本書共八章：第壹章介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的前世今生、概念辨析、發(fā)展模式與業(yè)態(tài)等內(nèi)容；第二章至第四章重點(diǎn)介紹了網(wǎng)絡(luò)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)眾籌三個(gè)主要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，分別闡述了基本概念及類型、運(yùn)營(yíng)模式或盈利模式、實(shí)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等問題；第五章和第六章介紹了互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融信息門戶和互聯(lián)網(wǎng)征信等新興業(yè)態(tài)，闡述了概念類型、發(fā)展模式和典型案例等內(nèi)容；第七章探討了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的應(yīng)用狀況和基本概念等問題；第八章論述了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的類型和控制措施、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及模式等內(nèi)容。本書的正文中設(shè)有“案例分析”，每章設(shè)置了知識(shí)和能力的“學(xué)習(xí)目標(biāo)”，章后附有“本章小結(jié)”、“知識(shí)自測(cè)”和“技能實(shí)訓(xùn)”等內(nèi)容。本書可作為高職高專院校、繼續(xù)教育學(xué)院、民辦高校和中職學(xué)校等相關(guān)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)教材，還可供從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)人員及其他有關(guān)人員參考。

前 言黨的十八大以來，互聯(lián)網(wǎng)金融成為我國(guó)金融創(chuàng)新的重要成果之一�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展提升了人民群眾的金融獲得感和滿意度，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的普惠性。在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，由于門檻過高、征信缺失等因素，低收入人群、小微企業(yè)等所謂的金融市場(chǎng)“長(zhǎng)尾”群體無法獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的投融資等金融服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，基本金融服務(wù)門檻大幅降低，滿足了“長(zhǎng)尾”客戶群體的需求。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶動(dòng)下，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道提升服務(wù)和獲客能力，加大了對(duì) IT 設(shè)施技術(shù)的投入應(yīng)用和對(duì)金融科技人才的重視，降低了運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型升級(jí)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)也已經(jīng)開始廣泛應(yīng)用于金融系統(tǒng)的構(gòu)建優(yōu)化和金融服務(wù)的場(chǎng)景中，個(gè)人征信體系及服務(wù)得到改善。
互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以后，激發(fā)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的活力。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)信托等新興業(yè)態(tài)迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融之間雖有競(jìng)爭(zhēng)但能夠優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同發(fā)展。黨的十八大以來，我國(guó)的金融對(duì)外影響力不斷提升，這得益于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展。據(jù)相關(guān)報(bào)告，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融在體量上已經(jīng)位居全球首位，特別是移動(dòng)支付，在全球支付產(chǎn)業(yè)中繼續(xù)保持著領(lǐng)先地位。這在我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放和“一帶一路”倡議的建設(shè)中有著非常重要的意義。
互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，在其粗放式的“野蠻”生長(zhǎng)階段，必定伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
特別是在 2015 年 7 月到 2016 年 9 月，互聯(lián)網(wǎng)金融處于風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)階段。從 2016 年 10 月至今，互聯(lián)網(wǎng)金融處于風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治階段。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)在非法集資、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)欺詐、違約跑路等方面，“高度警惕互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)”被寫入 2017 年政府工作報(bào)告。在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治階段，國(guó)務(wù)院及相關(guān)部委、監(jiān)管部門陸續(xù)出臺(tái)文件，逐步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度。目前，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、現(xiàn)金貸、虛擬貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融交易所等業(yè)務(wù)模式及平臺(tái)，均已被納入互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治范疇。
黨的十九大要求，深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展。健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。通過互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，劃定互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)底線，明確互聯(lián)網(wǎng)金融模式定位，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的功能監(jiān)管、行為監(jiān)管和聯(lián)合監(jiān)管，目前已取得了明顯的成效。在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上，設(shè)立了國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，明確指出“加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”；并要求各地金融監(jiān)管部門（包括地方金融辦、地方金融工作局等）加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子，持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管職能。2018 年 3 月，中共中央印發(fā)了《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，將原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，深化金融監(jiān)管體制改革，解決了現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責(zé)不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題，我國(guó)金融監(jiān)管形成了“一委一行兩會(huì)”+地方金融監(jiān)管局的新格局。
我們認(rèn)為，目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范整治和加強(qiáng)監(jiān)管，是為了互聯(lián)網(wǎng)金融在未來能夠健康地、可持續(xù)地發(fā)展。展望未來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將更倚重科技力量的推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金VII前言融公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)會(huì)更加緊密合作，并且走向持牌經(jīng)營(yíng)的合規(guī)化道路，拓展海外新興市場(chǎng)。
截至 2017 年年末，全球的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量突破 40 億，其中，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá) 7.72 億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為 55.8%，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá) 7.53 億。購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到 1.29 億，使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到 5.31 億。手機(jī)支付用戶規(guī)模增長(zhǎng)迅速，達(dá)到 5.27億。全國(guó)有 150 個(gè)高職院校開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，在�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融專業(yè)學(xué)生規(guī)模在 2 萬人以上。據(jù)中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院數(shù)據(jù)，2019 年互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員將達(dá) 104 萬人。為了普及互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)知識(shí)，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)人才培養(yǎng)的需求、投資者教育以及科學(xué)研究的需要，我們組織編寫了這本《互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)》教材。
本書分八章。第一章互聯(lián)網(wǎng)金融概述，第二章網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)務(wù)，第三章 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)務(wù)，第四章網(wǎng)絡(luò)眾籌實(shí)務(wù)，第五章互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)（一），第六章互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)（二），第七章互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展，第八章互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管。本書按照當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融典型業(yè)態(tài)的分布，介紹了各業(yè)態(tài)的基本概念、類型模式、發(fā)展?fàn)顩r、實(shí)務(wù)操作和典型案例，并專門介紹了大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等高科技在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用及基本概念。本書的正文中設(shè)有“案例分析”，每章設(shè)置了知識(shí)和能力的“學(xué)習(xí)目標(biāo)”，章后附有“本章小結(jié)”“知識(shí)自測(cè)”“技能實(shí)訓(xùn)”等內(nèi)容。本書有配套的教學(xué)資源庫(kù)，包括多媒體課件、教學(xué)微課、習(xí)題庫(kù)及答案等，在浙江省高等學(xué)校在線開放課程展示，歡迎登錄該平臺(tái)（http://teacher.zjedu.moocollege.com）注冊(cè)學(xué)習(xí)或下載課程教學(xué)資源。本課程組將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展情況，不斷補(bǔ)充和完善教學(xué)資源。
由于互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)新興領(lǐng)域，我們?cè)诰帉戇^程中，參考和借鑒了許多專家學(xué)者的研究成果、教材、著作和網(wǎng)絡(luò)文獻(xiàn)等資料，在此向各類文獻(xiàn)的作者表示真摯由衷的感謝。在編寫過程中，我們還得到了微貸網(wǎng)、同花順、連資貸等互聯(lián)網(wǎng)金融公司和深圳典閱科技有限公司的大力支持與合作，在此一并表示感謝。
本書由浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院吳慶念教授擬定編寫大綱并總纂定稿；中央財(cái)經(jīng)大學(xué)賀強(qiáng)教授、楊金觀教授，浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院聶華教授對(duì)本書的編寫予以了指導(dǎo)和支持；浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院傅凌燕、姚建鋒、楊桂苓、陳偉平、林銘、王曉蕾等老師參與了編寫工作。由于我們的能力水平有限，時(shí)間經(jīng)驗(yàn)不足，書中難免存在不足之處，懇請(qǐng)廣大讀者批評(píng)指正、提出建議，以幫助我們不斷完善和提高。
凡選用本書作為教材的教師也可登錄機(jī)械工業(yè)出版社教育服務(wù)網(wǎng) www.cmpedu.com 免費(fèi)下載部分資源。如有問題請(qǐng)致電 010-88379375，QQ：945379158。
編 者

目 錄序前言第一章 互聯(lián)網(wǎng)金融概述 1
第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的前世今生 2
第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及內(nèi)涵 11
第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式與業(yè)態(tài) 18
本章小結(jié) 22
知識(shí)自測(cè) 23
技能實(shí)訓(xùn) 25
第二章 網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)務(wù) 26
第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)支付概述 27
第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)支付運(yùn)營(yíng)及盈利模式 38
第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 48
第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用場(chǎng)景 54
本章小結(jié) 57
知識(shí)自測(cè) 58
技能實(shí)訓(xùn) 60
第三章 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)務(wù) 61
第一節(jié) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸概述 62
第二節(jié) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式 66
第三節(jié) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸投資實(shí)務(wù) 74
第四節(jié) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸融資實(shí)務(wù) 81
本章小結(jié) 91
知識(shí)自測(cè) 92
技能實(shí)訓(xùn) 94
第四章 網(wǎng)絡(luò)眾籌實(shí)務(wù) 95
第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)眾籌概述 96
第二節(jié) 股權(quán)眾籌融資實(shí)務(wù) 108
第三節(jié) 股權(quán)眾籌投資實(shí)務(wù) 118
本章小結(jié) 126
知識(shí)自測(cè) 127
技能實(shí)訓(xùn) 130
第五章 互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)（一） 131
第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)銀行 132
第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)證券 140
第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 145
第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)基金 152
本章小結(jié)157
知識(shí)自測(cè)157
技能實(shí)訓(xùn)160
第六章 互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)（二）161
第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)信托 162
第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融 166
第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融信息門戶171
第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)征信 176
本章小結(jié)181
知識(shí)自測(cè)181
技能實(shí)訓(xùn)183
第七章 互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展 184
第一節(jié) 大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)金融185
第二節(jié) 云計(jì)算與云金融 190
第三節(jié) 人工智能與智慧金融194
第四節(jié) 數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈金融 205
本章小結(jié)215
知識(shí)自測(cè)215
技能實(shí)訓(xùn)217
第八章 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管 218
第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)概述219
第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)類型及控制 221
第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管 226
本章小結(jié)237
知識(shí)自測(cè)238
技能實(shí)訓(xùn)239
參考文獻(xiàn) 240