
“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成!窘庾x2 必考點:“4E”執(zhí)業(yè)資格的組成!
1.教育
(1)教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié),是成為一名合格理財師的基礎。
(2)獲得理財師資格需要學習的內容包括金融、投資、法律、保險、稅務、員工福利和社會保障、遺產處置等。
2.考試
考試可以有效檢驗申請人對理財知識和技能的掌握程度,是否具備理財師工作的條件。通過考試則意味著具備了理財師工作所要求的勝任能力。
3.工作經(jīng)驗
理財從業(yè)人員的工作經(jīng)驗和從業(yè)記錄通過資格審核后,才能被授予理財師資格證書。
4.職業(yè)道德
(1)職業(yè)道德不僅是獲得理財師資格認證最重要的環(huán)節(jié),也是最后環(huán)節(jié)。遵守職業(yè)道德是理財師應具備的最重要的職業(yè)素養(yǎng)。
(2)我國對于理財師職業(yè)道德的要求:遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任!窘庾x3 保守秘密是指理財師未經(jīng)客戶或所在機構明確同意,不得泄露客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私以及所在機構的商業(yè)秘密!
【單選題】下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”執(zhí)業(yè)資格的是( )。
A.工作經(jīng)驗 B.教育 C.情緒管理 D.考試
【答案】C
【解析】“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成,不包括選項C。
【單選題】下列行為中,( )違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。
A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價,但未透露客戶具體數(shù)據(jù)
B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況
D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)
【答案】A
【解析】選項A,雖然未透露具體數(shù)據(jù),但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私,因而可能違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。故本題選擇選項A。