本書在介紹個人理財基礎理論知識和個人理財?shù)幕玖鞒膛c方法的基礎上，重點介紹了個人儲蓄與消費信貸、個人風險管理與保險、股票、證券投資基金、債券、房地產(chǎn)、外匯與黃金等主要投資渠道的投資特點及方法，并對個人稅收規(guī)劃以及人生主要事件如教育、退休、遺產(chǎn)等規(guī)劃的方法進行了詳細介紹。
再 版 前 言
個人理財在國內(nèi)是一個新興的領域，但是在西方發(fā)達國家已經(jīng)形成了較為完整的服務體系。對于處于起步階段的我國金融服務業(yè)而言，存在著許多需要規(guī)范和改進的空間，包括從業(yè)人員的資格認證、行業(yè)服務標準和規(guī)范、全方位服務的制度障礙等。因此，個人理財業(yè)務在我國存在著很大的市場空間，有待金融教育人士去把握和開發(fā)個人理財?shù)慕逃袌鰴C會。本書就是在此背景下再版的。
本次再版是在第一版的基礎上，對原文一些不統(tǒng)一、知識結構不太合理等部分做了更改，并更新了案例，添加了一些新的典型案例，便于讀者理解。
什么是理財？通俗地說，理財就是管理自己的財務狀況。理財是通過合理地支配手中的財，來實現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值。理財?shù)那疤崾鞘种杏胸敚种袥]有財，也就談不上理財。
第一章 個人理財概述 1
第一節(jié) 個人理財?shù)幕緝?nèi)容 3
一、個人理財?shù)亩x 3
二、個人理財規(guī)劃的基本內(nèi)容 4
三、個人理財規(guī)劃的基本流程 9
第二節(jié) 個人理財業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀 10
一、美國個人理財業(yè)務的
發(fā)展與現(xiàn)狀 10
二、中國香港銀行業(yè)個人理財業(yè)務的
發(fā)展與現(xiàn)狀 13
三、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務的
發(fā)展與現(xiàn)狀 17
第三節(jié) 理財規(guī)劃師及其資格認證 18
一、注冊金融策劃師(CFP)及其
資格認證 18
二、特許金融分析師(CFA)及其
資格認證 19
三、中國香港注冊財務策劃師(RFP)
及其資格認證 19
四、特許財富管理師(CWM)及其資格認證 20
五、國家理財規(guī)劃師及其資格認證 20
本章小結 21
思考題 22
第二章 個人理財?shù)幕A知識 25
第三章 個人理財規(guī)劃 55
第四章 個人儲蓄與消費信貸計劃 101
第五章 個人風險管理與保險計劃 131
第六章 股票投資計劃 159
第七章 證券投資基金投資計劃 195
第八章 債券投資計劃 221
第九章 房地產(chǎn)投資計劃 249
第十章 外匯與黃金、收藏品投資計劃 273
第十一章 個人稅收規(guī)劃 293
第十二章 人生事件規(guī)劃 325
附錄A 復利終值系數(shù)表 362
附錄B 年金終值系數(shù)表 364
附錄C 復利現(xiàn)值系數(shù)表 365
附錄D 年金現(xiàn)值系數(shù)表 367
參考文獻 369
第二章
個人理財?shù)幕A知識
本章精粹：
生命周期理論
家庭生命周期各階段特征及財務狀況
貨幣的時間價值的計算
年金的特征及計算
客戶的風險承受能力評估
客戶的風險偏好分類
貨幣的時間價值和風險計量與管理是理財學的兩大基石，而生命周期理論與客戶的風險屬性分析則是個人理財規(guī)劃理論的基礎。因此，在進行個人理財規(guī)劃之前必須要對以上知識有一個透徹的理解和熟練的運用。
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