本教材將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)代金融學(xué)的統(tǒng)一分析框架，以互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)務(wù)運(yùn)作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作為基本分析對(duì)象，力求準(zhǔn)確全面地描述、概括互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)態(tài)，系統(tǒng)反映互聯(lián)網(wǎng)金融的底層技術(shù)與場(chǎng)景應(yīng)用，突出強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)特征，并提出相應(yīng)的金融監(jiān)管方法。教材定位于應(yīng)用型本科教學(xué)需要，共分為十章，包括互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論、互聯(lián)網(wǎng)金融理論基礎(chǔ)、新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、銀行類金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化、非銀行類金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化、金融大數(shù)據(jù)、人工智能基本原理及其應(yīng)用、區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。
本書具有以下三個(gè)特點(diǎn)：（1）在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)象分析時(shí)堅(jiān)持歷史性、邏輯性相一致的方法，在表述上確�；谑聦�(shí)、理論與數(shù)據(jù)。（2）重視對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)務(wù)運(yùn)作、底層技術(shù)的解釋，同時(shí)也注意啟發(fā)讀者思考和探索中國國情下互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展的方向和方法。（3）在描述的形式和語言上，本書從教學(xué)層面考慮，不引入過多的數(shù)學(xué)形式及推理，側(cè)重于經(jīng)濟(jì)解釋，力求做到簡單明了。本書既可作為本科金融學(xué)、金融科技及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)專業(yè)教學(xué)使用, 也可作為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的參考用書。
"目 錄
章 互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)論1
本章導(dǎo)讀 1
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 1
節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融概述 2
一、 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義 2
二、 互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn) 2
三、 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式 4
第二節(jié) 純互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別 14
一、 市場(chǎng)定位不同 15
二、 技術(shù)基礎(chǔ)不同 15
三、 經(jīng)營模式不同 16
四、 治理機(jī)制不同 17
五、 競爭優(yōu)勢(shì)不同 18
第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素 18
一、 技術(shù)因素 18
二、 社會(huì)需求 19
三、 政策因素 21
第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義 22
一、 有助于促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新 22
二、 有助于彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融的不足 23
三、 有助于降低成本 23
四、 有助于緩解中小微企業(yè)的融資壓力 23
本章小結(jié) 24
關(guān)鍵術(shù)語 24
思考題 24
延伸閱讀 25
第二章 互聯(lián)網(wǎng)金融的理論基礎(chǔ) 26
本章導(dǎo)讀 26
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 26
節(jié) 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論 26
一、 規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論與范圍經(jīng)濟(jì)理論 26
二、 長尾理論 29
第二節(jié) 信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論 31
一、 信息不對(duì)稱理論 32
二、 搜尋理論 33
三、 聲譽(yù)機(jī)制 34
第三節(jié) 普惠金融理論 35
一、 普惠金融的內(nèi)涵與特點(diǎn) 35
二、 普惠金融的發(fā)展 36
三、 互聯(lián)網(wǎng)金融在普惠金融中的應(yīng)用 38
本章小結(jié) 39
關(guān)鍵術(shù)語 39
思考題 39
延伸閱讀 40
第三章 新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù) 41
本章導(dǎo)讀 41
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 41
節(jié) P2P 網(wǎng)貸 41
一、P2P 網(wǎng)貸的概念 41
二、P2P 網(wǎng)貸國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀 42
三、P2P 網(wǎng)貸的模式 44
第二節(jié) 眾籌 47
一、 眾籌的概念與特點(diǎn) 47
二、 眾籌的類型與一般流程 48
三、 股權(quán)眾籌 50
第三節(jié) 第三方支付 53
一、 第三方支付概況 53
二、 第三方支付的模式 55
三、 第三方支付對(duì)金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)的影響 57
第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶 60
一、 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況 60
二、 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的業(yè)務(wù)模式 61
第五節(jié) 信息化金融機(jī)構(gòu) 63
一、 信息化金融機(jī)構(gòu)概況 63
二、 信息化金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的影響 64
三、 信息化金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀 64
第六節(jié) 持牌的純互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu) 66
一、 互聯(lián)網(wǎng)銀行 66
二、 互聯(lián)網(wǎng)證券公司 67
三、 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司 68
四、 互聯(lián)網(wǎng) 其他金融 68
本章小結(jié) 69
關(guān)鍵術(shù)語 70
思考題 70
延伸閱讀 70
第四章 銀行類金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化 72
本章導(dǎo)讀 72
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 72
節(jié) 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程 72
一、 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化的背景 72
二、 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化的過程 76
第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新 84
一、 發(fā)展直銷銀行 84
二、 構(gòu)建銀行系電商平臺(tái) 87
三、 搭建合作平臺(tái) 91
四、 自建開放生態(tài) 92
第三節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 97
一、 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向 97
二、 智能網(wǎng)點(diǎn) 100
三、 智能投顧 102
四、 大數(shù)據(jù)征信與風(fēng)險(xiǎn)控制 104
五、 移動(dòng)支付 106
本章小結(jié) 109
關(guān)鍵術(shù)語 109
思考題 109
延伸閱讀 109
第五章 非銀行類金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化 111
本章導(dǎo)讀 111
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 111
節(jié) 證券業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化 112
一、 證券行業(yè)發(fā)展概述 112
二、 證券行業(yè)業(yè)務(wù)及服務(wù)模式創(chuàng)新 116
第二節(jié) 理財(cái)基金、信托產(chǎn)品銷售的互聯(lián)網(wǎng)化 119
一、 理財(cái)基金銷售的互聯(lián)網(wǎng)化 119
二、 信托產(chǎn)品銷售的互聯(lián)網(wǎng)化 121
第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化 122
一、 概念 123
二、 主要模式 123
本章小結(jié) 126
關(guān)鍵術(shù)語 127
思考題 127
延伸閱讀 127
第六章 金融大數(shù)據(jù) 129
本章導(dǎo)讀 129
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 129
節(jié) 金融大數(shù)據(jù)時(shí)代 130
一、 大數(shù)據(jù)概述 130
二、 大數(shù)據(jù)與金融的融合 131
第二節(jié) 金融大數(shù)據(jù)分析工具 135
一、 數(shù)據(jù)獲取工具八爪魚和 Weka 135
二、 數(shù)據(jù)分析工具R 139
三、 數(shù)據(jù)分析工具Python 141
第三節(jié) 金融大數(shù)據(jù)的可視化 142
一、 金融大數(shù)據(jù)可視化概述 142
二、 金融大數(shù)據(jù)的獲取與預(yù)處理 142
三、 金融大數(shù)據(jù)分析與可視化 144
第四節(jié) 輿情分析企業(yè)預(yù)警 151
一、 財(cái)經(jīng)網(wǎng)頁數(shù)據(jù)挖掘 151
二、 輿情數(shù)據(jù)評(píng)分系統(tǒng)的搭建 153
三、 輿情數(shù)據(jù)評(píng)分表格Pandas 153
四、 輿情數(shù)據(jù)評(píng)分與股價(jià)數(shù)據(jù) 相關(guān)性Tushare 154
五、 輿情數(shù)據(jù)的其他應(yīng)用 155
本章小結(jié) 155
關(guān)鍵術(shù)語 156
思考題 156
延伸閱讀 157
第七章 人工智能基本原理及其應(yīng)用 158
本章導(dǎo)讀 158
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 158
節(jié) 決策樹與隨機(jī)森林 158
一、 決策樹 158
二、 隨機(jī)森林 160
第二節(jié) 支持向量機(jī) 163
一、 支持向量機(jī)的基本介紹 163
二、 深入支持向量機(jī) 168
三、 基于�；С窒蛄繖C(jī)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大數(shù)據(jù)回測(cè)分析 175
第三節(jié) 神經(jīng)網(wǎng)絡(luò) 175
一、 神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)概述 175
二、 BP 神經(jīng)網(wǎng)絡(luò) 180
第四節(jié) 深度學(xué)習(xí) 184
一、 深度學(xué)習(xí)概述 184
二、 基于深度學(xué)習(xí)的自然語言處理 187
三、 深度學(xué)習(xí)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用 189
本章小結(jié) 191
關(guān)鍵術(shù)語 191
思考題 191
延伸閱讀 192
第八章 區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣 193
本章導(dǎo)讀 193
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 193
節(jié) 區(qū)塊鏈技術(shù) 194
一、 區(qū)塊鏈技術(shù)概述 194
二、 區(qū)塊鏈技術(shù)的特征 202
三、 區(qū)塊鏈技術(shù)的演進(jìn) 203
四、 區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用 204
五、 區(qū)塊鏈金融中的風(fēng)險(xiǎn) 210
第二節(jié) 虛擬貨幣與數(shù)字貨幣 213
一、 虛擬貨幣 213
二、 數(shù)字貨幣 216
三、 數(shù)字貨幣的影響和挑戰(zhàn) 218
第三節(jié) 法定數(shù)字貨幣 220
一、 央行數(shù)字貨幣 220
二、 中國人民銀行數(shù)字貨幣 223
三、 中國人民銀行數(shù)字貨幣的運(yùn)營體系 230
本章小結(jié) 231
關(guān)鍵術(shù)語 232
思考題 232
延伸閱讀 232
第九章 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn) 233
本章導(dǎo)讀 233
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 233
節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 234
一、 信用風(fēng)險(xiǎn) 234
二、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 236
三、 操作風(fēng)險(xiǎn) 237
四、 法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 242
第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn) 246
一、 長尾風(fēng)險(xiǎn) 247
二、 混業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 248
三、 信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 249
第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的特征 251
一、 具有隱蔽性、傳染性和系統(tǒng)性 251
二、 增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)的破壞性 251
三、 凸顯數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn) 252
四、 加劇監(jiān)管套利行為與法律風(fēng)險(xiǎn) 252
本章小結(jié) 253
關(guān)鍵術(shù)語 254
思考題 254
延伸閱讀 254
第十章 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管 255
本章導(dǎo)讀 255
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 255
節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與原則 256
一、 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性 256
二、 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的原則 259
第二節(jié) 國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)踐 261
一、 國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)踐 262
二、 國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的啟示 265
第三節(jié) 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與監(jiān)管體系完善 268
一、 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀 268
二、 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的完善 272
本章小結(jié) 274
關(guān)鍵術(shù)語 275
思考題 275
延伸閱讀 275
參考文獻(xiàn) 277"
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