前言 寫(xiě)作背景小額信貸是指主要向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的信貸服務(wù)，旨在通過(guò)金融服務(wù)扶助低收入群體和小微企業(yè)的生存與發(fā)展。小額信貸起源于20世紀(jì)70年代中后期的孟加拉，以默罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)教授進(jìn)行的小額信貸扶貧試驗(yàn)為開(kāi)端。我國(guó)真正意義上的小額信貸業(yè)務(wù)始于1993年的易縣信貸扶貧合作社，至今已有20多年。在這20多年間我國(guó)小額信貸不斷發(fā)展，特別是近幾年來(lái)，隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進(jìn)，普惠金融理念深入人心，面向低收入群體和微型企業(yè)的小額貸款業(yè)務(wù)在政府政策的引導(dǎo)下蓬勃發(fā)展。我國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)既有銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)，也包含非銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)。由于小額信貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展及其操作模式與傳統(tǒng)銀行信貸存在較大的區(qū)別，我國(guó)小額信貸業(yè)務(wù)的人才需求也越來(lái)越旺盛。截至2016年3月末，我國(guó)共計(jì)有小額貸款機(jī)構(gòu)8862家，全國(guó)行業(yè)從業(yè)人員共計(jì)112118人，預(yù)計(jì)到2016年年底，全國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)將突破10000家。機(jī)構(gòu)擴(kuò)張速度與從業(yè)人員增長(zhǎng)速度基本保持一致，小額貸款人才缺口巨大。基于此，我們編寫(xiě)了《小額信貸理論與實(shí)務(wù)》這本書(shū)，介紹小額信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)理論和實(shí)務(wù)操作方法，希望能為培養(yǎng)小額信貸專(zhuān)業(yè)人才貢獻(xiàn)一分力量。內(nèi)容安排本書(shū)闡述了小額信貸的基礎(chǔ)理論，并在充分調(diào)研小額信貸員崗位的典型工作任務(wù)和職業(yè)能力要求的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)地介紹了小額信貸的實(shí)務(wù)操作方法，內(nèi)容可分為三個(gè)篇章，五個(gè)學(xué)習(xí)項(xiàng)目。第一篇為小額信貸基礎(chǔ)篇，包括項(xiàng)目一認(rèn)知小額信貸和小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目二樹(shù)立小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念，其內(nèi)容包括小額信貸在我國(guó)的發(fā)展、小額信貸機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)和人才需求、小額信貸的職業(yè)操守、小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、常見(jiàn)的錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)管理理念，以及如何樹(shù)立正確的小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念等。第二篇為小額信貸實(shí)務(wù)篇，包括項(xiàng)目三介紹小額信貸產(chǎn)品和項(xiàng)目四辦理小額信貸業(yè)務(wù)，內(nèi)容包括： 個(gè)人小額信貸產(chǎn)品、企業(yè)小額信貸產(chǎn)品，小額信貸業(yè)務(wù)的辦理流程，以及小額信貸的貸前、貸中、貸后審查流程與管理辦法，等等。第三篇為小額信貸提高篇，對(duì)應(yīng)項(xiàng)目五評(píng)估小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)容包括： 認(rèn)識(shí)小額信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本維度、評(píng)估特點(diǎn)等，并介紹了基于客戶(hù)信息的評(píng)估、基于貸款信息的評(píng)估和基于客戶(hù)征信記錄的評(píng)估方法，以及交叉檢驗(yàn)、分析財(cái)務(wù)報(bào)表的方法。本書(shū)的內(nèi)容遵循由淺至深、由理論到實(shí)務(wù)的編排思路，希望讀者對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)能夠得到逐步的提升。特色本書(shū)在編寫(xiě)過(guò)程中注重小額信貸的實(shí)際業(yè)務(wù)操作流程，并結(jié)合行業(yè)真實(shí)案例，將理論融于實(shí)際操作中，重點(diǎn)突出，夠用為度，同時(shí)結(jié)合案例設(shè)計(jì)了相關(guān)思考問(wèn)題等供讀者參考和學(xué)習(xí)，具有很強(qiáng)的實(shí)踐指導(dǎo)意義。同時(shí)，在書(shū)中我們補(bǔ)充了大量國(guó)內(nèi)外關(guān)于小額信貸行業(yè)的前沿知識(shí)，以實(shí)務(wù)界內(nèi)容為主，力圖為讀者拓寬視野和更好地把握行業(yè)前景提供參考。本書(shū)緊跟信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新方向，參考了大量國(guó)內(nèi)外小額信貸的相關(guān)文獻(xiàn)資料，查閱了大量行業(yè)相關(guān)案例和機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，既可用于日常課堂教學(xué)，也可為有志于從事小額信貸事業(yè)的人員提供學(xué)習(xí)參考。面向讀者本書(shū)是一本初級(jí)教材，適合具有一定經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)的高職生、本科生學(xué)習(xí)，同時(shí)也適用于希望從事經(jīng)濟(jì)金融研究、信貸操作與管理方面的讀者。通過(guò)本書(shū)的學(xué)習(xí)，相信您能收獲以下幾點(diǎn)：（1） 了解小額信貸的基礎(chǔ)知識(shí)，包括行業(yè)發(fā)展、機(jī)構(gòu)架構(gòu)、信貸產(chǎn)品、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、從業(yè)人員應(yīng)具備的職業(yè)操守等。（2） 對(duì)信貸業(yè)務(wù)的操作從理論到實(shí)踐、從抽象認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)槔斫膺\(yùn)用。
致謝感謝為本書(shū)撰寫(xiě)做出貢獻(xiàn)的所有人。廣東郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院的傅建源老師負(fù)責(zé)項(xiàng)目一至項(xiàng)目三的主體內(nèi)容撰寫(xiě)，與其他部分的評(píng)審和修訂工作； 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的王瑩參與了項(xiàng)目一、項(xiàng)目三的寫(xiě)作與修訂，深圳國(guó)泰安教育技術(shù)股份有限公司的陳工孟教授帶領(lǐng)金融事業(yè)部張超、責(zé)淑芹、呂蔓青、程軍、張凌霜完成項(xiàng)四、項(xiàng)目五及附錄的撰寫(xiě)與全書(shū)的排版修訂。沒(méi)有他們的努力，本書(shū)無(wú)法完成。書(shū)中涉及的大部分參考或引用材料都已在書(shū)后的參考目錄中列出，對(duì)于我們參考或引用但沒(méi)能明確列出的資料和文獻(xiàn)，我們對(duì)作者表示深深的歉意。我國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)眾多，業(yè)務(wù)品種繁多，且小額信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加之作者水平有限，書(shū)中難免存在不足與疏漏之處，歡迎廣大專(zhuān)家、讀者批評(píng)指正。編者