自改革開放以來，在政府政策的協(xié)調配合下，中國銀行業(yè)砥礪前行、平穩(wěn)發(fā)展，取得了諸多成績。其中，商業(yè)銀行發(fā)展和貢獻尤為突出。本教材致力于闡述商業(yè)銀行系統(tǒng)理論，跟蹤中國銀行業(yè)的最新發(fā)展，并用于高等院校師生講解相關商業(yè)銀行系統(tǒng)知識。自2015年出版以來，本教材一直廣受關注。在第二版的基礎上，第三版除了對數(shù)據(jù)進行更新外，還補充和調整了大部分案例與專欄，并根據(jù)行業(yè)發(fā)展最新情況修改部分章節(jié)，使得新版本更加有利于教師教學以及學生對相關問題作深入研究和思考。
金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。作為中國金融機構體系主體的銀行業(yè)，堅持把服務實體經濟作為根本宗旨，落實實施穩(wěn)健的貨幣政策，推進金融改革，優(yōu)化金融服務，在提升資金使用效率、推進金融供給側結構性改革、服務中國式現(xiàn)代化建設等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。近幾年，頂著新冠疫情反復、經濟增長乏力、全球通貨膨脹等各種不利因素的影響，銀行業(yè)延續(xù)良好的經營質效和強勁的發(fā)展韌性，在不斷加大對實體經濟支持力度、持續(xù)增強風險防控能力的同時，深入推進數(shù)字化轉型，以科技賦能提升金融服務效率，著力加強金融生態(tài)建設，打造差異化競爭優(yōu)勢。銀行業(yè)在砥礪前行、平穩(wěn)發(fā)展的同時，也面臨信貸增速放緩、業(yè)務利差整體收窄、財富管理轉型遭遇挑戰(zhàn)等突出問題。
第六次中央金融工作會議首次提出加快建設金融強國的目標，為銀行業(yè)的進一步發(fā)展指明方向：優(yōu)化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，以高質量金融服務助力強國建設、中華民族復興偉業(yè)。
本教材自2019年版第二版出版以來，一直得到各方面的關注和幫助，為了使本教材所闡述的內容跟上中國經濟及金融發(fā)展的步伐，我們在第二版的基礎上對教材進行了修訂，除了對數(shù)據(jù)進行更新外，還修訂并調整了大部分專欄、案例，根據(jù)行業(yè)發(fā)展最新情況修改了部分章節(jié)內容，使新版教材更有利于教師教學以及學生對相關問題作深入研究與思考。
本教材由廣東財經大學王向榮負責修改和總撰，作者和分工如下：第1章、第4章、第9章、第10章由王向榮編寫，第2章、第3章由黃炎編寫，第5章由張世春編寫，第6章由段軍山編寫，第7章由葉園園編寫，第8章由鄒新月編寫，第11章由熊劍慶編寫，第12章由蘇國強編寫。
在本教材第三版的修訂過程中，得到格致出版社各位編輯的大力支持，在此表示衷心的感謝。由于編者水平有限，不足之處在所難免，懇請廣大讀者批評指正。
第1章 商業(yè)銀行導論 1
1.1商業(yè)銀行的產生與發(fā)展 1
1.2商業(yè)銀行的特點與功能 7
1.3商業(yè)銀行的組織結構 10
1.4商業(yè)銀行的經營原則 15
1.5中國的商業(yè)銀行體系 18
第2章 商業(yè)銀行資本管理 25
2.1商業(yè)銀行資本管理概述 25
2.2資本充足與《巴塞爾協(xié)議》 32
2.3商業(yè)銀行資本管理 41
第3章 商業(yè)銀行負債業(yè)務管理 51
3.1商業(yè)銀行負債業(yè)務概述 51
3.2商業(yè)銀行存款業(yè)務 53
3.3商業(yè)銀行借款管理 67
第4章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理 80
4.1商業(yè)銀行現(xiàn)金資產概述 80
4.2商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理 82
4.3商業(yè)銀行流動性管理 89
第5章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務管理 106
5.1商業(yè)銀行貸款概述 106
5.2企業(yè)貸款管理 120
5.3個人貸款管理 136
第6章 商業(yè)銀行證券投資管理 156
6.1商業(yè)銀行證券投資概述 156
6.2商業(yè)銀行證券投資的收益與風險 165
6.3商業(yè)銀行投資業(yè)務管理 170
第7章 商業(yè)銀行中間業(yè)務管理 179
7.1商業(yè)銀行中間業(yè)務概述 179
7.2金融服務類中間業(yè)務 183
7.3或有債權債務類中間業(yè)務 193
第8章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 202
8.1國際業(yè)務概述 202
8.2國際結算業(yè)務 208
8.3國際資產負債業(yè)務 212
8.4商業(yè)銀行其他國際業(yè)務 221
第9章 商業(yè)銀行資產負債管理 232
9.1資產負債管理理論 232
9.2利率敏感性缺口管理 243
9.3持續(xù)期缺口管理 249
第10章 商業(yè)銀行績效評估 260
10.1商業(yè)銀行的財務報表 260
10.2商業(yè)銀行績效評價指標體系 271
10.3商業(yè)銀行績效評價方法 280
第11章 商業(yè)銀行風險管理 292
11.1商業(yè)銀行風險管理概述 292
11.2商業(yè)銀行信用風險管理 302
11.3商業(yè)銀行市場風險管理 308
11.4商業(yè)銀行操作風險管理 314
第12章 商業(yè)銀行數(shù)字化轉型 322
12.1商業(yè)銀行數(shù)字化轉型概述 322
12.2商業(yè)銀行數(shù)字化轉型路徑 326
12.3商業(yè)銀行數(shù)字化轉型風險管理 330
參考文獻 338
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