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近幾年，國(guó)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展，以票據(jù)為核心的付款工具，滿足了企業(yè)支付結(jié)算需要，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)信用與銀行信用的相互轉(zhuǎn)化，票據(jù)表現(xiàn)出旺盛的生命力和廣闊的發(fā)展空間。本書立足于票據(jù)查詢、票據(jù)流轉(zhuǎn)、票據(jù)交付、票據(jù)托收、營(yíng)銷出發(fā)點(diǎn)和具體業(yè)務(wù)操作，詳細(xì)講解了票據(jù)操作的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)，便于票據(jù)業(yè)務(wù)從業(yè)人員全面掌握票據(jù)業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。本書可以作為票據(jù)業(yè)務(wù)操作或管理人員指導(dǎo)業(yè)務(wù)操作、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有益指南。

票據(jù)帶給我們喜怒哀樂

我是陳立金，希望和所有的銀行人一起學(xué)習(xí)票據(jù)、理解票據(jù)，我一直認(rèn)為票據(jù)有極強(qiáng)的專業(yè)性。各類銀行票據(jù)產(chǎn)品，只要你認(rèn)真學(xué)習(xí)，認(rèn)真鉆研，他一定會(huì)給你帶來巨大的價(jià)值。
我從事一輩子的銀行票據(jù)工作，經(jīng)歷了這個(gè)市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)雨雨，既見過某銀行出險(xiǎn)后，其承兌匯票打八折兌付，各家貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)驚魂落魄的慶幸；也見過某財(cái)務(wù)公司承兌匯票拒不兌付，各家追討機(jī)構(gòu)苦不堪言的焦灼；既見過有些銀行人錯(cuò)誤使用票據(jù)遭受處罰的垂頭喪氣，也見過其他銀行朋友正確使用票據(jù)帶來巨大存款的欣喜若狂。
票據(jù)給我們帶來了不只是業(yè)績(jī)的高高低低，還帶來了喜怒哀樂，他就像一個(gè)老朋友，既伴隨我們仗劍走天涯，也陪我們經(jīng)歷江湖的風(fēng)風(fēng)雨雨，讓我們痛哭、也帶給我們歡笑。
在市場(chǎng)中經(jīng)常出現(xiàn)三類票據(jù)，銀行承兌匯票、財(cái)務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票，這三類票據(jù)為市場(chǎng)的主流工具，只有懂規(guī)則、懂產(chǎn)品、懂業(yè)務(wù)，才能防范其風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)不同于貸款，貸款操作相對(duì)簡(jiǎn)單，票據(jù)專業(yè)性在于，在簽發(fā)環(huán)節(jié)，涉及核定授信額度、保證金、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用、真實(shí)貿(mào)易背景；在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)涉及申請(qǐng)人持票合理性、直貼利率，轉(zhuǎn)貼利率和再貼現(xiàn)利率，以及票據(jù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后化解處理涉及的追索等，每個(gè)環(huán)節(jié)，都有專門的法律規(guī)定，監(jiān)管部門提出的詳細(xì)具體規(guī)范，技術(shù)要求極高，稍微疏忽就能產(chǎn)生嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)務(wù)中，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)：剛剛注冊(cè)、資本僅為100萬小公司申請(qǐng)簽發(fā)超過1億元全額保證金銀行承兌匯票，關(guān)聯(lián)公司準(zhǔn)備簽發(fā)大額銀行承兌匯票，這類票據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
小企業(yè)持大企業(yè)背書過的商業(yè)承兌匯票、某企業(yè)持有的回頭背書的票據(jù)、個(gè)人持有的銀行承兌匯票，這些票據(jù)能貼嗎？
商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)大嗎？票據(jù)出現(xiàn)逾期后如何處理？如何行使追索權(quán)等等。
懂得票據(jù)規(guī)則、懂得其中奧秘，你會(huì)春風(fēng)得意馬蹄疾，一日看盡長(zhǎng)安花；不懂票據(jù)法則，不懂其中規(guī)律，你會(huì)停杯投箸不能食，拔劍四顧心茫然。
所以，你要了解這個(gè)老朋友規(guī)律、熟悉這個(gè)老朋友秉性，方能從從容容。
讓我們帶你走進(jìn)既傳統(tǒng)又現(xiàn)代，既神秘而又平常的票據(jù)。

陳立金

目　錄
票據(jù)產(chǎn)品知識(shí)篇
１什么是電子商業(yè)匯票？３
２什么是電子銀行承兌匯票、財(cái)務(wù)公司承兌匯票
和電子商業(yè)承兌匯票？４
３什么是票據(jù)關(guān)系的出票人？７
４什么是票據(jù)關(guān)系的收款人？９
５什么是票據(jù)的承兌人？１０
６什么是票據(jù)的背書人？１１
７什么是票據(jù)的保證人？１３
８如何進(jìn)行票據(jù)保證？１４
９什么是票據(jù)出票？１６
１０什么是票據(jù)背書？１７
１１背書的主要含義是什么？１８
１２什么是票據(jù)承兌？１８
１３銀行承兌匯票適合哪些客戶使用？１９
１４銀行承兌匯票適合的商業(yè)交易具備什么特點(diǎn)？２０
１５銀行受理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)審查、審批和承兌的
基本流程是什么？２２
１６銀行承兌匯票主要品種分別是哪兩種？２４
１７什么是票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)？２５
１８票據(jù)到期后的償付順序是怎樣的？２６
１９辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程是什么？２７
２０票據(jù)貼現(xiàn)中貿(mào)易背景資料審查目的是什么？２７
２１銀行如何幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)貼現(xiàn)？２８
２２辦理財(cái)務(wù)公司承兌匯票貼現(xiàn)流程是什么？３０
２３三類商業(yè)承兌匯票簽發(fā)流程是什么？３１
２４辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)流程是什么？３１
２５什么是集團(tuán)票據(jù)池？３２
２６票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的計(jì)息期限是多長(zhǎng)時(shí)間？３４
２７質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)的最短期限是多少？３４
２８質(zhì)押式回購(gòu)的回購(gòu)金額是多少？３５
２９票款對(duì)付和純票過戶是指什么？３６
３０票據(jù)無因性是指什么？３７
３１票據(jù)文義性是指什么？４０
３２銀行承兌匯票可以帶來存款嗎？４１
３３商業(yè)承兌匯票可以帶來存款嗎？４２
３４銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票是否可以辦理質(zhì)押？４３
３５在票據(jù)置換業(yè)務(wù)中，質(zhì)押票據(jù)若早到期，托收回來的
資金怎么處理？質(zhì)押票據(jù)到期日是否可以早于主債權(quán)
（短票換長(zhǎng)貸是否有法律保證）？４５
３６質(zhì)押方式融資需要提供增值稅發(fā)票嗎？企業(yè)持銀行承兌
匯票來銀行融資，但是提供不了增值稅發(fā)票，該如何處理？４６
３７企業(yè)做貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一定要在貼現(xiàn)銀行開戶嗎？４７
３８商票到期企業(yè)不兌付怎么處理？４８
３９銀行在做票據(jù)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，若票據(jù)債務(wù)人以自己與
出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗辦理
票據(jù)托收的銀行，銀行能到期托收資金嗎？５０
４０銀行在開立銀行承兌匯票時(shí)與第三方簽訂保證合同，
能得到有效票據(jù)擔(dān)保權(quán)利嗎？５０
４１商業(yè)承兌匯票由第三方提供保證時(shí)，如何在票面上體現(xiàn)
擔(dān)保內(nèi)容？５２
４２銀行承兌匯票具有無因性，那么是不是所有的票據(jù)一旦
銀行承兌就一定要付款呢？５３
４３什么是直接貼現(xiàn)？５４
４４什么是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)？５
４５什么是再貼現(xiàn)？５６
４６可以辦理貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)有哪些？５７
４７什么是直貼利率？５８
４８什么是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率？５９
４９什么是再貼現(xiàn)利率？５９
５０什么是Ｓｈｉｂｏｒ？６０
５１什么是票據(jù)承兌業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)？６０
５２什么是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？６１
５３什么是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)？６２
５４票據(jù)質(zhì)押和貼現(xiàn)融資是低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)嗎？６３
５５什么是票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景風(fēng)險(xiǎn)？６４
５６什么是票據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)？６６
５７什么是票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)？６６
５８辦理承兌業(yè)務(wù)應(yīng)遵守哪些規(guī)定？６７
５９申請(qǐng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，要求承兌申請(qǐng)人提供
哪些資料？６８
６０銀行受理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)審查、審批和承兌的
基本流程有哪些？７０
６１銀行承兌匯票逾期，墊款怎么處理？７１
６２什么是票據(jù)貼現(xiàn)政策風(fēng)險(xiǎn)？７２
６３為什么票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)必須對(duì)交易對(duì)手方資格準(zhǔn)入，
還必須對(duì)票據(jù)承兌行進(jìn)行授信額度核定？７３
６４如果某家有授信額度的大型企業(yè)客戶持未有授信額度的小型
銀行的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，是否應(yīng)該受理？７４
６５票據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易背景資料是指什么？審查目的是什么？７５
６６交易合同審查的要點(diǎn)是什么？７６
６７增值稅發(fā)票審查要點(diǎn)有哪些？７６
６８如何防止持票人重復(fù)使用發(fā)票？７８
６９在辦理票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，銀行如何審核增值稅發(fā)票與交易合同的
時(shí)間關(guān)系？７９
７０水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)單位，沒有增值稅發(fā)票，這類
單位收到的票據(jù)能否辦理貼現(xiàn)？８０
７１哪些手段可以輔助判定票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景？８１
７２回頭背書票據(jù)是否可以貼現(xiàn)？８２
７３集團(tuán)結(jié)算中心作為最后持票人的票據(jù)來申請(qǐng)貼現(xiàn)，可否？８３
７４銀行承兌匯票票源的對(duì)象一般有哪些？８４
７５對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間簽發(fā)的票據(jù)如何處理？８４
７６銀行承兌匯票保證金是否可以由支行辦理？８６
７７轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購(gòu)是否可以由支行辦理？８６
７８轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購(gòu)資金匯劃路徑有何特殊
規(guī)定？８７
７９票據(jù)托收逾期后常用的救助手段有哪些？８８
８０什么是逾期賠償金？逾期賠償金賠付標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)如何確定？８９
８１票據(jù)賠付天數(shù)是怎么確定的？９０
８２承兌行拒絕付款該如何處理？９１
８３逾期票據(jù)的訴訟該如何處理？９２
８４對(duì)票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景有何要求？９３
８５什么是票據(jù)付款請(qǐng)求權(quán)？９４
８６什么是票據(jù)付款追索權(quán)？９５
８７取得票據(jù)權(quán)利的基本條件是什么？如何取得票據(jù)權(quán)利？９６
８８什么是票據(jù)善意取得？９７
８９什么是票據(jù)關(guān)系中的善意與惡意？９８
９０為什么法律會(huì)保護(hù)合法持票人？９８
９１如果認(rèn)為持票人為惡意持票人，如何舉證？９９
９２票據(jù)權(quán)利喪失后如何保全？１００
９３利益償還請(qǐng)求權(quán)的享有和行使應(yīng)具備哪些條件？１０１
９４在利益償還請(qǐng)求權(quán)行使時(shí)，應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？１０３
９５什么是票據(jù)付款請(qǐng)求權(quán)權(quán)利滅失付款？１０３
９６什么是票據(jù)追索權(quán)權(quán)利滅失清償？１０３
９７什么是票據(jù)權(quán)利滅失時(shí)效屆滿？１０４
９８票據(jù)權(quán)利時(shí)效是如何規(guī)定的？１０４
９９票據(jù)追索權(quán)行使必須提供哪些證據(jù)？１０５
１００什么是票據(jù)的追索權(quán)？１０５
１０１行使票據(jù)追索權(quán)的實(shí)質(zhì)要件包括什么？１０６
１０２到期追索的原因是什么？１０７
１０３如何行使票據(jù)追索權(quán)？１０８
１０４什么是票據(jù)拒絕證明？１０８
１０５票據(jù)追索通知的時(shí)間是多久？１０９
１０６哪些當(dāng)事人具有票據(jù)追索權(quán)？１１０
１０７行使追索權(quán)的持票人包括哪些？１１０
１０８票據(jù)被追索的對(duì)象有哪些？１１１
１０９可追索的金額包括哪些？１１２
１１０對(duì)追索權(quán)有什么限制條件？１１３
１１１什么是票據(jù)追索權(quán)的喪失？１１３
１１２什么是票據(jù)的付款請(qǐng)求權(quán)？１１４
１１３商業(yè)匯票逾期責(zé)任是什么？１１６
１１４拒絕付款證明的要素有哪些？１１６
１１５什么是票據(jù)逾期付款責(zé)任？１１７
１１６票據(jù)逾期付款，監(jiān)管部門會(huì)如何處罰？１１７
１１７什么是票據(jù)的非交易過戶？１１８
１１８貼現(xiàn)后票據(jù)的會(huì)計(jì)處理是怎樣的？１１９
１１９是否可以對(duì)商業(yè)承兌匯票兌付責(zé)任進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行公證，
一旦拒付就進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行？１１９
票據(jù)圖形篇
圖１　票據(jù)全生命周期１２３
圖２　銀行承兌匯票全生命周期１２３
圖３　票據(jù)產(chǎn)品分類１２４
圖４　銀行承兌匯票保證金存款收益比較１２４
圖５　商業(yè)承兌匯票全生命周期１２５
圖６　銀行承兌匯票適用要點(diǎn)１２５
圖７　票據(jù)貼現(xiàn)分類１２５
圖８　四類商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)比較１２６
圖９　三類商業(yè)匯票業(yè)務(wù)比較１２６
圖１０　商業(yè)匯票質(zhì)押分類１２７
圖１１　票據(jù)池結(jié)構(gòu)１２７
后記１２８

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