自1978年改革開放以來，我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，個人財富迅速積累，同時，由于計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的過程中，原有的計劃經(jīng)濟社會保障體制已經(jīng)完全被現(xiàn)代社會保障體制所取代。但是，由于我國社會保障存在著繳費的歷史欠賬問題，同時，待遇支付方面面臨著未富先老的人口問題，個人生涯主要目標中的醫(yī)療、子女教育、住房、養(yǎng)老等費用問題仍然需要部分或全部由個人承擔。
　　當人們開始為生涯目標做投資規(guī)劃時，會發(fā)現(xiàn)金融市場上投資產(chǎn)品名目繁多，令人眼花繚亂，應接不暇，許多人在投資過程中虧損慘重，甚至賠上了身家性命：另外，在我國社會保障幾乎全覆蓋的前提下，仍有許多人因病返貧或因災返貧，大量的社會捐贈現(xiàn)象說明我國的社會保障制度并不能完全解決這些問題，因此對理財知識的渴望就成了社會的熱點。
　　2007年開始，浙江工商職業(yè)技術(shù)學院為保證學生就業(yè)質(zhì)量，提升學生的商業(yè)意識和商業(yè)技能，面向全校非投資與理財專業(yè)學生開設了個人理財公共必修課程。本書在簡要介紹個人理財知識的基礎上，淺顯地介紹了相關(guān)的金融領(lǐng)域知識和技能，并對個人理財?shù)挠^念和定位進行適度剖析。本書劃分為六個項目，項目1個人理財規(guī)劃認知，主要介紹個人理財規(guī)劃的相關(guān)概念，幫助讀者建立個人理財規(guī)劃與生涯規(guī)劃的關(guān)系，并明確個人理財規(guī)劃的基本內(nèi)容；項目2理財規(guī)劃的自我認知，目的在于幫助讀者對自己的財務和非財務狀況有清晰的了解，以便為后續(xù)具體理財規(guī)劃活動打下基礎；項目3個人金融管理，主要幫助讀者做好個人財務預算、信用和債務管理以及緊急備用金的儲備三個日常金融管理活動；項目4理財成本與收益計算，這一項目是幫助讀者在建立起貨幣時間價值概念的基礎上，用Excel作為工具，迅速、高效地學習理財成本與收益計算；項目5理財目標管理與投資規(guī)劃，這一項目主要針對家庭的三大核心目標分別提出規(guī)劃建議，并幫助讀者完成三個目標投資工具選擇；項目6家庭資產(chǎn)保障，主要是幫助讀者在全面了解家庭風險的基礎上，梳理我國的保障體系，明確社會保障和商業(yè)保險在家庭保障中的功能與定位，通過商業(yè)保險產(chǎn)品選擇，建立起全面的家庭保障計劃；同時，考慮到財產(chǎn)傳承日益成為民眾理財規(guī)劃重要內(nèi)容，又與家庭保障緊密相關(guān)，在本項目中加入家庭財產(chǎn)傳承的相關(guān)內(nèi)容。
　　綜合上述分析，本書的整體體系設計思想可以描述為：讓讀者在了解個人理財規(guī)劃的基礎上，建立起個人理財規(guī)劃與生涯目標的關(guān)系，運用Excel函數(shù)作為理財成本和收益計算的工具，完成從個人日常的金融管理，到投資規(guī)劃和家庭資產(chǎn)保障三個核心理財內(nèi)容的學習，這一體系完整地體現(xiàn)了個人理財活動服務于生涯目標的基本原則。
　　本書根據(jù)編寫人員的專業(yè)領(lǐng)域進行編寫分工：項目1和項目6由張旺軍編寫，項目2和項目3由吳晉雯編寫，項目4和項目5由熊慶云編寫，全書由張旺軍總纂。
　　本書在編寫過程中，參考了許多專家學者的資料文獻，在這里對他們表示衷心感謝。由于時間倉促，加之編寫水平有限，書中難免有不足之處，懇請廣大讀者批評指正。