在這本以指數(shù)基金投資為主題的書的序言中,我想和大家聊聊財(cái)務(wù)自由這個(gè)話題。
財(cái)務(wù)就是錢,自由就是不受約束的意思,從字面意義上看,財(cái)務(wù)自由的含義是一個(gè)人的生活不受金錢約束。我認(rèn)為這應(yīng)該包括行為和思想兩個(gè)方面。
從行為上說,財(cái)務(wù)自由取決于一個(gè)人收入和支出的差額,一個(gè)人如果年收入是100萬元,但是每年支出是150萬元,那就不是財(cái)務(wù)自由;如果年支出是50萬元,那就財(cái)務(wù)自由了,這很好理解。
一個(gè)人的支出低一點(diǎn),實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的可能性就較大。具體的支出額度,每個(gè)人都有自己的特殊性,一個(gè)人的真實(shí)支出需求只有自己知道。如果為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的目的,把自己的消費(fèi)支出強(qiáng)行壓縮在一個(gè)很低的范圍內(nèi),那就違背了財(cái)務(wù)自由的初衷。
需要注意的是,這里的收入指的是自由現(xiàn)金流,是可供擁有者自由支配的現(xiàn)金。如果一個(gè)人擁有2 000萬元市值的股票組合,每年的分紅有80萬元,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,該組合的市值和分紅還能穩(wěn)定增長,而他的支出只有50萬元,在可預(yù)見的未來不會(huì)有大幅度增加,甚至可能會(huì)縮減,那么他顯然已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。
但如果他的資產(chǎn)配置在房地產(chǎn)上面,市場(chǎng)價(jià)格2 000萬元的住宅,每年的租金收入是30萬元,那么從自由現(xiàn)金流的角度看,收入距離50萬元的支出就有20萬元的缺口,就不是財(cái)務(wù)自由。
從思想上講,不是所有的人都對(duì)物質(zhì)有很強(qiáng)的欲望,有的人追求仕途,有的人追求科研成就,有的人追求青史留名。對(duì)很多人來說,財(cái)務(wù)自由是可有可無的東西,在人生中并沒有排在首要位置。如果把大量的時(shí)間用在思考如何積累財(cái)富,反倒是舍本逐末。
還有一些人,盡管從財(cái)務(wù)角度實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由,但是精神上卻做不到灑脫。有個(gè)成語叫杞人憂天,說的是杞國人擔(dān)心天會(huì)塌下來而寢食不安,比喻不必要的或毫無根據(jù)的憂慮。我們?cè)谏钪谐R姷揭恍┤,盡管很富有,但是斤斤計(jì)較,總是讓人想起葛朗臺(tái)式的吝嗇,不招人喜歡,自己過得也不開心,這樣的財(cái)務(wù)自由其實(shí)質(zhì)量很低。
理解財(cái)務(wù)自由的本質(zhì)在于理解選擇權(quán),這種選擇權(quán)的反面意義更重要,即財(cái)務(wù)自由不僅是可以選擇做什么,更重要的是可以選擇不做什么。一個(gè)人的財(cái)務(wù)自由不是說可以任意選擇自己想要的生活,而是在遇到自己不喜歡生活方式的時(shí)候,有足夠的底氣去拒絕。
綜上所述,我認(rèn)為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由有三個(gè)要點(diǎn):明確知道自己想要什么,一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),精神世界豐富。
我個(gè)人不追星,也不迷信,但是有一個(gè)人我非常敬佩,這個(gè)人就是稻盛和夫。他是京瓷和第二電信的創(chuàng)始人,他指出,熱愛是點(diǎn)燃工作激情的火把。無論什么工作,只要全力以赴去做就能產(chǎn)生很強(qiáng)的成就感和自信心,而且會(huì)產(chǎn)生向下一個(gè)目標(biāo)挑戰(zhàn)的積極性。
人類是社會(huì)性群居動(dòng)物,我們只有在熱情而忘我的工作中才會(huì)有真正的獲得感、滿足感和幸福感。
基于這樣的認(rèn)識(shí),我深知寫書是一件耗時(shí)耗力且充滿風(fēng)險(xiǎn)的事,仍然愿意把自己關(guān)于投資的思考記錄下來,并分享給更多對(duì)投資感興趣的人。因?yàn)槲覠釔弁顿Y,我相信交流本身就是極有價(jià)值的。
財(cái)務(wù)自由絕不是不上班,吃吃喝喝,而是我們不需要用勞動(dòng)去換取生活必需品,可以選擇自己想要的生活方式。當(dāng)一個(gè)人財(cái)務(wù)自由的時(shí)候,絕不是停止為社會(huì)做貢獻(xiàn)的時(shí)候,而是用新的方式繼續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。
我們現(xiàn)在知道了財(cái)務(wù)自由的核心是選擇權(quán),需要一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力做補(bǔ)充,那么怎樣才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由呢?
我想來想去,覺得有三種可行的辦法。種就是出身好,生下來就是帶著金鑰匙的,這是我們無法選擇的。第二種就是非常聰明,工作能力強(qiáng),在創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。第三種是非常努力的人,將勤補(bǔ)拙,孜孜不倦,用自己的雙手改變命運(yùn)。
對(duì)于絕大多數(shù)人,我們的家庭背景和智商才華都是普通的,唯有通過不懈努力才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,才能實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。努力做研究,努力上班,努力投資都是可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。我主要推薦通過努力投資實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
通過投資,我們可以實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入,即使停止了原來的工作,依然有不菲的收入,從而擺脫對(duì)持續(xù)自由現(xiàn)金流的焦慮。投資的收益是復(fù)利的,時(shí)間越長,投資的收益越大。投資還可以保持我們財(cái)富的購買力,不懼通貨膨脹。投資的本質(zhì)是認(rèn)知的比拼,在這個(gè)市場(chǎng)上,不同的投資者可以實(shí)現(xiàn)一定程度的公平。
我為什么一直強(qiáng)調(diào)努力投資呢?這是因?yàn),投資和其他任何行業(yè)一樣,都是需要付出巨大的努力才能成功的。很多人被投資的低門檻性誤導(dǎo),以為投資就是從市場(chǎng)中撿錢,沒有認(rèn)識(shí)到投資的風(fēng)險(xiǎn),后被市場(chǎng)先生從口袋里面掏走了錢。我們只有非常專注、認(rèn)真學(xué)習(xí),才有可能在投資市場(chǎng)上有所成就。
老子在《道德經(jīng)》中講道:大道甚夷,而人好徑。翻譯過來是:大道寬敞,但是人們卻喜歡另辟蹊徑,妄圖走捷徑。這句話在投資上也是極為適用的。指數(shù)基金作為一種金融產(chǎn)品,它的投資原理、方法等跟股票有極大的相通之處,這是我把自己在股票投資中的經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用在指數(shù)基金投資上的主要依據(jù)。
在長期的投資中,我認(rèn)為投資的核心原理是一樣的,這是我們做任何金融資產(chǎn)投資的基礎(chǔ)。但不幸的是,我遇到很多投資者,本身對(duì)投資的基本原理沒有研究,沉溺在具體的投資方法中,因?yàn)椴涣私馔顿Y的品種,不知道自己的能力圈,不知道投資方法的適用范圍,后在奇奇怪怪的投資方法中錯(cuò)了又錯(cuò),損失了金錢,蹉跎了歲月。
我認(rèn)為,一個(gè)投資者只有掌握了投資的道,根據(jù)具體的投資標(biāo)的和市場(chǎng)環(huán)境采取相適應(yīng)的投資方法,才能從指數(shù)基金的投資中持續(xù)盈利,達(dá)到財(cái)務(wù)自由的彼岸。
懷著這樣的初心,我動(dòng)筆寫下這本書,目的是把我在指數(shù)基金投資中的思考記錄下來,以期對(duì)他人能有所幫助。當(dāng)然作為個(gè)人投資者,我的投資生涯還很短暫,自己的所見所聞也有很大的局限性,本書的觀點(diǎn)也注定有一些不完善之處,讀者需要獨(dú)立思考,仔細(xì)甄別。
謹(jǐn)以此書獻(xiàn)給真正的投資者,真正的思考者,以及熱愛生活的你。
風(fēng)險(xiǎn)提示:
本書對(duì)基金相關(guān)內(nèi)容的分析,完全是出于論述投資體系的需要。在任何情況下,本書中的信息和所表達(dá)的意見不構(gòu)成對(duì)任何人的投資建議。投資有風(fēng)險(xiǎn),具體基金詳情請(qǐng)認(rèn)真閱讀基金的合同、招募說明書和份額發(fā)售公告。筆者不推薦任何基金產(chǎn)品,買賣基金的風(fēng)險(xiǎn)由讀者個(gè)人承擔(dān)。