《科技金融：理論進(jìn)展與濱海金谷的構(gòu)建》從理論上研究科技金融的定位與內(nèi)涵，并以濱海新區(qū)為研究對(duì)象，通過全面的SWOT分析，提出體現(xiàn)濱海新區(qū)“先行先試”政策優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)的發(fā)展科技金融的“濱海金谷”模式。最后，分別從高新區(qū)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的金融供求角度、濱海金谷的利益相關(guān)者角度和濱海金谷的風(fēng)險(xiǎn)管理與績效評(píng)價(jià)角度對(duì)以濱海金谷模式發(fā)展科技金融的的主要問題展開探究。
李健，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士�，F(xiàn)任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)二級(jí)教授，博士研究生導(dǎo)師，博士后流動(dòng)站導(dǎo)師，兼任教育部金融學(xué)類專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)主任委員，中國金融學(xué)會(huì)理事，中國國際金融學(xué)會(huì)理事。是享受國務(wù)院政府特殊津貼的專家,全國首屆高等學(xué)校國家教學(xué)名師獎(jiǎng)獲得者,首批國家級(jí)精品課程、首批資源共享課和MOOC課程主持人,首批國家級(jí)優(yōu)秀教學(xué)團(tuán)隊(duì)帶頭人。主要研究領(lǐng)域?yàn)樨泿沤鹑诶碚撆c政策，1983年以來在國內(nèi)外學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表論文百余篇,出版專著8部。個(gè)人的科研成果中獲得國家級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)1項(xiàng),省部級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)10余項(xiàng)。
馬亞，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士,副教授，碩士生導(dǎo)師。主要研究領(lǐng)域包括貨幣理論與政策、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理。曾參與國家級(jí)、省部級(jí)課題8項(xiàng)；在《國際金融硏究》、《金融教學(xué)與研究》等中文核心期刊發(fā)表論文10余篇；出版專著1部,參編或主編著作、教材10余部。現(xiàn)任職于中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院。
導(dǎo)論
第一章 金融發(fā)展中的科技推動(dòng)與應(yīng)用
第一節(jié) 科技金融的理論基礎(chǔ)：從內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長理論、索洛模型到羅默模型
一、內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長理論：金融內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)增長
二、科技進(jìn)步外生條件下科技與金融的關(guān)系：基于索洛模型
三、科技進(jìn)步內(nèi)生條件下科技與金融的關(guān)系：基于羅默模型
四、科技金融的理論創(chuàng)新：科技金融一體化
第二節(jié) 科技成為金融發(fā)展的動(dòng)力：工業(yè)革命回溯與展望
一、第一次工業(yè)革命科技引致的金融創(chuàng)新：證券交易與證券市場的發(fā)展
二、第二次工業(yè)革命技術(shù)進(jìn)步帶來金融國際化與效率的提升
三、第三次工業(yè)革命預(yù)示著金融的未來
第三節(jié) 科技對(duì)金融功能的影響
一、科技對(duì)實(shí)現(xiàn)金融功能的支持
二、科技影響金融的具體表現(xiàn)
三、信息技術(shù)的應(yīng)用對(duì)金融發(fā)展的潛在隱患與挑戰(zhàn)
導(dǎo)論
第一章 金融發(fā)展中的科技推動(dòng)與應(yīng)用
第一節(jié) 科技金融的理論基礎(chǔ)：從內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長理論、索洛模型到羅默模型
一、內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長理論：金融內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)增長
二、科技進(jìn)步外生條件下科技與金融的關(guān)系：基于索洛模型
三、科技進(jìn)步內(nèi)生條件下科技與金融的關(guān)系：基于羅默模型
四、科技金融的理論創(chuàng)新：科技金融一體化
第二節(jié) 科技成為金融發(fā)展的動(dòng)力：工業(yè)革命回溯與展望
一、第一次工業(yè)革命科技引致的金融創(chuàng)新：證券交易與證券市場的發(fā)展
二、第二次工業(yè)革命技術(shù)進(jìn)步帶來金融國際化與效率的提升
三、第三次工業(yè)革命預(yù)示著金融的未來
第三節(jié) 科技對(duì)金融功能的影響
一、科技對(duì)實(shí)現(xiàn)金融功能的支持
二、科技影響金融的具體表現(xiàn)
三、信息技術(shù)的應(yīng)用對(duì)金融發(fā)展的潛在隱患與挑戰(zhàn)
第四節(jié) 科技對(duì)金融的影響：金融電子化
一、金融電子化：互聯(lián)網(wǎng)金融的分析與思考
二、金融電子化：平臺(tái)運(yùn)作的構(gòu)想
第二章 科技金融的定位、解構(gòu)與運(yùn)作模式
第一節(jié) 基于疊加效應(yīng)與螺旋上升效應(yīng)的科技金融的定位
一、科技金融：科技與金融的深度融合
二、科技金融的本質(zhì)：創(chuàng)新活動(dòng)
三．科技金融的創(chuàng)新反饋機(jī)制：疊加效應(yīng)與螺旋上升效應(yīng)
第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與高新區(qū)發(fā)展中科技金融的支持
一、信息化時(shí)代的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整
二、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與科學(xué)園區(qū)發(fā)展中科技金融的貢獻(xiàn)
第三節(jié) 構(gòu)建科技金融發(fā)展的“金谷”模式
一、科技金融的先行先試：“金谷”模式的構(gòu)建
二、“金谷”模式的支持條件與實(shí)踐
第三章 國內(nèi)外科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀與案例研究
第一節(jié) 中國科技金融發(fā)展現(xiàn)狀
_、中國科技金融的發(fā)展概況
二、我國科技金融發(fā)展中需要關(guān)注的主要問題
第二節(jié) 其他國家科技金融的發(fā)展：經(jīng)驗(yàn)與借鑒
一、政府對(duì)科技發(fā)展的支持推動(dòng)政策及其作用
二、風(fēng)險(xiǎn)投資市場對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的支持和作用
三、風(fēng)險(xiǎn)貸款市場和信用擔(dān)保市場對(duì)高科技企業(yè)的支持和作用
四、資本市場對(duì)高科技企業(yè)發(fā)展的支持作用
第三節(jié) 國內(nèi)外科技金融的案例研究
一、中國武漢光谷的案例研究
二、中國臺(tái)灣地區(qū)新竹科技金融的案例研究
三、美國硅谷銀行的案例研究
第四章 濱�？萍冀鹑诂F(xiàn)狀的SWOT分析
第一節(jié) 濱海發(fā)展科技金融的優(yōu)勢(shì)
一、區(qū)位布局優(yōu)勢(shì)：中國北方的對(duì)外開放門戶
二、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)：濱海新區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速、產(chǎn)業(yè)布局合理
三、科技資源優(yōu)勢(shì)：科技企業(yè)與人才的聚集地
四、政策優(yōu)勢(shì)：國家相關(guān)政策的推動(dòng)
第二節(jié) 濱�？萍冀鹑诘牧觿�(shì)
一、現(xiàn)有金融市場體系不夠完善
二、金融機(jī)構(gòu)體系的總量與結(jié)構(gòu)尚存不足
三、金融生態(tài)環(huán)境不夠完善
第三節(jié) 濱�？萍冀鹑诎l(fā)展的機(jī)遇
一、十八屆三中全會(huì)帶來發(fā)展新機(jī)遇
二、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型帶來的戰(zhàn)略機(jī)遇
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與“大數(shù)據(jù)”時(shí)代的到來為科技金融提供更有效率的平臺(tái)
……
第五章 濱�？萍冀鹑诘倪\(yùn)行模式選擇：“濱海金谷”模式
第六章 濱海新區(qū)發(fā)展中“濱海金谷”模式的金融供求分析
第七章 “濱海金谷”特色金融的發(fā)展與平臺(tái)模式的應(yīng)用
第八章 “濱海金谷”平臺(tái)模式中主要參與者的定位與作為
第九章 “濱海金谷”模式的風(fēng)險(xiǎn)管理與績效評(píng)價(jià)方法
附錄 濱海高新區(qū)創(chuàng)新指數(shù)的編制
參考文獻(xiàn)
后記
《科技金融：理論進(jìn)展與濱海金谷的構(gòu)建》：
1.挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行的中介地位和角色
米什金（1995）認(rèn)為金融中介存在的兩大重要功能，一是它可以顯著地降低市場上的交易成本，并能享受到規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處；另一重要的功能就是能減少由于大量的存在于借貸雙方的信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。商業(yè)銀行作為典型的存款類金融機(jī)構(gòu)，在其三百多年的發(fā)展歷程中，其作為資金供需雙方之間的橋梁和紐帶，長期以來在間接融資模式下發(fā)揮著舉足輕重的作用。然而，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)很可能使這一金融業(yè)的傳統(tǒng)格局發(fā)生變化�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和興起更進(jìn)一步降低了交易成本，同時(shí)使信息不對(duì)稱程度變得非常低，從而接近一般均衡理論中的無金融中介狀態(tài)，在加速推進(jìn)金融脫媒的同時(shí)，對(duì)銀行壟斷的霸主地位進(jìn)行沖擊。具體而言，可能從兩個(gè)方面挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行的中介角色。
一是信用中介角色面臨挑戰(zhàn)。信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。商業(yè)銀行利用其自身強(qiáng)大的資本和信息優(yōu)勢(shì)，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)獲取和出售貨幣資金的使用權(quán)，為資金的盈余方和短缺方之間實(shí)現(xiàn)資本融通起到信用中間人的作用。然而在互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋下，信息變得透明并難以藏匿，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了信息的傳遞方式和傳播途徑，降低了信息獲取成本和交易成本。目前，人民銀行已經(jīng)開通了北京等九省市個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)上查詢功能，可以預(yù)見在不遠(yuǎn)的未來，個(gè)人或企業(yè)等微觀經(jīng)濟(jì)主體的信用狀況將在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下變得公開并容易獲得，投融資雙方將借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接建立借貸關(guān)系，商業(yè)銀行融資中介服務(wù)需求面臨威脅。
二是支付結(jié)算中介角色面臨挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行除了作為信用中介機(jī)構(gòu)，還擁有強(qiáng)大的支付結(jié)算系統(tǒng)，微觀經(jīng)濟(jì)主體之間的業(yè)務(wù)往來不需要通過大量的現(xiàn)金交易完成，因而加速了整個(gè)社會(huì)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，加快了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融模式下，移動(dòng)支付作為主要的支付方式，其功能正在不斷完善和加強(qiáng)。目前，多家電商都在積極拓展業(yè)務(wù)，向移動(dòng)支付領(lǐng)域進(jìn)軍，試圖分享到該領(lǐng)域的第一塊蛋糕。例如，擁有大量客戶群基礎(chǔ)的新浪微博、騰訊微信客戶端，已經(jīng)推出可用于支付的微錢包、安全支付等業(yè)務(wù)，而支付寶也通過客戶端轉(zhuǎn)賬無手續(xù)費(fèi)等一系列的優(yōu)惠手段，主推移動(dòng)支付業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融模式下的支付系統(tǒng)未來將會(huì)不斷發(fā)展完善，企業(yè)間的部分資金業(yè)務(wù)往來也很可能通過移動(dòng)支付完成，而對(duì)于移動(dòng)支付結(jié)算能力的質(zhì)疑，云計(jì)算技術(shù)則進(jìn)行了很好的回答，它保障了移動(dòng)支付的存儲(chǔ)和計(jì)算能力�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了支付渠道，打破了時(shí)間與空間的限制，使人們的生產(chǎn)生活變得更加便捷，這在某種程度上直接沖擊了商業(yè)銀行的支付中介地位。
2.挑戰(zhàn)銀行體系現(xiàn)有的信用評(píng)價(jià)體系
以阿里金融為例，其基于消費(fèi)者消費(fèi)行為大數(shù)據(jù)而建立的全新的信用評(píng)價(jià)體系是一大特色。在信用支付業(yè)務(wù)中，在考慮給用戶授信額度的時(shí)候除了其消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，還會(huì)綜合多方面的因素進(jìn)行評(píng)價(jià)，如某客戶的手機(jī)號(hào)碼為“139+區(qū)號(hào)”開頭，則認(rèn)為該用戶為較早一批手機(jī)使用用戶，經(jīng)濟(jì)狀況應(yīng)該不錯(cuò)，應(yīng)該予以最高的授信額度等。這些看似難以量化的因素，經(jīng)過阿里巴巴精密的計(jì)算和數(shù)據(jù)處理，形成的信用評(píng)價(jià)體系，恰恰彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)在做信用評(píng)級(jí)時(shí)僅考慮客戶的資產(chǎn)、收入、抵押物等僵化、硬性條件的不足，也將可獲得授信額度的群體范圍擴(kuò)大，使一些雖無穩(wěn)定收入或大額資產(chǎn)抵押物但有真實(shí)信用支付需求的群體（如學(xué)生）也可以在一定限額內(nèi)獲得授信額度，這樣的評(píng)價(jià)體系顯得更靈活、更人性化，也更全面合理。
當(dāng)然，雖然阿里金融有其自己獨(dú)立的信用評(píng)價(jià)體系，但由于其無法進(jìn)入人民銀行的征信系統(tǒng)獲得消費(fèi)者資產(chǎn)收入信息，并且由于整個(gè)社會(huì)的征信體系建設(shè)和覆蓋并不完善，阿里金融的信用評(píng)價(jià)模式在實(shí)際運(yùn)行過程中究竟會(huì)如何發(fā)展，尚不得而知，但其全新的評(píng)級(jí)方法和理念無疑會(huì)對(duì)現(xiàn)有的評(píng)級(jí)體系建設(shè)和完善帶來新的思考。
……
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