網(wǎng)絡支付與結(jié)算是互聯(lián)網(wǎng)時代各類商業(yè)活動中的重要業(yè)務基礎與技術基礎。本教材在分析電子商務的發(fā)展需求和金融電子化進程的基礎上，全面介紹網(wǎng)絡支付與結(jié)算的整體理論與應用體系，強調(diào)相關知識的完整性、時效性與發(fā)展性。本教材共8章，首先從電子商務和網(wǎng)絡支付的典型場景出發(fā)，闡述網(wǎng)絡支付基礎，網(wǎng)絡銀行與網(wǎng)絡金融、移動支付與微支付、數(shù)字貨幣和網(wǎng)絡支付安全的相關技術實現(xiàn)與實踐案例，并且以B2C和B2B兩種重要的電子商務模式為場景，全面闡述電子商務中的具體網(wǎng)絡支付方式。本教材語言平實、圖文結(jié)合、通俗易懂，方便教學與自學，既可作為高等院校電子商務、信息管理、財務管理和工商管理等專業(yè)高年級本科生及研究生的教材，也可作為政府部門和企事業(yè)單位管理與技術人員的參考用書。
尚小溥，博士，北京交通大學經(jīng)濟管理學院，主持科研項目14項，包括國家自然科學基金（青年項目）、教育部人文社科基金（青年項目）、北京市自然科學基金（面上項目）、北京市社科基金（青年項目）等縱向課題8項，橫向課題6項�；诳蒲许椖颗c研究方向：Healthcare & IT、Data-driven healthcare management、Technology & Society等。
目 錄
第1章 電子商務和網(wǎng)絡支付 1
1.1 Internet簡介 2
1.1.1 Internet的起源 3
1.1.2 Internet的特點 4
1.1.3 Internet的網(wǎng)絡應用模式 6
1.1.4 Internet提供的基本服務 7
1.1.5 中國Internet的發(fā)展狀況 8
1.2 電子商務簡介 9
1.2.1 電子商務的定義 9
1.2.2 電子商務的分類 10
1.2.3 電子商務的特點 14
1.2.4 電子商務的運作模式和流程 16
1.3 支付與電子商務發(fā)展的關聯(lián) 20
1.3.1 傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式 21
1.3.2 傳統(tǒng)支付結(jié)算方式的局限性 24
1.3.3 支付是電子商務發(fā)展的瓶頸之一 25
1.4 網(wǎng)絡支付結(jié)算的興起 26
1.4.1 網(wǎng)絡支付結(jié)算方式 26
1.4.2 網(wǎng)絡支付結(jié)算面臨的挑戰(zhàn) 28
本章小結(jié) 29
復習思考題 29
第2章 網(wǎng)絡支付基礎 30
2.1 網(wǎng)絡支付的基本理論 31
2.1.1 網(wǎng)絡支付的產(chǎn)生與定義 32
2.1.2 網(wǎng)絡支付體系的基本構成 32
2.1.3 網(wǎng)絡支付的基本功能 34
2.1.4 網(wǎng)絡支付的基本特征 36
2.2 網(wǎng)絡支付的支撐網(wǎng)絡平臺 37
2.2.1 早期的傳統(tǒng)網(wǎng)絡平臺 37
2.2.2 專用成熟的EDI網(wǎng)絡平臺 38
2.2.3 大眾化網(wǎng)絡平臺Internet 40
2.3 網(wǎng)絡支付的基本流程和基本系統(tǒng)模式 41
2.3.1 網(wǎng)絡支付的基本流程 41
2.3.2 網(wǎng)絡支付的基本系統(tǒng)模式 42
2.4 網(wǎng)絡支付的分類 44
2.4.1 按開展電子商務的實體性質(zhì)分類 45
2.4.2 按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類 46
2.4.3 按網(wǎng)絡支付金額的規(guī)模分類 47
2.5 國內(nèi)外網(wǎng)絡支付的發(fā)展情況 48
2.5.1 國外網(wǎng)絡支付的發(fā)展情況 48
2.5.2 中國網(wǎng)絡支付結(jié)算的發(fā)展現(xiàn)狀 51
2.5.3 中國網(wǎng)絡支付發(fā)展所面臨的問題及發(fā)展思路 54
2.6 網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的開發(fā) 55
本章小結(jié) 55
復習思考題 56
第3章 網(wǎng)絡銀行與網(wǎng)絡金融 57
3.1 網(wǎng)絡銀行概述 59
3.1.1 網(wǎng)絡銀行的概念 59
3.1.2 網(wǎng)絡銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 60
3.1.3 網(wǎng)絡銀行的特征 64
3.1.4 網(wǎng)絡銀行的分類 65
3.1.5 網(wǎng)絡銀行的發(fā)展模式與策略 68
3.2 網(wǎng)絡銀行的系統(tǒng)建設與系統(tǒng)架構 70
3.2.1 網(wǎng)絡銀行的總體建設目標與建設原則 70
3.2.2 網(wǎng)絡銀行的系統(tǒng)架構 71
3.2.3 網(wǎng)絡銀行的建立過程及注意事項 76
3.3 網(wǎng)絡銀行的金融業(yè)務與網(wǎng)絡銀行支付 77
3.3.1 網(wǎng)絡銀行的金融業(yè)務 77
3.3.2 網(wǎng)絡銀行的業(yè)務申請程序 80
3.3.3 網(wǎng)絡銀行的網(wǎng)絡支付模式 82
3.4 網(wǎng)絡銀行與傳統(tǒng)銀行的比較 86
3.4.1 網(wǎng)絡銀行對傳統(tǒng)銀行的影響 86
3.4.2 網(wǎng)絡銀行的優(yōu)勢 88
3.4.3 網(wǎng)絡銀行的法律、標準等問題 90
3.4.4 中國網(wǎng)絡銀行發(fā)展的問題與有利條件 92
3.5 網(wǎng)絡銀行開展實例 95
3.5.1 美國SFNB的系統(tǒng)實施 95
3.5.2 招商銀行的“一網(wǎng)通”服務 96
3.5.3 阿里和騰訊公司的網(wǎng)絡銀行 103
本章小結(jié) 105
復習思考題 105
第4章 移動支付與微支付 106
4.1 移動商務 109
4.1.1 移動商務的背景 109
4.1.2 移動商務的含義 111
4.1.3 移動商務的特點 111
4.1.4 移動商務的技術 112
4.1.5 移動商務的發(fā)展 121
4.2 移動支付 122
4.2.1 移動支付的定義與應用 122
4.2.2 移動支付的應用模式 124
4.2.3 移動支付的應用類別 125
4.2.4 移動支付的商業(yè)模式 126
4.2.5 移動支付的發(fā)展展望 129
4.3 微支付 130
4.3.1 微支付簡介 130
4.3.2 IBM微支付系統(tǒng)及應用模式 132
4.3.3 中國的微支付發(fā)展現(xiàn)狀 133
4.3.4 微支付市場面臨的問題 134
4.4 移動支付開展實例 135
4.4.1 支付寶 135
4.4.2 微信支付 141
4.4.3 其他快捷支付 143
本章小結(jié) 143
復習思考題 144
第5章 數(shù)字貨幣 145
5.1 數(shù)字貨幣的興起 146
5.1.1 數(shù)字貨幣與比特幣 146
5.1.2 數(shù)字貨幣的特征 147
5.1.3 數(shù)字貨幣的發(fā)展歷程 148
5.2 數(shù)字貨幣的關鍵技術 151
5.2.1 區(qū)塊鏈技術 152
5.2.2 Hash算法 158
5.2.3 其他技術 162
5.3 數(shù)字人民幣 164
5.3.1 數(shù)字人民幣的研發(fā) 164
5.3.2 數(shù)字人民幣的特點 167
5.3.3 數(shù)字人民幣與其他數(shù)字貨幣應用代表性實例 167
本章小結(jié) 169
復習思考題 169
第6章 網(wǎng)絡支付安全 170
6.1 網(wǎng)絡支付的安全問題與需求 172
6.1.1 網(wǎng)絡支付面臨的安全問題 172
6.1.2 網(wǎng)絡支付的安全需求 175
6.2 網(wǎng)絡支付的安全策略及解決方法 177
6.2.1 網(wǎng)絡支付安全策略制定的目的、含義和原則 177
6.2.2 網(wǎng)絡支付安全策略的主要內(nèi)容 178
6.2.3 保證網(wǎng)絡支付安全的解決方法 180
6.3 網(wǎng)絡支付平臺的安全及防火墻技術 181
6.3.1 大眾Internet網(wǎng)絡平臺系統(tǒng)的構成及其主要安全威脅 181
6.3.2 大眾Internet網(wǎng)絡平臺系統(tǒng)的安全措施 183
6.3.3 防火墻技術與應用 184
6.4 數(shù)據(jù)機密性技術 193
6.4.1 私鑰加密法 194
6.4.2 公鑰加密法 196
6.4.3 私鑰加密法與公鑰加密法的比較 200
6.4.4 數(shù)字信封技術 201
6.5 數(shù)據(jù)完整性技術 203
6.5.1 數(shù)字摘要技術 203
6.5.2 數(shù)字簽名技術 205
6.5.3 雙重簽名技術 208
6.6 數(shù)字證書與CA 210
6.6.1 數(shù)字證書 210
6.6.2 CA 214
6.7 安全網(wǎng)絡支付的SSL與SET協(xié)議機制 220
6.7.1 基于SSL協(xié)議的安全網(wǎng)絡支付機制 220
6.7.2 基于SET協(xié)議的安全網(wǎng)絡支付機制 224
6.7.3 SET協(xié)議與SSL協(xié)議的比較 229
本章小結(jié) 230
復習思考題 230
第7章 典型B2C型網(wǎng)絡支付方式述解 232
7.1 信用卡網(wǎng)絡支付方式 233
7.1.1 信用卡簡介 233
7.1.2 信用卡的網(wǎng)絡支付模式及應用特點 236
7.1.3 信用卡的網(wǎng)絡支付實例及應用情況 244
7.2 電子錢包網(wǎng)絡支付方式 247
7.2.1 電子錢包簡介 247
7.2.2 電子錢包的網(wǎng)絡支付模式 249
7.2.3 電子錢包的網(wǎng)絡支付特點 251
7.2.4 電子錢包的網(wǎng)絡支付解決方案與應用情況 253
7.3 智能卡網(wǎng)絡支付方式 253
7.3.1 智能卡簡介 253
7.3.2 智能卡的網(wǎng)絡支付模式 256
7.3.3 智能卡的應用特點 258
7.3.4 智能卡的網(wǎng)絡支付應用情況 259
7.4 支付寶、微信等第三方支付工具 260
7.4.1 支付寶 260
7.4.2 微信支付 261
7.4.3 安付通 262
7.5 個人網(wǎng)絡銀行支付方式 262
7.5.1 個人網(wǎng)絡銀行簡介 263
7.5.2 個人網(wǎng)絡銀行的支付模式 263
7.5.3 個人網(wǎng)絡銀行的應用情況 263
本章小結(jié) 264
復習思考題 264
第8章 典型B2B型網(wǎng)絡支付方式述解 265
8.1 電子支票網(wǎng)絡支付模式 267
8.1.1 電子支票簡介 267
8.1.2 電子支票的網(wǎng)絡支付模式 270
8.1.3 電子支票的網(wǎng)絡支付特點 273
8.1.4 電子支票的應用情況 274
8.2 電子匯兌系統(tǒng) 276
8.2.1 電子匯兌系統(tǒng)簡介 276
8.2.2 電子匯兌系統(tǒng)的運作模式 278
8.2.3 電子匯兌系統(tǒng)的應用情況 279
8.3 國際電子支付系統(tǒng)SWIFT和CHIPS 282
8.3.1 SWIFT 283
8.3.2 CHIPS 292
8.3.3 國際資金電子支付的運作模式 294
8.4 中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 296
8.4.1 CNFN 296
8.4.2 CNAPS 300
8.5 電子數(shù)據(jù)交換 307
8.5.1 EDI簡介 307
8.5.2 EDI的技術要素 310
8.5.3 EDI與FEDI的應用模式 315
8.5.4 EDI的優(yōu)勢和效益 317
8.5.5 從VAN式EDI到Internet式EDI 319
8.5.6 EDI在中國的應用 321
本章小結(jié) 321
復習思考題 322
參考文獻 323
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