美國金融學(xué)會（AFA）前主席——哈佛大學(xué)的坎貝爾教授在1996年的AFA年會上做了題為《家庭金融》的主席演講后，家庭金融逐漸成為金融學(xué)科中發(fā)展最快的分支領(lǐng)域之一，2013年出版的《金融經(jīng)濟學(xué)手冊》也收錄了《家庭金融：一個新興的領(lǐng)域》。自從2008年美國次貸危機以來，全球各大金融機構(gòu)加快發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)或開始向全面財富管理機構(gòu)轉(zhuǎn)型，財富管理行業(yè)目前已經(jīng)發(fā)展成為極具就業(yè)吸引力的行業(yè)。中國的財富管理市場經(jīng)過近20年的快速發(fā)展，目前已經(jīng)成為“基因獨特的全球第二大財富管理市場”。中國積極穩(wěn)妥地發(fā)展財富管理行業(yè)，不但可以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和提升金融體系效率，而且可以有效地增加居民家庭財產(chǎn)性收入，降低居民對房地產(chǎn)投資的依賴，促進社會公平，維持社會穩(wěn)定。目前，越來越多的高校開設(shè)了財富管理或與財富管理相關(guān)的碩士項目與課程，比如美國的哥倫比亞大學(xué)、英國的帝國理工學(xué)院、瑞士的日內(nèi)瓦大學(xué)、新加坡的南洋理工大學(xué)、中國香港的香港科技大學(xué)等。國內(nèi)雖然極少有大學(xué)開設(shè)財富管理本科專業(yè)，但是越來越多的學(xué)院開設(shè)了財富管理課程與相關(guān)的研究生培養(yǎng)方向。然而，從全球來看，財富管理的人才培養(yǎng)依然滯后于財富管理行業(yè)對專業(yè)人才的需求。

針對中國財富管理行業(yè)快速發(fā)展的需要，2017年廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院借助廣州建設(shè)華南財富管理中心的契機，成功申報了廣州市人文社會科學(xué)重點研究基地——廣州華南財富管理中心研究基地；2020年，借粵港澳大灣區(qū)金融開放與發(fā)展之機，又成功申報了廣東省普通高校人文社會科學(xué)重點研究基地——金融開放與資產(chǎn)管理研究中心。無論是學(xué)院還是兩個研究基地，均將財富管理與資產(chǎn)管理作為主要的研究方向。廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院為了響應(yīng)金融人才培養(yǎng)的需求，于2010年增設(shè)了金融學(xué)（投資與理財）專業(yè)方向，金融專業(yè)碩士與金融學(xué)博士招生也將財富管理與家庭金融作為主要的培養(yǎng)方向。學(xué)院先后為本科生和研究生新開設(shè)了財富管理、個人理財、私人銀行、稅務(wù)與遺產(chǎn)策劃、財富保全與傳承、家庭金融與微觀計量專題等財富管理相關(guān)的課程。在多年的教學(xué)實踐中，我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的國內(nèi)外教材難以滿足教學(xué)與人才培養(yǎng)的需要，主要原因有如下兩個：一是現(xiàn)有個人理財教材更多的是實踐性和應(yīng)用型課程，缺乏財富管理中高層次專業(yè)人士所需要的理論基礎(chǔ)，并且缺乏對財富管理行業(yè)及其最新發(fā)展的介紹；二是國外出版的財富管理教材主要基于發(fā)達國家的財富管理市場，對“基因獨特”的中國財富管理行業(yè)缺乏研究與介紹。因此，廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院財富管理與家庭金融的教學(xué)與研究團隊對撰寫一本兼具學(xué)術(shù)感、歷史感、現(xiàn)實感與畫面感的財富管理教材，具有強烈的緊迫感和責(zé)任感。
本書是廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院與廣州華南財富管理中心研究基地從事財富管理與家庭金融教學(xué)與研究工作團隊的集體成果。2019年5月，團隊決定集體撰寫一部用于專業(yè)碩士與高年級本科生財富管理課程的教材。在隨后近一年半的時間里，我們經(jīng)歷了赴金融機構(gòu)調(diào)研，寫作大綱確定，第一輪初稿完成，第二輪暫定稿，試用一學(xué)期后第三輪再修訂稿，第四輪擬定稿和最終定稿等階段的打磨，歷經(jīng)多次修改，終于完成并付梓。在教材的編寫過程中，團隊收獲巨大，一年多的時間里，編撰小組參考學(xué)習(xí)了近100部中英文專著與教材、200多篇論文與研究報告，還有大量相關(guān)的法律法規(guī)，大大加深了我們對財富管理行業(yè)乃至金融行業(yè)的理解。個中艱辛難以言表，僅僅編撰大綱的確定就達16稿之多，撰寫過程中的每一輪定稿，至少有4次來回討論與修訂，最后呈現(xiàn)在各位同人和學(xué)子面前的最終版本，集中了我們編撰團隊的集體智慧、心血與付出，希望本書的出版能夠進一步推動中國財富管理人才的培養(yǎng)與財富管理研究。
本教材的特色可以歸納為以下幾個方面。
（1）綜合的理論知識與實踐相結(jié)合
考慮到財富管理從業(yè)人員不但需要具備消費儲蓄行為分析、家庭經(jīng)濟與金融行為分析、資產(chǎn)定價、行為金融、風(fēng)險管理與保障研究、財政稅收、房地產(chǎn)經(jīng)濟學(xué)、金融科技等大量相關(guān)學(xué)科的理論基礎(chǔ)，還需要資產(chǎn)組合配置、財務(wù)會計分析、房地產(chǎn)投資、稅務(wù)策劃和大量相關(guān)法律法規(guī)等相關(guān)領(lǐng)域的分析方法和知識積累，因此，本書不但設(shè)計了3章理論和前沿學(xué)科成果的介紹與7章實踐應(yīng)用為主的內(nèi)容，而且在絕大部分章節(jié)均力求實現(xiàn)理論知識與實踐應(yīng)用的有機結(jié)合。
（2）豐富的案例素材與運用相結(jié)合
本書針對各類財富管理場景進行了比較廣泛的案例搜集與編制。為了便于學(xué)生更好地學(xué)習(xí)相關(guān)知識背景、法規(guī)政策體系等，本書還設(shè)計了各類專欄。與此同時，為了便于學(xué)生更好地掌握相關(guān)知識的運用或計算，本書還設(shè)計了大量例題用于教師穿插于課程講述中。全書案例、專欄、例題與拓展閱讀總數(shù)超過160個，案例涵蓋了財富管理場景的方方面面：每一章均以“引導(dǎo)案例”開篇，試圖講述一個相關(guān)的財富管理案例背景，從而引出對現(xiàn)實問題的思考；每一章均以 “案例討論”結(jié)束，“案例討論”是課后作業(yè)的一部分，可以幫助學(xué)生在課后進行思考與分析。本書配套的《〈財富管理：理論與實踐〉學(xué)習(xí)指導(dǎo)與習(xí)題集》后續(xù)也將出版。
（3）厚重的歷史演變與國際比較相結(jié)合
不知歷史，無以圖未來，本書無論是介紹理論基礎(chǔ)部分，還是介紹財富管理行業(yè)和財富管理產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展，均從起源分階段講述至今，讓學(xué)生更能明白其中的發(fā)展背景與演變邏輯�，F(xiàn)代財富管理行業(yè)主要起源于西方，中國雖然已經(jīng)成為全球第二大財富管理市場，但發(fā)展水平較之先進者還相對落后。因此，我們在第1章、第3章、第7章、第12章和第13章等章節(jié)均引入了國際比較分析，幫助學(xué)生理解成熟的財富管理市場是如何運行的，并從中思考中國未來財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢。
（4）宏大的寫作格局與樸實的文風(fēng)相結(jié)合
撰寫本書是一個極具挑戰(zhàn)性的嘗試，教材的知識體系龐大，不但囊括了與財富管理相關(guān)的理論基礎(chǔ)、主要實踐場景和服務(wù)分類，還講述了財富管理流程、財富管理機構(gòu)和金融科技在財富管理實踐中的運用。在強調(diào)理論基礎(chǔ)與財富管理實踐的同時，為了兼顧讀者群的認知基礎(chǔ)，我們盡可能以樸實的文風(fēng)和翔實的圖表、專欄和案例來進行闡述，力求深入淺出，以期引發(fā)讀者的共鳴和對財富管理行業(yè)發(fā)展的共同思考。
此外，感謝廣州市人文社會科學(xué)重點研究基地——廣州華南財富管理中心研究基地對本書的資助，感謝廣東省研究生教育創(chuàng)新計劃項目“‘科技型、應(yīng)用型、國際化’三位一體的金融專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)模式研究與實踐”（2019JGXM46）、廣東省高等教育教學(xué)改革項目“雙輪驅(qū)動的‘科技型、應(yīng)用型、國際化’金融學(xué)本科人才培養(yǎng)模式的研究與實踐”的支持。感謝廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院富有朝氣和充滿激情的財富管理與家庭金融研究團隊成員。雖然連續(xù)5年每周一次的研討會讓大家備感壓力，但是團隊內(nèi)部活躍的學(xué)術(shù)氣氛和合作精神，使大家能夠快速接觸和掌握國際學(xué)術(shù)前沿理論與方法。本書由廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院財富管理與家庭金融教學(xué)與科研團隊聯(lián)合撰寫，主要由易行健教授策劃、召集和組織，在多次調(diào)研、討論并反復(fù)征求各方意見的基礎(chǔ)上，易行健教授確定了編撰大綱和進度并提出質(zhì)量要求，安排組織分工與出版事宜。本書編撰具體的分工如下：第1章（易行健和楊碧云）、第2章（張軼和易行健）、第3章（楊碧云）、第4章（吳柏毅、張浩和劉浩）、第5章（易行健和周利）、第6章（易行�。�、第7章（張浩、易行健和周利）、第8章（張浩）、第9章（展凱）、第10章（展凱）、第11章（張軼）、第12章（劉勝）、第13章（吳柏毅）。全書最后由易行健、展凱、張浩和楊碧云統(tǒng)一修改定稿。另外，我們特別感謝廣州農(nóng)商銀行行長易雪飛先生、新華人壽總裁助理兼浙江分公司總經(jīng)理王練文先生、廣發(fā)期貨總經(jīng)理羅滿生先生、廣發(fā)證券財富管理部總經(jīng)理方強先生、廣發(fā)銀行審計部總經(jīng)理史智宇先生、盈米基金CEO肖雯女士、招商銀行私人銀行部蔡昌達博士與摩根大通私人銀行（亞洲）執(zhí)行董事董琦女士等業(yè)界專家，他們在我們調(diào)研和寫作的過程中給予了大量的幫助、建議與指導(dǎo)。另外，蘇欣、區(qū)少鍵、黃韓、李鵬程、王藝璇、魏小桃等同學(xué)也在不同程度上參與了若干章節(jié)的材料收集和校訂工作，在此向他們一并表示感謝。在教材撰寫的過程中，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)副校長吳衛(wèi)星教授、中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長李建軍教授和首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院院長尹志超教授等學(xué)界同人，也給予了幫助和支持。最后，感謝機械工業(yè)出版社的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和王洪波編輯在選題、編輯、校訂、出版和發(fā)行方面給予的大力支持。
作為一次令人興奮的艱難嘗試，面對如此龐大的知識與實踐體系，雖然我們付出了艱辛的努力，但在邏輯架構(gòu)的搭建、材料的選取與引用、理論與實踐的結(jié)合、歷史與現(xiàn)實的剖析等方面，本書均還存在需要進一步完善的地方。歡迎各位理論界與實務(wù)界的同人提出寶貴的修訂建議，在下一版中我們會認真修改和完善，修訂建議請發(fā)送至：yxjby@126.com。

《財富管理：理論與實踐》編寫組
2020年10月1日
于廣州珠江畔