本書(shū)在法律和經(jīng)濟(jì)雙重框架下分析私人財(cái)富管理，詳細(xì)介紹了私人財(cái)富管理的各種方式和手段，如私人財(cái)富管理的流程與工具、資產(chǎn)配置與組合管理、私人財(cái)富管理與境內(nèi)境外稅務(wù)籌劃等，深入闡述了如何在現(xiàn)行法律框架下使用這些工具，其中包括要適用于高凈值人群的境外理財(cái)產(chǎn)品、信托等方式，也包括每個(gè)人都會(huì)遇到的婚姻家庭財(cái)富的管理方式；同時(shí)剖析了涉及財(cái)富管理的投資、融資、法律、稅務(wù)、養(yǎng)老、慈善等各類(lèi)復(fù)雜問(wèn)題。有理論分析，有案例講解，有法律條文解讀，可為業(yè)界人士提供有價(jià)值的參考、借鑒。

本書(shū)理論與實(shí)踐相結(jié)合，是一本集理論性、實(shí)用性、前瞻性于一體的私人財(cái)富管理工具書(shū)。無(wú)論是對(duì)初涉財(cái)富管理領(lǐng)域的新手，還是對(duì)希望提升專業(yè)技能的從業(yè)者，抑或?qū)ω?cái)富管理感興趣的廣大讀者來(lái)說(shuō)，本書(shū)都是不可多得的財(cái)富寶典。

序一 引領(lǐng)財(cái)富智慧，探索財(cái)富傳承之道
隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，私人財(cái)富管理逐漸成為社會(huì)發(fā)展的重要組成部分。在這一時(shí)代背景下，如何有效地進(jìn)行私人財(cái)富管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，成為眾多投資者和財(cái)富擁有者關(guān)注的焦點(diǎn)。為了滿足廣大讀者對(duì)私人財(cái)富管理知識(shí)的需求，我們精心編撰了這本《私人財(cái)富管理實(shí)務(wù)操作：家族資產(chǎn)保護(hù)與傳承實(shí)踐指南》工具書(shū)。
本書(shū)旨在為讀者提供一套系統(tǒng)、全面、實(shí)用的私人財(cái)富管理理論與方法，幫助讀者在紛繁復(fù)雜的金融市場(chǎng)中把握財(cái)富管理的核心要義，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的穩(wěn)健增長(zhǎng)。在撰寫(xiě)過(guò)程中，我們力求理論與實(shí)踐相結(jié)合，既注重理論知識(shí)的系統(tǒng)性，又強(qiáng)調(diào)實(shí)際操作的可行性，以期為讀者提供一本真正具有指導(dǎo)意義的工具書(shū)。
就理論而言，本書(shū)從私人財(cái)富管理的基本概念入手，逐步深入資產(chǎn)配置、投資組合、風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵領(lǐng)域，詳細(xì)介紹了各類(lèi)投資工具的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)與收益，以及如何根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和目標(biāo)收益率等因素，構(gòu)建符合自身需求的投資組合。此外，還對(duì)財(cái)富傳承、稅務(wù)規(guī)劃、法律風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行了深入探討，幫助讀者在全面了解私人財(cái)富管理知識(shí)的基礎(chǔ)上，形成自己的財(cái)富管理理念和方法論。
就實(shí)務(wù)操作而言，本書(shū)通過(guò)大量真實(shí)的案例分析和實(shí)戰(zhàn)操作指南，將理論知識(shí)與實(shí)際操作緊密結(jié)合；精選國(guó)內(nèi)外典型的財(cái)富管理案例，深入剖析其中成功與失敗的原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。本書(shū)還提供了一系列實(shí)用的操作指南，包括如何制定財(cái)富規(guī)劃，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，如何選擇合適的投資產(chǎn)品，等等，以期幫助讀者將理論知識(shí)轉(zhuǎn)化為實(shí)際應(yīng)用能力，更好地應(yīng)對(duì)財(cái)富管理過(guò)程中的挑戰(zhàn)。
值得一提的是，本書(shū)在撰寫(xiě)過(guò)程中充分吸收了國(guó)內(nèi)外私人財(cái)富管理領(lǐng)域的最新研究成果。我們密切關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)及監(jiān)管政策變化，以及國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐和市場(chǎng)需求，力求為讀者提供前沿、實(shí)用的財(cái)富管理知識(shí)和方法。
此外，本書(shū)還注重培養(yǎng)讀者的財(cái)富倫理和社會(huì)責(zé)任感。我們強(qiáng)調(diào)，私人財(cái)富管理不僅僅是實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)的工具，更是實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值、家庭幸福和社會(huì)和諧的重要手段。因此，在追求財(cái)富增值的過(guò)程中，我們必須遵循道德規(guī)范，關(guān)注社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。
總的來(lái)說(shuō)，《私人財(cái)富管理實(shí)務(wù)操作：家族資產(chǎn)保護(hù)與傳承實(shí)踐指南》是一本集理論性、實(shí)用性、前瞻性于一體的私人財(cái)富管理工具書(shū)。我們相信，無(wú)論是對(duì)初涉財(cái)富管理領(lǐng)域的新手，還是對(duì)希望提升專業(yè)技能的從業(yè)者，抑或?qū)ω?cái)富管理感興趣的廣大讀者來(lái)說(shuō)，本書(shū)都是不可多得的財(cái)富寶典。相信本書(shū)能夠成為您在私人財(cái)富管理道路上的良師益友，為您的財(cái)富增值保駕護(hù)航。
在本書(shū)的編撰過(guò)程中，我們得到了許多專家、學(xué)者及業(yè)內(nèi)人士的大力支持和幫助，他們?yōu)槲覀兲峁┝藢氋F的意見(jiàn)和建議，使得本書(shū)的內(nèi)容更加豐富和完善。在此，我們向所有為本書(shū)做出貢獻(xiàn)的人士表示衷心的感謝！
最后，由于私人財(cái)富管理領(lǐng)域的復(fù)雜性和多變性，本書(shū)難免存在不足之處，懇請(qǐng)廣大讀者在閱讀過(guò)程中提出寶貴意見(jiàn)和建議，以便我們不斷改進(jìn)和完善。愿《私人財(cái)富管理實(shí)務(wù)操作：家族資產(chǎn)保護(hù)與傳承實(shí)踐指南》能夠?yàn)槟�的�?cái)富管理之路提供有力的支持和幫助！

袁玉春
美國(guó)私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)北京代表處首席代表
《私人財(cái)富管理職業(yè)技能等級(jí)》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)主要起草人
《家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級(jí)》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)主要起草人
2024 年5月
序一 引領(lǐng)財(cái)富智慧，探索財(cái)富傳承之道
隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，私人財(cái)富管理逐漸成為社會(huì)發(fā)展的重要組成部分。在這一時(shí)代背景下，如何有效地進(jìn)行私人財(cái)富管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，成為眾多投資者和財(cái)富擁有者關(guān)注的焦點(diǎn)。為了滿足廣大讀者對(duì)私人財(cái)富管理知識(shí)的需求，我們精心編撰了這本《私人財(cái)富管理實(shí)務(wù)操作：家族資產(chǎn)保護(hù)與傳承實(shí)踐指南》工具書(shū)。
本書(shū)旨在為讀者提供一套系統(tǒng)、全面、實(shí)用的私人財(cái)富管理理論與方法，幫助讀者在紛繁復(fù)雜的金融市場(chǎng)中把握財(cái)富管理的核心要義，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的穩(wěn)健增長(zhǎng)。在撰寫(xiě)過(guò)程中，我們力求理論與實(shí)踐相結(jié)合，既注重理論知識(shí)的系統(tǒng)性，又強(qiáng)調(diào)實(shí)際操作的可行性，以期為讀者提供一本真正具有指導(dǎo)意義的工具書(shū)。
就理論而言，本書(shū)從私人財(cái)富管理的基本概念入手，逐步深入資產(chǎn)配置、投資組合、風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵領(lǐng)域，詳細(xì)介紹了各類(lèi)投資工具的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)與收益，以及如何根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和目標(biāo)收益率等因素，構(gòu)建符合自身需求的投資組合。此外，還對(duì)財(cái)富傳承、稅務(wù)規(guī)劃、法律風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行了深入探討，幫助讀者在全面了解私人財(cái)富管理知識(shí)的基礎(chǔ)上，形成自己的財(cái)富管理理念和方法論。
就實(shí)務(wù)操作而言，本書(shū)通過(guò)大量真實(shí)的案例分析和實(shí)戰(zhàn)操作指南，將理論知識(shí)與實(shí)際操作緊密結(jié)合；精選國(guó)內(nèi)外典型的財(cái)富管理案例，深入剖析其中成功與失敗的原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。本書(shū)還提供了一系列實(shí)用的操作指南，包括如何制定財(cái)富規(guī)劃，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，如何選擇合適的投資產(chǎn)品，等等，以期幫助讀者將理論知識(shí)轉(zhuǎn)化為實(shí)際應(yīng)用能力，更好地應(yīng)對(duì)財(cái)富管理過(guò)程中的挑戰(zhàn)。
值得一提的是，本書(shū)在撰寫(xiě)過(guò)程中充分吸收了國(guó)內(nèi)外私人財(cái)富管理領(lǐng)域的最新研究成果。我們密切關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)及監(jiān)管政策變化，以及國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐和市場(chǎng)需求，力求為讀者提供前沿、實(shí)用的財(cái)富管理知識(shí)和方法。
此外，本書(shū)還注重培養(yǎng)讀者的財(cái)富倫理和社會(huì)責(zé)任感。我們強(qiáng)調(diào)，私人財(cái)富管理不僅僅是實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)的工具，更是實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值、家庭幸福和社會(huì)和諧的重要手段。因此，在追求財(cái)富增值的過(guò)程中，我們必須遵循道德規(guī)范，關(guān)注社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。
總的來(lái)說(shuō)，《私人財(cái)富管理實(shí)務(wù)操作：家族資產(chǎn)保護(hù)與傳承實(shí)踐指南》是一本集理論性、實(shí)用性、前瞻性于一體的私人財(cái)富管理工具書(shū)。我們相信，無(wú)論是對(duì)初涉財(cái)富管理領(lǐng)域的新手，還是對(duì)希望提升專業(yè)技能的從業(yè)者，抑或?qū)ω?cái)富管理感興趣的廣大讀者來(lái)說(shuō)，本書(shū)都是不可多得的財(cái)富寶典。相信本書(shū)能夠成為您在私人財(cái)富管理道路上的良師益友，為您的財(cái)富增值保駕護(hù)航。
在本書(shū)的編撰過(guò)程中，我們得到了許多專家、學(xué)者及業(yè)內(nèi)人士的大力支持和幫助，他們?yōu)槲覀兲峁┝藢氋F的意見(jiàn)和建議，使得本書(shū)的內(nèi)容更加豐富和完善。在此，我們向所有為本書(shū)做出貢獻(xiàn)的人士表示衷心的感謝！
最后，由于私人財(cái)富管理領(lǐng)域的復(fù)雜性和多變性，本書(shū)難免存在不足之處，懇請(qǐng)廣大讀者在閱讀過(guò)程中提出寶貴意見(jiàn)和建議，以便我們不斷改進(jìn)和完善。愿《私人財(cái)富管理實(shí)務(wù)操作：家族資產(chǎn)保護(hù)與傳承實(shí)踐指南》能夠?yàn)槟�的�?cái)富管理之路提供有力的支持和幫助！

袁玉春
美國(guó)私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)北京代表處首席代表
《私人財(cái)富管理職業(yè)技能等級(jí)》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)主要起草人
《家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級(jí)》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)主要起草人
2024 年5月

魏小軍
民商法學(xué)（家事）博士。杭州師范大學(xué)法學(xué)院財(cái)富傳承法律研究中心主任，大成律師事務(wù)所家族辦公室業(yè)務(wù)中心聯(lián)合牽頭人，大成浙江家事與財(cái)富管理專業(yè)委員會(huì)主任，杭州仲裁委員會(huì)金融院資深仲裁員，高級(jí)私人財(cái)富管理師（SPWM）。擁有16年家事與財(cái)富管理律師執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，系多項(xiàng)私人財(cái)富相關(guān)行業(yè)操作指引及標(biāo)準(zhǔn)的起草人，服務(wù)過(guò)諸多（超）高凈值家庭，曾為數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)富管理法務(wù)支持。
何永萍
北京市京師律師事務(wù)所合伙人、財(cái)富傳承部主任，CCTV-12《律師來(lái)了》人氣律師，心理咨詢師、婚姻家庭咨詢師、高級(jí)私人財(cái)富管理師（SPWM）�！端饺素�(cái)富管理職業(yè)技能等級(jí)》《家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級(jí)》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)起草人，北海國(guó)際仲裁院仲裁員，儒商家族辦公室創(chuàng)辦人。專注于婚姻家事、私人財(cái)富管理與傳承，其研發(fā)的高端私人財(cái)富保護(hù)及傳承服務(wù)模式深受高凈值人士歡迎。出版《私人財(cái)富管理理論與實(shí)務(wù)：家族辦公室實(shí)踐指南》《繼承法律知識(shí)百問(wèn)》《婚姻家庭法律知識(shí)百問(wèn)》等著作。
劉寧輝
中國(guó)光大銀行深圳分行私人銀行部原負(fù)責(zé)人，高級(jí)私人財(cái)富管理師（SPWM）�！端饺素�(cái)富管理職業(yè)技能等級(jí)》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)起草人，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)多項(xiàng)私人銀行重點(diǎn)課題牽頭人或主要參與者。《零售銀行》雜志年度作者，胡潤(rùn)百富TOP100中國(guó)金牌理財(cái)師。
王秀全
北京濟(jì)和律師事務(wù)所合伙人、婚姻家事與財(cái)富傳承部主任，北
京市朝陽(yáng)區(qū)律師協(xié)會(huì)婚姻家庭業(yè)務(wù)研究會(huì)副主任。兼有高級(jí)私人財(cái)富管理師（SPWM）、高級(jí)家族財(cái)富管理師（SFWM）、國(guó)家婚姻家庭咨詢師、國(guó)家注冊(cè)拍賣(mài)師、心理咨詢師、證券從業(yè)資格等專業(yè)資質(zhì)�！都易遛k公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級(jí)》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)起草人。擅長(zhǎng)婚姻家事及財(cái)富傳承業(yè)務(wù)，服務(wù)過(guò)諸多企業(yè)家及高凈值人士，實(shí)際運(yùn)用遺囑、契約、大額保單、信托等財(cái)富傳承工具為其財(cái)富傳承做良好規(guī)劃。出版《財(cái)富傳承案例與實(shí)務(wù)操作》《身邊的婚姻法律顧問(wèn)》《私人財(cái)富管理顧問(wèn)：人身險(xiǎn)與財(cái)富傳承、婚姻繼承》等著作。
竇慧娟
北京市京師律師事務(wù)所律師，中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)的非執(zhí)業(yè)會(huì)員，北京市律師協(xié)會(huì)財(cái)稅法律專業(yè)委員會(huì)委員，高級(jí)私人財(cái)富管理師（SPWM），高級(jí)家族財(cái)富管理師（SFWM）�！都易遛k公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級(jí)》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)起草人。在稅法領(lǐng)域擁有豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)過(guò)諸多高凈值家庭，曾為數(shù)十家大型機(jī)構(gòu)提供稅務(wù)服務(wù)。
梁冰
武漢大學(xué)國(guó)際法碩士，高級(jí)私人財(cái)富管理師（SPWM）。現(xiàn)任深圳市律師協(xié)會(huì)家族財(cái)富管理法律專業(yè)委員會(huì)副主任、廣東省法學(xué)會(huì)婚姻家庭法學(xué)研究會(huì)理事、廣東省律師協(xié)會(huì)婚姻家事法律專業(yè)委員會(huì)委員等社會(huì)職位。深耕家事與公司領(lǐng)域十幾年，多年來(lái)承辦大量家事和公司類(lèi)案件，尤其擅長(zhǎng)處理重大疑難的涉及公司股權(quán)、投融資及家事、離婚、繼承的復(fù)合型糾紛，能夠根據(jù)家族情況為其量身定制風(fēng)險(xiǎn)防范和財(cái)富傳承方案。

目錄
第一部分婚姻財(cái)富管理：新時(shí)代規(guī)劃與傳承

引言：為什么要關(guān)注婚姻財(cái)富管理忽視婚姻財(cái)富規(guī)劃的教訓(xùn)… 3

第一章婚姻與財(cái)富管理的關(guān)系：法律角色與財(cái)富的交織… 7

第二章家庭法律關(guān)系：為什么這些關(guān)系會(huì)影響財(cái)富安全…11
一、婚姻財(cái)產(chǎn)制度對(duì)家庭財(cái)富的影響… 11
二、繼承制度對(duì)家庭財(cái)富的影響… 14

第三章財(cái)富安全風(fēng)險(xiǎn)：影響財(cái)富安全的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，如何識(shí)別… 22
一、婚姻家庭財(cái)富的界定和分類(lèi) …22
二、婚姻對(duì)企業(yè)控制權(quán)的影響：婚姻觸礁，企業(yè)不保 …27
三、法定繼承風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)控制權(quán)的影響 …29

第四章夫妻離婚時(shí)家庭財(cái)富的處理…31
一、婚姻財(cái)產(chǎn)制度的法定范圍 …31
二、夫妻共同財(cái)產(chǎn)的分割原則 …35
三、不同形式財(cái)產(chǎn)的分割 …37

第五章婚姻財(cái)富管理工具…47
一、財(cái)富管理工具的底層邏輯：安排人 安排錢(qián) 安排事…47
二、夫妻財(cái)產(chǎn)約定：被妖魔化的法律文件 …53
三、贈(zèng)與合同 …56
四、遺囑和協(xié)議很重要，但徒遺囑不能自行 …60
五、遺產(chǎn)管理人制度：你的遺產(chǎn)，我來(lái)守護(hù) …69
六、大額保單在婚姻財(cái)富規(guī)劃中的優(yōu)勢(shì)：所有權(quán)、控制權(quán)和受益權(quán)三權(quán)分離 …72
七、被誤讀的家族信托：有控制力的財(cái)富傳承，只要控制權(quán)，不要所有權(quán) 86
八、保險(xiǎn)金信托：保險(xiǎn)＋信托強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合 …91
九、意定監(jiān)護(hù)制度：我的余生我做主 …98
十、民事信托 …104
十一、遺囑信托 …109

結(jié)語(yǔ)婚姻財(cái)富管理不是戰(zhàn)法，而是不戰(zhàn)之法…113

第二部分 保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的運(yùn)用

第六章保險(xiǎn)概述…117
第一節(jié)保險(xiǎn)的起源 …117
一、保險(xiǎn)的萌芽 …117
二、人身保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 …118
三、中國(guó)近代保險(xiǎn)的興起 …119
第二節(jié)人身保險(xiǎn)的分類(lèi)及概述 …120
一、人壽保險(xiǎn) …121
二、健康保險(xiǎn) …123
三、意外傷害保險(xiǎn) …124

第七章人身保險(xiǎn)的法律架構(gòu)…125
第一節(jié)投保人的權(quán)利與義務(wù) …126
一、隨時(shí)退保的權(quán)利 …126
二、指定、變更受益人的權(quán)利 …126
三、保單質(zhì)押貸款的權(quán)利 …126
四、按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) …127
五、如實(shí)告知的義務(wù) …127
第二節(jié)被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)…128
一、有權(quán)決定保險(xiǎn)合同是否有效 …128
二、有權(quán)決定受益人及受益份額 …128
三、享有保險(xiǎn)金受益權(quán) …129
四、須履行如實(shí)告知義務(wù) …129
第三節(jié)身故受益人的權(quán)利…129
第四節(jié)保險(xiǎn)法的基本原則…130
一、人身保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則 …130
二、損失補(bǔ)償原則 …141
三、近因原則 …141
第五節(jié) 保單現(xiàn)金價(jià)值… 144
一、保單現(xiàn)金價(jià)值的內(nèi)涵 …146
二、保單現(xiàn)金價(jià)值的功能 …147
三、如何利用保單現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃 …149
四、保單現(xiàn)金價(jià)值在特定情形下的退還 …149
第六節(jié)人身保險(xiǎn)合同的成立… 150
第七節(jié)人身保險(xiǎn)合同的變更…152
一、人身保險(xiǎn)合同中哪些內(nèi)容可以變更 …155
二、保險(xiǎn)合同主體的變更 …155
三、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 …158
第八節(jié)人身保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效…158
一、保險(xiǎn)合同的中止及其法律后果 …161
二、保險(xiǎn)合同復(fù)效及相關(guān)法律規(guī)定 …162
第九節(jié)人身保險(xiǎn)合同的解除與撤銷(xiāo)…162
一、人身保險(xiǎn)合同的解除 …162
二、人身保險(xiǎn)合同的撤銷(xiāo) …166
小結(jié)…170

第八章人身保險(xiǎn)與婚姻財(cái)富保護(hù)…171
第一節(jié)婚姻財(cái)富管理的重要性… 172
一、離婚導(dǎo)致巨額財(cái)產(chǎn)分割 …172
二、離婚導(dǎo)致背負(fù)巨額債務(wù) …174
第二節(jié)夫妻共同財(cái)產(chǎn)和共同債務(wù)的界定…176
一、夫妻共同財(cái)產(chǎn)的界定 …176
二、夫妻共同債務(wù)的承擔(dān) …182
三、個(gè)人債務(wù)的認(rèn)定 …183
四、婚姻財(cái)富管理的立場(chǎng)和方法 …185
第三節(jié)大額人壽保險(xiǎn)在婚姻財(cái)富管理中的應(yīng)用…185
一、人壽保險(xiǎn)與婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)個(gè)人化 …186
二、人壽保險(xiǎn)如何隔離婚前婚后財(cái)產(chǎn) …189
三、人壽保單如何避免離婚時(shí)被分割 …191

第九章大額保險(xiǎn)與債務(wù)隔離…194
第一節(jié)債務(wù)隔離的正當(dāng)性…194
第二節(jié)債務(wù)隔離的必要性…195
第三節(jié)人壽保險(xiǎn)可以隔離債務(wù)嗎…201
一、人壽保險(xiǎn)可以對(duì)抗債權(quán)人代位求償權(quán)嗎 …201
二、人身保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是否可以被強(qiáng)制執(zhí)行 …204
第四節(jié)人壽保險(xiǎn)與債務(wù)隔離…211
一、人壽保險(xiǎn)可以有效隔離被保險(xiǎn)人的生前債務(wù) …211
二、借助保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)隔離當(dāng)下債務(wù) …212

第十章人壽保險(xiǎn)與家族財(cái)富傳承…216
第一節(jié)財(cái)富傳承的常見(jiàn)問(wèn)題…217
一、遺產(chǎn)未經(jīng)梳理，留給后人的難題 …218
二、不合理家規(guī)引發(fā)的法律問(wèn)題 …218
三、生前沒(méi)有立遺囑，身后引發(fā)爭(zhēng)議訴訟 …219
四、遺產(chǎn)保管人和執(zhí)行人 …219
第二節(jié)人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的功能…220
一、風(fēng)險(xiǎn)隔離功能 …220
二、保值增值功能 …220
三、稅務(wù)籌劃功能 …221
四、定向給付功能 …222
第三節(jié)家族財(cái)富傳承綜合解決方案… 223
總結(jié)…226

第三部分家族信托實(shí)務(wù)操作

第十一章家族信托概述…231
第一節(jié)信托的概念 …231
一、英美法系下的信托定義 …231
二、大陸法系下的信托定義 …231
三、國(guó)際公約對(duì)信托的定義 …… 232
四、我國(guó)信托法的定義 …233
第二節(jié)家族信托的概念及特征… 234
一、家族信托的概念 …234
二、家族信托的特征 …235
第三節(jié)國(guó)內(nèi)外家族信托的發(fā)展… 237
一、英美法系家族信托的發(fā)展… 237
二、大陸法系家族信托的發(fā)展… 239
三、我國(guó)家族信托的發(fā)展… 240
第四節(jié)家族信托的分類(lèi)…242
一、按信托設(shè)立地分類(lèi)… 242
二、按信托生效時(shí)間分類(lèi)… 243
三、按是否可由委托人任意終止分類(lèi)… 243
四、按受托人在信托利益分配中的地位分類(lèi)… 244
五、按信托主要內(nèi)容分類(lèi)… 245
六、按委托人的數(shù)量分類(lèi)… 245
七、按信托財(cái)產(chǎn)類(lèi)型分類(lèi)… 246

第十二章家族信托的設(shè)立、治理與終止…248
第一節(jié)家族信托的設(shè)立… 248
一、家族信托設(shè)立的實(shí)質(zhì)要求 …248
二、家族信托設(shè)立的形式要求 …253
第二節(jié)家族信托的治理… 257
一、家族信托的治理架構(gòu)… 257
二、委托人的權(quán)利 …257
三、受托人在家族信托中的地位 …259
四、受益人的權(quán)利 …262
五、信托監(jiān)察人 …264
第三節(jié) 家族信托的變更與終止…265
一、家族信托的變更… 265
二、家族信托的終止… 266

第十三章 家族信托財(cái)產(chǎn)…272
第一節(jié)家族信托財(cái)產(chǎn)概述…272
一、信托財(cái)產(chǎn)的定義 …272
二、信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi) …272
三、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性 …273
第二節(jié)資金類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)…276
一、資金類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)概述 …276
二、資金類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn) …276
三、用資金設(shè)立家族信托的基本流程 …277
第三節(jié)股權(quán)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)…279
一、股權(quán)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)概述 …279
二、股權(quán)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)登記與公示 …280
三、股權(quán)作為家族信托財(cái)產(chǎn)需考量的其他問(wèn)題 …283
四、離岸股權(quán)家族信托 …284
第四節(jié)不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)…285
一、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)概述 …285
二、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)的分類(lèi) …286
三、不動(dòng)產(chǎn)置入家族信托的登記與公示 …287
四、用不動(dòng)產(chǎn)設(shè)立家族信托的基本流程 …288
五、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)的管理 …289
第五節(jié)保單權(quán)益類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)…291
一、保單權(quán)益類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)概述 …291
二、保單權(quán)益置入家族信托的路徑 …293
三、保單權(quán)益作為家族信托財(cái)產(chǎn)需要關(guān)注的幾個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題 …295

第十四章家族信托的功能…297
第一節(jié)家族信托的功能概述… 297
一、家族信托的功能分類(lèi) …297
二、家族信托與其他財(cái)富管理工具的功能比較 …301
第二節(jié)家族信托與財(cái)富傳承… 305
一、家族信托架構(gòu)下的財(cái)富傳承 …306
二、財(cái)富傳承的多樣化目標(biāo)與信托設(shè)置 …306
三、家族信托與家族企業(yè)傳承 …308
第三節(jié)家族信托與債務(wù)隔離…308
一、與委托人的債務(wù)隔離 …309
二、與受托人的債務(wù)隔離 …310
三、與受益人的債務(wù)隔離 …311
第四節(jié)家族信托與婚姻財(cái)富管理…312
一、家族信托與婚前財(cái)富保障 …312
二、家族信托與婚內(nèi)財(cái)富保全 …313
三、家族信托與離婚財(cái)產(chǎn)分割 …314
第五節(jié)家族信托與稅負(fù)…315
一、家族信托設(shè)立階段的稅收問(wèn)題 …316
二、家族信托存續(xù)階段的稅收問(wèn)題 …317
目錄
第一部分婚姻財(cái)富管理：新時(shí)代規(guī)劃與傳承

引言：為什么要關(guān)注婚姻財(cái)富管理忽視婚姻財(cái)富規(guī)劃的教訓(xùn)… 3

第一章婚姻與財(cái)富管理的關(guān)系：法律角色與財(cái)富的交織… 7

第二章家庭法律關(guān)系：為什么這些關(guān)系會(huì)影響財(cái)富安全…11
一、婚姻財(cái)產(chǎn)制度對(duì)家庭財(cái)富的影響… 11
二、繼承制度對(duì)家庭財(cái)富的影響… 14

第三章財(cái)富安全風(fēng)險(xiǎn)：影響財(cái)富安全的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，如何識(shí)別… 22
一、婚姻家庭財(cái)富的界定和分類(lèi) …22
二、婚姻對(duì)企業(yè)控制權(quán)的影響：婚姻觸礁，企業(yè)不保 …27
三、法定繼承風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)控制權(quán)的影響 …29

第四章夫妻離婚時(shí)家庭財(cái)富的處理…31
一、婚姻財(cái)產(chǎn)制度的法定范圍 …31
二、夫妻共同財(cái)產(chǎn)的分割原則 …35
三、不同形式財(cái)產(chǎn)的分割 …37

第五章婚姻財(cái)富管理工具…47
一、財(cái)富管理工具的底層邏輯：安排人 安排錢(qián) 安排事…47
二、夫妻財(cái)產(chǎn)約定：被妖魔化的法律文件 …53
三、贈(zèng)與合同 …56
四、遺囑和協(xié)議很重要，但徒遺囑不能自行 …60
五、遺產(chǎn)管理人制度：你的遺產(chǎn)，我來(lái)守護(hù) …69
六、大額保單在婚姻財(cái)富規(guī)劃中的優(yōu)勢(shì)：所有權(quán)、控制權(quán)和受益權(quán)三權(quán)分離 …72
七、被誤讀的家族信托：有控制力的財(cái)富傳承，只要控制權(quán)，不要所有權(quán) 86
八、保險(xiǎn)金信托：保險(xiǎn)＋信托強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合 …91
九、意定監(jiān)護(hù)制度：我的余生我做主 …98
十、民事信托 …104
十一、遺囑信托 …109

結(jié)語(yǔ)婚姻財(cái)富管理不是戰(zhàn)法，而是不戰(zhàn)之法…113

第二部分 保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的運(yùn)用

第六章保險(xiǎn)概述…117
第一節(jié)保險(xiǎn)的起源 …117
一、保險(xiǎn)的萌芽 …117
二、人身保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 …118
三、中國(guó)近代保險(xiǎn)的興起 …119
第二節(jié)人身保險(xiǎn)的分類(lèi)及概述 …120
一、人壽保險(xiǎn) …121
二、健康保險(xiǎn) …123
三、意外傷害保險(xiǎn) …124

第七章人身保險(xiǎn)的法律架構(gòu)…125
第一節(jié)投保人的權(quán)利與義務(wù) …126
一、隨時(shí)退保的權(quán)利 …126
二、指定、變更受益人的權(quán)利 …126
三、保單質(zhì)押貸款的權(quán)利 …126
四、按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) …127
五、如實(shí)告知的義務(wù) …127
第二節(jié)被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)…128
一、有權(quán)決定保險(xiǎn)合同是否有效 …128
二、有權(quán)決定受益人及受益份額 …128
三、享有保險(xiǎn)金受益權(quán) …129
四、須履行如實(shí)告知義務(wù) …129
第三節(jié)身故受益人的權(quán)利…129
第四節(jié)保險(xiǎn)法的基本原則…130
一、人身保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則 …130
二、損失補(bǔ)償原則 …141
三、近因原則 …141
第五節(jié) 保單現(xiàn)金價(jià)值… 144
一、保單現(xiàn)金價(jià)值的內(nèi)涵 …146
二、保單現(xiàn)金價(jià)值的功能 …147
三、如何利用保單現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃 …149
四、保單現(xiàn)金價(jià)值在特定情形下的退還 …149
第六節(jié)人身保險(xiǎn)合同的成立… 150
第七節(jié)人身保險(xiǎn)合同的變更…152
一、人身保險(xiǎn)合同中哪些內(nèi)容可以變更 …155
二、保險(xiǎn)合同主體的變更 …155
三、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 …158
第八節(jié)人身保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效…158
一、保險(xiǎn)合同的中止及其法律后果 …161
二、保險(xiǎn)合同復(fù)效及相關(guān)法律規(guī)定 …162
第九節(jié)人身保險(xiǎn)合同的解除與撤銷(xiāo)…162
一、人身保險(xiǎn)合同的解除 …162
二、人身保險(xiǎn)合同的撤銷(xiāo) …166
小結(jié)…170

第八章人身保險(xiǎn)與婚姻財(cái)富保護(hù)…171
第一節(jié)婚姻財(cái)富管理的重要性… 172
一、離婚導(dǎo)致巨額財(cái)產(chǎn)分割 …172
二、離婚導(dǎo)致背負(fù)巨額債務(wù) …174
第二節(jié)夫妻共同財(cái)產(chǎn)和共同債務(wù)的界定…176
一、夫妻共同財(cái)產(chǎn)的界定 …176
二、夫妻共同債務(wù)的承擔(dān) …182
三、個(gè)人債務(wù)的認(rèn)定 …183
四、婚姻財(cái)富管理的立場(chǎng)和方法 …185
第三節(jié)大額人壽保險(xiǎn)在婚姻財(cái)富管理中的應(yīng)用…185
一、人壽保險(xiǎn)與婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)個(gè)人化 …186
二、人壽保險(xiǎn)如何隔離婚前婚后財(cái)產(chǎn) …189
三、人壽保單如何避免離婚時(shí)被分割 …191

第九章大額保險(xiǎn)與債務(wù)隔離…194
第一節(jié)債務(wù)隔離的正當(dāng)性…194
第二節(jié)債務(wù)隔離的必要性…195
第三節(jié)人壽保險(xiǎn)可以隔離債務(wù)嗎…201
一、人壽保險(xiǎn)可以對(duì)抗債權(quán)人代位求償權(quán)嗎 …201
二、人身保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是否可以被強(qiáng)制執(zhí)行 …204
第四節(jié)人壽保險(xiǎn)與債務(wù)隔離…211
一、人壽保險(xiǎn)可以有效隔離被保險(xiǎn)人的生前債務(wù) …211
二、借助保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)隔離當(dāng)下債務(wù) …212

第十章人壽保險(xiǎn)與家族財(cái)富傳承…216
第一節(jié)財(cái)富傳承的常見(jiàn)問(wèn)題…217
一、遺產(chǎn)未經(jīng)梳理，留給后人的難題 …218
二、不合理家規(guī)引發(fā)的法律問(wèn)題 …218
三、生前沒(méi)有立遺囑，身后引發(fā)爭(zhēng)議訴訟 …219
四、遺產(chǎn)保管人和執(zhí)行人 …219
第二節(jié)人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的功能…220
一、風(fēng)險(xiǎn)隔離功能 …220
二、保值增值功能 …220
三、稅務(wù)籌劃功能 …221
四、定向給付功能 …222
第三節(jié)家族財(cái)富傳承綜合解決方案… 223
總結(jié)…226

第三部分家族信托實(shí)務(wù)操作

第十一章家族信托概述…231
第一節(jié)信托的概念 …231
一、英美法系下的信托定義 …231
二、大陸法系下的信托定義 …231
三、國(guó)際公約對(duì)信托的定義 …… 232
四、我國(guó)信托法的定義 …233
第二節(jié)家族信托的概念及特征… 234
一、家族信托的概念 …234
二、家族信托的特征 …235
第三節(jié)國(guó)內(nèi)外家族信托的發(fā)展… 237
一、英美法系家族信托的發(fā)展… 237
二、大陸法系家族信托的發(fā)展… 239
三、我國(guó)家族信托的發(fā)展… 240
第四節(jié)家族信托的分類(lèi)…242
一、按信托設(shè)立地分類(lèi)… 242
二、按信托生效時(shí)間分類(lèi)… 243
三、按是否可由委托人任意終止分類(lèi)… 243
四、按受托人在信托利益分配中的地位分類(lèi)… 244
五、按信托主要內(nèi)容分類(lèi)… 245
六、按委托人的數(shù)量分類(lèi)… 245
七、按信托財(cái)產(chǎn)類(lèi)型分類(lèi)… 246

第十二章家族信托的設(shè)立、治理與終止…248
第一節(jié)家族信托的設(shè)立… 248
一、家族信托設(shè)立的實(shí)質(zhì)要求 …248
二、家族信托設(shè)立的形式要求 …253
第二節(jié)家族信托的治理… 257
一、家族信托的治理架構(gòu)… 257
二、委托人的權(quán)利 …257
三、受托人在家族信托中的地位 …259
四、受益人的權(quán)利 …262
五、信托監(jiān)察人 …264
第三節(jié) 家族信托的變更與終止…265
一、家族信托的變更… 265
二、家族信托的終止… 266

第十三章 家族信托財(cái)產(chǎn)…272
第一節(jié)家族信托財(cái)產(chǎn)概述…272
一、信托財(cái)產(chǎn)的定義 …272
二、信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi) …272
三、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性 …273
第二節(jié)資金類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)…276
一、資金類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)概述 …276
二、資金類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn) …276
三、用資金設(shè)立家族信托的基本流程 …277
第三節(jié)股權(quán)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)…279
一、股權(quán)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)概述 …279
二、股權(quán)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)登記與公示 …280
三、股權(quán)作為家族信托財(cái)產(chǎn)需考量的其他問(wèn)題 …283
四、離岸股權(quán)家族信托 …284
第四節(jié)不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)…285
一、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)概述 …285
二、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)的分類(lèi) …286
三、不動(dòng)產(chǎn)置入家族信托的登記與公示 …287
四、用不動(dòng)產(chǎn)設(shè)立家族信托的基本流程 …288
五、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)的管理 …289
第五節(jié)保單權(quán)益類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)…291
一、保單權(quán)益類(lèi)家族信托財(cái)產(chǎn)概述 …291
二、保單權(quán)益置入家族信托的路徑 …293
三、保單權(quán)益作為家族信托財(cái)產(chǎn)需要關(guān)注的幾個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題 …295

第十四章家族信托的功能…297
第一節(jié)家族信托的功能概述… 297
一、家族信托的功能分類(lèi) …297
二、家族信托與其他財(cái)富管理工具的功能比較 …301
第二節(jié)家族信托與財(cái)富傳承… 305
一、家族信托架構(gòu)下的財(cái)富傳承 …306
二、財(cái)富傳承的多樣化目標(biāo)與信托設(shè)置 …306
三、家族信托與家族企業(yè)傳承 …308
第三節(jié)家族信托與債務(wù)隔離…308
一、與委托人的債務(wù)隔離 …309
二、與受托人的債務(wù)隔離 …310
三、與受益人的債務(wù)隔離 …311
第四節(jié)家族信托與婚姻財(cái)富管理…312
一、家族信托與婚前財(cái)富保障 …312
二、家族信托與婚內(nèi)財(cái)富保全 …313
三、家族信托與離婚財(cái)產(chǎn)分割 …314
第五節(jié)家族信托與稅負(fù)…315
一、家族信托設(shè)立階段的稅收問(wèn)題 …316
二、家族信托存續(xù)階段的稅收問(wèn)題 …317