合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性管理工作。“千里之堤，毀于蟻穴”，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)的許多案例充分證明，合規(guī)管理上的一個(gè)小漏洞和小缺陷，如果得不到有效解決，最終可能使銀行招致財(cái)務(wù)損失、監(jiān)管處罰、法律制裁、聲譽(yù)損失甚至破產(chǎn)倒閉等嚴(yán)重后果。商業(yè)銀行必須通過(guò)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾改各種違規(guī)缺陷。
　　2005年以來(lái)，以巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》提出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理十大原則為核心，國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的共識(shí)與理念日漸成熟，監(jiān)管實(shí)踐持續(xù)推進(jìn)。隨后，巴塞爾委員會(huì)在《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》（2010）、《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012）等文件中，多次重申銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，進(jìn)一步明確相關(guān)要求。銀監(jiān)會(huì)于2006年10月發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理給予了有力指導(dǎo)。近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度明顯提升，管理實(shí)踐穩(wěn)步推進(jìn)，在建設(shè)合規(guī)管理架構(gòu)、制定合規(guī)政策、完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估等方面取得了積極進(jìn)展。但是，我們也看到，我國(guó)銀行業(yè)離全面、主動(dòng)合規(guī)要求還存在差距。部分銀行內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行力不足，大案要案時(shí)有發(fā)生，案防形勢(shì)不容樂(lè)觀。
　　展望未來(lái).銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的形勢(shì)和任務(wù)更為嚴(yán)峻。首先，我國(guó)銀行業(yè)正在發(fā)生深刻變化，規(guī)模擴(kuò)張較快，交叉性金融產(chǎn)品、跨業(yè)業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)層出不窮，不同市場(chǎng)相互影響加深，這些都顯著增加了風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和傳染性，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理難度也明顯加大。其次，隨著利率市場(chǎng)化等金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融脫媒不斷深化，銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在發(fā)生根本變化，傳統(tǒng)盈利模式面臨挑戰(zhàn)，在推進(jìn)自身發(fā)展轉(zhuǎn)型的同時(shí)，必須同步強(qiáng)化合規(guī)管理。同時(shí)，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布實(shí)施，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，以及保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、履行社會(huì)責(zé)任等要求的逐步提升，都使銀行面臨越來(lái)越大的合規(guī)壓力。
　　我們始終強(qiáng)調(diào)，做好合規(guī)首先要從高層做起。銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)從頂層確立合規(guī)基調(diào)，帶頭倡導(dǎo)并推行全員合規(guī)、全程合規(guī)和主動(dòng)合規(guī)的理念，帶頭踐行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀，推動(dòng)全行合規(guī)文化建設(shè)，促進(jìn)合規(guī)管理與外部監(jiān)管有效互動(dòng)，在合規(guī)基礎(chǔ)上促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”。做好合規(guī)，關(guān)鍵還在于執(zhí)行。好的制度設(shè)計(jì)是基礎(chǔ)，同時(shí)還離不開(kāi)強(qiáng)有力的、不折不扣的執(zhí)行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有90%以上的銀行案件其根源在于有章不循。只有把各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)到人、執(zhí)行到位，才能真正發(fā)揮合規(guī)應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防控作用。
　　可以說(shuō)，如果我國(guó)的銀行業(yè)過(guò)不了合規(guī)這個(gè)關(guān)口，就很難談得上建設(shè)現(xiàn)代化的商業(yè)銀行。希望本書(shū)的出版能對(duì)我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起到積極的推動(dòng)作用，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化程度，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)一步在銀行業(yè)樹(shù)立良好的合規(guī)文化與風(fēng)險(xiǎn)文化。