本書知識體系完整，內(nèi)容涵蓋了數(shù)字貨幣的理論、技術(shù)、應用、運行架構(gòu)、影響及風險與監(jiān)管，同時對我國數(shù)字人民幣的研發(fā)、試點等情況進行了詳細介紹。本書體例結(jié)構(gòu)合理，每章均設(shè)有“學習目標”“能力目標”“思政目標”“知識架構(gòu)”“思考題”等，以滿足學校教學需要。全書共10章，分別為數(shù)字貨幣概述，數(shù)字貨幣技術(shù)，數(shù)字貨幣運行架構(gòu)，區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字貨幣與數(shù)字金融，法定數(shù)字貨幣與中央銀行，數(shù)字人民幣與商業(yè)銀行，數(shù)字人民幣與第三方支付，數(shù)字人民幣與數(shù)字經(jīng)濟，數(shù)字貨幣風險與監(jiān)管，中國數(shù)字貨幣實踐。 本書適合作為高等學校金融學、金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字經(jīng)濟、電子商務(wù)等專業(yè)的教材，也適合相關(guān)從業(yè)人員閱讀參考。
帥青紅，博士、教授、博導，西南財經(jīng)大學黨委委員、互聯(lián)網(wǎng)金融與支付研究所所長。教育部電子商務(wù)類專業(yè)教學指導委員會委員，全國電子商務(wù)教育與發(fā)展聯(lián)盟副理事長兼常務(wù)副秘書長，電子商務(wù)國家級一流專業(yè)負責人。2021年四川省五一勞動獎?wù)芦@得者，四川省軟件行業(yè)協(xié)會副理事長兼電子商務(wù)與電子政務(wù)專委會主任。主要從事電子商務(wù)與支付結(jié)算、金融科技與監(jiān)管、數(shù)字經(jīng)濟與管理的教學、科研、社會服務(wù)工作。
目 錄
第1章 數(shù)字貨幣概述 1
1.1 貨幣形態(tài)演化 2
1.1.1 實物貨幣 3
1.1.2 金屬貨幣 3
1.1.3 代用貨幣 4
1.1.4 電子貨幣 5
1.1.5 數(shù)字貨幣 6
1.2 數(shù)字貨幣發(fā)展歷程 8
1.2.1 早期的電子貨幣實踐 8
1.2.2 比特幣 9
1.2.3 山寨幣 9
1.2.4 以太幣 11
1.2.5 穩(wěn)定幣 12
1.2.6 央行數(shù)字貨幣 13
1.3 數(shù)字貨幣的職能與分類 17
1.3.1 數(shù)字貨幣的職能 17
1.3.2 數(shù)字貨幣的分類 18
1.4 數(shù)字貨幣的未來趨勢 20
1.4.1 法定數(shù)字貨幣取代私人數(shù)字貨幣 20
1.4.2 監(jiān)管執(zhí)行落地 21
1.4.3 世界貨幣競爭新格局出現(xiàn) 22
1.4.4 合規(guī)STO開啟序幕 23
本章小結(jié) 24
關(guān)鍵術(shù)語 24
思考題 24
案例分析 24
參考文獻 25
第2章 數(shù)字貨幣技術(shù) 27
2.1 密碼學技術(shù) 28
2.1.1 賬戶與簽名數(shù)字化 28
2.1.2 賬本完整性保護 29
2.1.3 私鑰機密性保護 31
2.2 區(qū)塊鏈技術(shù) 32
2.2.1 區(qū)塊鏈的概念起源、類型及技術(shù)特點 32
2.2.2 區(qū)塊鏈的基本技術(shù)原理 36
本章小結(jié) 43
關(guān)鍵術(shù)語 43
思考題 43
案例分析 43
參考文獻 44
第3章 數(shù)字貨幣運行架構(gòu) 46
3.1 私人數(shù)字貨幣的運行架構(gòu) 47
3.1.1 比特幣運行架構(gòu) 47
3.1.2 以太幣運行架構(gòu) 52
3.1.3 天秤幣運行架構(gòu) 53
3.2 法定數(shù)字貨幣的運行架構(gòu) 57
3.2.1 中國數(shù)字貨幣運行架構(gòu) 57
3.2.2 英國數(shù)字貨幣運行架構(gòu) 59
3.2.3 加拿大數(shù)字貨幣運行架構(gòu) 61
3.2.4 日本與歐盟數(shù)字貨幣運行架構(gòu) 64
本章小結(jié) 66
關(guān)鍵術(shù)語 67
思考題 67
案例分析 67
參考文獻 68
第4章 區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字貨幣與數(shù)字金融 70
4.1 區(qū)塊鏈基礎(chǔ)應用：數(shù)字貨幣與數(shù)字資產(chǎn) 71
4.1.1 數(shù)字貨幣1.0：概念及底層架構(gòu) 71
4.1.2 數(shù)字貨幣2.0：智能合約 72
4.1.3 數(shù)字資產(chǎn)的概念及實現(xiàn)過程 73
4.2 區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化 74
4.2.1 傳統(tǒng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)模式存在的局限 74
4.2.2 區(qū)塊鏈+資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 74
4.2.3 區(qū)塊鏈證券型通證發(fā)行 75
4.3 數(shù)字金融的主要場景 77
4.3.1 數(shù)字貨幣與供應鏈金融 77
4.3.2 數(shù)字貨幣與跨境支付 78
本章小結(jié) 80
關(guān)鍵術(shù)語 80
思考題 81
案例分析 81
參考文獻 82
第5章 法定數(shù)字貨幣與中央銀行 83
5.1 央行發(fā)行數(shù)字貨幣的優(yōu)勢 84
5.1.1 發(fā)行方式上的優(yōu)勢 85
5.1.2 數(shù)據(jù)管理上的優(yōu)勢 85
5.1.3 用戶使用上的優(yōu)勢 85
5.1.4 功能價值上的優(yōu)勢 85
5.1.5 政策執(zhí)行上的優(yōu)勢 86
5.1.6 金融市場中的優(yōu)勢 86
5.1.7 監(jiān)督管理中的優(yōu)勢 86
5.2 數(shù)字人民幣與央行貨幣政策 87
5.2.1 貨幣政策工具 87
5.2.2 貨幣政策中介目標 88
5.2.3 貨幣政策最終目標 97
5.3 數(shù)字人民幣與支付清算 101
5.3.1 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 101
5.3.2 數(shù)字人民幣對支付清算體系的影響 105
5.3.3 數(shù)字人民幣發(fā)行方式對支付清算機構(gòu)的影響 105
本章小結(jié) 105
關(guān)鍵術(shù)語 106
思考題 106
案例分析 106
參考文獻 108
第6章 數(shù)字人民幣與商業(yè)銀行 109
6.1 數(shù)字人民幣與商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 110
6.1.1 現(xiàn)金管理 111
6.1.2 銀行卡 112
6.1.3 電子銀行 113
6.1.4 反洗錢 114
6.1.5 跨境結(jié)算 115
6.2 數(shù)字人民幣與商業(yè)銀行支付 116
6.2.1 支付的概念 116
6.2.2 支付的流程 117
6.2.3 數(shù)字人民幣對商業(yè)銀行支付的作用 119
6.2.4 數(shù)字人民幣支付功能示例 121
6.3 商業(yè)銀行應對數(shù)字人民幣的策略 122
6.3.1 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 122
6.3.2 應用場景打造 125
6.3.3 應用場景推廣 128
6.3.4 助推普惠金融服務(wù) 131
本章小結(jié) 133
關(guān)鍵術(shù)語 133
思考題 133
案例分析 133
參考文獻 134
第7章 數(shù)字人民幣與第三方支付 135
7.1 典型的數(shù)字支付 136
7.1.1 支付寶 136
7.1.2 微信支付 140
7.1.3 銀聯(lián)云閃付 143
7.2 數(shù)字人民幣帶來的支付創(chuàng)新 146
7.2.1 可獲得性 146
7.2.2 使用效率 147
7.2.3 維護信息安全 148
7.2.4 公平競爭 149
7.2.5 可負擔性 150
7.3 數(shù)字人民幣與賬戶 150
7.3.1 銀行賬戶 151
7.3.2 網(wǎng)絡(luò)賬戶 153
7.3.3 商戶賬戶 156
本章小結(jié) 158
關(guān)鍵術(shù)語 158
思考題 158
案例分析 159
參考文獻 159
第8章 數(shù)字人民幣與數(shù)字經(jīng)濟 160
8.1 數(shù)字人民幣生態(tài)體系 163
8.1.1 數(shù)字人民幣生態(tài)體系概述 163
8.1.2 內(nèi)部交互 166
8.2 數(shù)字金融生態(tài)體系 167
8.2.1 數(shù)字化背景 167
8.2.2 發(fā)展現(xiàn)狀 168
8.2.3 數(shù)字金融生態(tài)體系概述 169
8.2.4 數(shù)字金融生態(tài)體系構(gòu)建 170
8.3 數(shù)字人民幣與數(shù)字經(jīng)濟建設(shè) 171
8.3.1 數(shù)字經(jīng)濟概述 171
8.3.2 數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀 172
8.3.3 數(shù)字人民幣與數(shù)字經(jīng)濟的關(guān)系 173
8.3.4 數(shù)字人民幣助力數(shù)字經(jīng)濟建設(shè) 174
8.3.5 數(shù)字經(jīng)濟助推實現(xiàn)共同富裕 176
本章小結(jié) 178
關(guān)鍵術(shù)語 178
思考題 178
案例分析 178
參考文獻 179
第9章 數(shù)字貨幣風險與監(jiān)管 181
9.1 數(shù)字貨幣風險 183
9.1.1 風險類別 183
9.1.2 風險特點 185
9.1.3 貨幣職能風險分析 186
9.1.4 風險防控理論 186
9.2 全球監(jiān)管實踐 188
9.2.1 中國 189
9.2.2 美國 189
9.2.3 英國 190
9.2.4 日本 191
9.2.5 其他國家 191
9.3 應對策略 192
9.3.1 制定法律法規(guī) 192
9.3.2 構(gòu)建立體監(jiān)管體系 193
9.3.3 加強國際合作 193
本章小結(jié) 194
關(guān)鍵術(shù)語 195
思考題 195
案例分析 195
參考文獻 196
第10章 中國數(shù)字貨幣實踐 197
10.1 數(shù)字人民幣試點應用 198
10.1.1 前期準備階段 198
10.1.2 正式試點階段 199
10.1.3 階段應用思考 201
10.2 數(shù)字人民幣應用案例 202
10.2.1 成都打造消費新場景 202
10.2.2 中國工商銀行推進生態(tài)建設(shè) 203
10.2.3 京東助力試點應用 204
10.2.4 美團聯(lián)動共享出行 204
10.3 數(shù)字人民幣與國際化 205
10.3.1 近期 206
10.3.2 中期 207
10.3.3 遠期 208
10.4 數(shù)字人民幣應用前景 209
10.4.1 強化金融系統(tǒng)穩(wěn)定 209
10.4.2 推動普惠金融發(fā)展 210
10.4.3 加快人民幣國際化 211
10.5 數(shù)字人民幣時代 212
10.5.1 產(chǎn)業(yè)生態(tài) 212
10.5.2 展望 213
本章小結(jié) 214
關(guān)鍵術(shù)語 214
思考題 214
案例分析 215
參考文獻 215
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