本書是“銀行業(yè)信息化叢書”之一,數(shù)據(jù)治理是銀行業(yè)面對的一個嶄新課題,本書從銀行業(yè)數(shù)據(jù)基本概況、數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀,以及銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理體系、數(shù)據(jù)架構、數(shù)據(jù)標準——元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)安全、銀行業(yè)數(shù)據(jù)質量管理體系等方面入手,深入分析了銀行業(yè)如何構建一個適合的管理體系,使數(shù)據(jù)采集與管理、數(shù)據(jù)標準與清洗、數(shù)據(jù)挖掘與應用順暢實現(xiàn),從而提升數(shù)據(jù)價值,創(chuàng)造更大的價值,并對大數(shù)據(jù)時代下的數(shù)據(jù)治理和挑戰(zhàn)進行了探討。
前言
全球已進入信息高速發(fā)展的時代,信息化是當今世界發(fā)展的根本趨勢,是推動經濟社會變革的重要力量。我國在2006年發(fā)布了《2006—2020年國家信息化發(fā)展戰(zhàn)略》,對我國的信息化發(fā)展進行了戰(zhàn)略指導。
為貫徹國家信息化發(fā)展戰(zhàn)略要求,推進落實銀行業(yè)信息化戰(zhàn)略,在銀行業(yè)信息科技風險管理高層指導委員會指導下,我們著手編寫“銀行業(yè)信息化叢書”,深度挖掘、研究、總結、提煉和傳播國內外信息化最佳實踐、寶貴經驗和最新成果,內容涵蓋了銀行業(yè)信息科技治理與管理、信息系統(tǒng)開發(fā)與應用創(chuàng)新、信息安全、基礎設施與運行維護、信息科技監(jiān)管等主要領域,將為銀行業(yè)信息科技人才培養(yǎng)提供基礎性、前瞻性、實用性的知識和信息!躲y行數(shù)據(jù)治理》的核心是闡述如何對銀行數(shù)據(jù)進行全面管理,創(chuàng)造價值,為銀行業(yè)務發(fā)展提供全面、高效的數(shù)據(jù)支撐。
商業(yè)銀行在業(yè)務開展過程中積累了海量的數(shù)據(jù),如客戶數(shù)據(jù)、業(yè)務交易數(shù)據(jù)、內部管理數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)、系統(tǒng)日志等。這些數(shù)據(jù)是銀行最為重要的資產之一,是銀行支持精細化管理、實現(xiàn)差異化服務、提升風險分析能力的基礎。然而,海量的數(shù)據(jù)不僅意味著海量的機遇,也意味著無限的風險。目前,我國商業(yè)銀行普遍面臨著數(shù)據(jù)質量不高、數(shù)據(jù)支持決策能力不足等問題,導致數(shù)據(jù)遠未發(fā)揮其應有的價值,并已經成為銀行提高自身競爭力的巨大障礙,主要表現(xiàn)為:缺乏整體數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略和文化、數(shù)據(jù)治理管理流程和職責劃分不清、數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)質量不高、缺乏配套的技術和系統(tǒng)支撐等。
如何開展數(shù)據(jù)治理,實現(xiàn)數(shù)據(jù)對業(yè)務的價值創(chuàng)造,是銀行信息化建設中要破解的一道難題!吨袊y行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見》指出:“商業(yè)銀行要重點加強對數(shù)據(jù)治理的制度建設和流程建設,建立和完善數(shù)據(jù)治理制度體系,規(guī)范工作流程,理順內部協(xié)作關系,提升數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)應用水平,提高數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造能力!睌(shù)據(jù)治理需要一個完整的治理體系,并從戰(zhàn)略、機制、領域、技術等方面予以支撐。
在信息化快速發(fā)展的今天,銀行的發(fā)展要靠數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)要靠治理,治理需出成果,成果需要在實際應用中體現(xiàn),而應用應與銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略契合,總結起來即為“銀行靠數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)靠治理、治理出成果、成果靠應用、應用看前景”。
本書通過闡述數(shù)據(jù)治理的概念和范圍,回顧我國銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理歷程,結合分析各商業(yè)銀行當前面臨數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀,全面闡述了商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理體系,提出以戰(zhàn)略、機制、領域、技術為支撐的從上至下指導、從下而上推進的實施原則,著重闡述建立多層次、多維度、多視角的全方位商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理體系框架,包括但不限于:以企業(yè)戰(zhàn)略對數(shù)據(jù)治理的目標及規(guī)劃為指導,以配套的數(shù)據(jù)治理流程為推力,涵蓋完整的數(shù)據(jù)治理領域,積極利用系統(tǒng)和技術手段保障數(shù)據(jù)治理的有效開展與落實。
全書共有13個章節(jié),總體內容結構如下:
第1章:銀行的數(shù)據(jù)。闡述什么是數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)對銀行的作用,還介紹了銀行的數(shù)據(jù)包括什么、有什么特點、管理上存在什么不足,從而使讀者對銀行的數(shù)據(jù)有一個大概的了解。
第2章:銀行數(shù)據(jù)治理概述。闡述銀行數(shù)據(jù)治理的背景、目標及價值,從數(shù)據(jù)治理的發(fā)展和現(xiàn)狀出發(fā),思考如何對銀行的數(shù)據(jù)進行治理。
第3章:銀行數(shù)據(jù)治理保障機制。介紹確保銀行數(shù)據(jù)治理工作能夠得到有效落實的保障措施,包括戰(zhàn)略層面、組織機構、制度章程、支撐系統(tǒng)等各個方面。
第4章至第12章,具體介紹了銀行數(shù)據(jù)治理各個核心領域(包括數(shù)據(jù)模型、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質量管理、數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)分布與存儲、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)服務)目前存在的問題、治理難點、應對措施,使讀者了解到每個領域的數(shù)據(jù)治理應該涉及什么樣的工作、應該注意哪些細節(jié),從而為實際的數(shù)據(jù)治理實施提供具體的指導方法。
第13章:數(shù)據(jù)治理展望。數(shù)據(jù)治理的成效要靠數(shù)據(jù)發(fā)揮的價值來體現(xiàn)。本章介紹了在大數(shù)據(jù)時代如何進一步加強數(shù)據(jù)治理、如何有效地利用數(shù)據(jù),并以大數(shù)據(jù)在金融界的實際應用案例生動地說明了只有高質量的數(shù)據(jù)才能發(fā)揮數(shù)據(jù)的最大價值。
本書在編寫過程中得到了銀監(jiān)會各級領導的大力指導,得到了銀行業(yè)同行的有力支持,編寫組所有人員也付出了辛勤汗水,在此對所有編寫與指導人員表示衷心的感謝,包括中國工商銀行的張艷、張穎、羅毅、李偉良、王濤、李甲長、王鵬、喬敏、楊明偉、肖睿、郭斯、鞏壘、王超、袁如怡、高繼榮,中國銀行的張建游、王瑋、曾玉、武曉利、劉曉波,中國郵政儲蓄銀行的汪航、咼亞南、張放、朱昌堆、陳元星,大連銀行的石立軍、于琦等。
盡管編寫人員都投入了大量的精力,付出了艱辛的勞動,然而由于水平和能力所限,書中錯誤和疏漏之處在所難免,懇請大家批評指正。
編者
總序
序
前言
第1章銀行的數(shù)據(jù)1
1.1數(shù)據(jù)、信息和知識1
1.2銀行的數(shù)據(jù)及作用3
1.2.1銀行數(shù)據(jù)的來源及特征3
1.2.2數(shù)據(jù)對銀行發(fā)展的重要作用7
1.3銀行數(shù)據(jù)管理存在的不足10
第2章銀行數(shù)據(jù)治理概述15
2.1銀行數(shù)據(jù)治理的背景16
2.2銀行數(shù)據(jù)治理的目標與價值19
2.3銀行數(shù)據(jù)治理的歷史與現(xiàn)狀21
2.3.1國際社會數(shù)據(jù)治理發(fā)展歷程21
2.3.2我國銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理前進之路23
2.3.3我國銀行數(shù)據(jù)治理的現(xiàn)狀26
2.3.4銀行數(shù)據(jù)治理的思考28
2.4建立銀行數(shù)據(jù)治理體系30
2.4.1銀行數(shù)據(jù)治理保障機制32
2.4.2銀行數(shù)據(jù)治理核心領域33
第3章銀行數(shù)據(jù)治理保障機制36
3.1企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略36
3.1.1數(shù)據(jù)治理文化36
3.1.2認知與行動37
3.2數(shù)據(jù)治理組織37
3.3數(shù)據(jù)治理制度章程39
3.4數(shù)據(jù)治理流程41
3.5數(shù)據(jù)治理支撐系統(tǒng)42
3.6數(shù)據(jù)治理成熟度模型42
第4章數(shù)據(jù)模型45
4.1數(shù)據(jù)模型體系45
4.2數(shù)據(jù)建模的方法、原則及意義47
4.3數(shù)據(jù)模型建模要求48
4.4數(shù)據(jù)模型設計實例50
4.5非結構化數(shù)據(jù)模型60
4.6數(shù)據(jù)模型主題61
第5章元數(shù)據(jù)管理63
5.1元數(shù)據(jù)管理概述65
5.2搭建元數(shù)據(jù)管理體系67
5.3主要元數(shù)據(jù)對象的管理70
5.4非結構化數(shù)據(jù)的元數(shù)據(jù)管理74
5.5案例75
第6章數(shù)據(jù)標準76
6.1銀行數(shù)據(jù)標準的現(xiàn)狀76
6.2銀行數(shù)據(jù)標準的定義與分類78
6.3銀行數(shù)據(jù)標準建設80
6.4非結構化數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)標準管理86
6.5案例87
第7章數(shù)據(jù)質量管理90
7.1商業(yè)銀行數(shù)據(jù)質量存在的問題及影響90
7.2建立全面管控的數(shù)據(jù)質量管理體系95
7.3非結構化數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質量管理102
7.4案例103
第8章數(shù)據(jù)生命周期管理105
8.1數(shù)據(jù)生命周期管理及意義106
8.2銀行業(yè)數(shù)據(jù)生命周期管理的現(xiàn)狀107
8.3建立數(shù)據(jù)生命周期管理體系108
8.4案例118
第9章數(shù)據(jù)分布與存儲120
9.1商業(yè)銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲管理121
9.2商業(yè)銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)分布126
9.2.1總分行數(shù)據(jù)分布126
9.2.2商業(yè)銀行系統(tǒng)主副本數(shù)據(jù)源分布126
9.2.3商業(yè)核心銀行系統(tǒng)與外圍系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)分布128
9.3案例128
第10章數(shù)據(jù)交換131
10.1制定數(shù)據(jù)交換的標準132
10.2搭建數(shù)據(jù)交換體系和數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)應用135
10.3全流程數(shù)據(jù)流管理138
10.4外部數(shù)據(jù)交換139
第11章數(shù)據(jù)安全141
11.1數(shù)據(jù)安全及重要性141
11.1.1數(shù)據(jù)安全的概念141
11.1.2數(shù)據(jù)安全的重要性143
11.1.3數(shù)據(jù)安全的發(fā)展歷程144
11.2數(shù)據(jù)安全領域及管理145
11.2.1數(shù)據(jù)存儲安全145
11.2.2數(shù)據(jù)傳輸安全149
11.2.3數(shù)據(jù)使用安全151
11.3案例154
第12章數(shù)據(jù)服務158
12.1銀行在大數(shù)據(jù)時代的戰(zhàn)略應對措施158
12.2構建大數(shù)據(jù)服務體系161
12.2.1結構化數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)162
12.2.2非結構化數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)164
12.2.3流數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)165
12.3數(shù)據(jù)資產視圖167
12.4大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應用170
12.4.1國內外銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用案例170
12.4.2銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用場景171
第13章數(shù)據(jù)治理展望175
13.1構建銀行數(shù)據(jù)治理的長效機制175
13.2大數(shù)據(jù)時代的銀行數(shù)據(jù)治理176
13.3大數(shù)據(jù)時代的銀行數(shù)據(jù)利用176
附錄180
附錄A《中國銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見之大型商業(yè)銀行和股份制
商業(yè)銀行篇》(摘錄)180
附錄B《貸款統(tǒng)計分類及編碼標準(試行)》(摘錄)190
附錄C《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量管理良好標準(試行)》(摘錄)192
附錄D推薦讀物195
參考文獻196