金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力，合理運(yùn)用金融科技手段豐富服務(wù)渠道，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。
序言
近年來(lái)，隨著智能手機(jī)的普及和電商迅猛發(fā)展，移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)等科技應(yīng)用在國(guó)內(nèi)方興未艾。尤值一提的是，以面部、語(yǔ)音、語(yǔ)義識(shí)別等形式的人工智能技術(shù)，在金融科技領(lǐng)域正初步展現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)，智能金融時(shí)代已悄然來(lái)臨。在全球范圍內(nèi)，無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新興的金融科技公司， 都高度重視人工智能技術(shù)發(fā)展，這足以說(shuō)明人工智能對(duì)金融業(yè)的重要。
黨中央明確提出“加快形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”，這是我國(guó)應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的破題之道，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)性調(diào)整的重大戰(zhàn)略部署，也是應(yīng)對(duì)百年未有之大變局，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇�？萍紕�(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)社會(huì)循環(huán)的根本動(dòng)力，提升金融服務(wù)必須以科技驅(qū)動(dòng)。要落實(shí)好雙循環(huán)發(fā)展，首先要認(rèn)識(shí)科技創(chuàng)新在金融創(chuàng)新服務(wù)中的關(guān)鍵作用。人工智能和金融服務(wù)有天然的結(jié)合關(guān)系，這是由于金融服務(wù)本身是信用中介和信息中介，數(shù)據(jù)于金融是最為關(guān)鍵的內(nèi)容，而人工智能在處理復(fù)雜數(shù)據(jù)方面有超強(qiáng)的本領(lǐng)。因此， 智能金融的科技屬性外在表現(xiàn)為金融工具屬性的變化和延伸，但其深層邏輯則在于通過(guò)科技手段將金融服務(wù)做到極致。
另一方面，人工智能不僅是現(xiàn)階段金融科技領(lǐng)域的熱點(diǎn)技術(shù)，能夠提升金融服務(wù)的效率，更是重塑金融業(yè)態(tài)的顛覆性技術(shù)，能夠創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的模式。實(shí)際應(yīng)用也如此，國(guó)內(nèi)許多銀行已將人工智能運(yùn)用到精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)、強(qiáng)化流程追蹤、智能化營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品流程改造等日常經(jīng)營(yíng)管理之中，簡(jiǎn)化金融服務(wù)流程，縮短服務(wù)周期。
正因如此，人工智能是引領(lǐng)未來(lái)的戰(zhàn)略性技術(shù)。2019 年政府工作報(bào)告提出了發(fā)展“智能經(jīng)濟(jì)”要求，聚焦金融科技和人工智能融合發(fā)展。國(guó)務(wù)院也發(fā)布了新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃，首次將發(fā)展人工智能上升到國(guó)家戰(zhàn)略高度，突出強(qiáng)調(diào)了要建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，創(chuàng)新智能金融服務(wù)，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)智能防控等具體任務(wù)，為推進(jìn)人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展指明了方向。
趙大偉、李建強(qiáng)等同志的新作——《智能金融時(shí)代》正當(dāng)其時(shí)。本書(shū)列舉人工智能在金融監(jiān)管、銀行證券、理財(cái)支付等 9 個(gè)智能金融的主要應(yīng)用場(chǎng)景，對(duì)人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的主要場(chǎng)景進(jìn)行了細(xì)致的研究和梳理。除了從理論和實(shí)踐角度分析人工智能技術(shù)在金融各環(huán)節(jié)的應(yīng)用場(chǎng)景外，還給出具體的應(yīng)用案例。總體來(lái)看，這本書(shū)既注重實(shí)踐應(yīng)用，又注重理論梳理，是一本對(duì)理論研究和實(shí)務(wù)工作都有益處的參考書(shū)。
生命貴在進(jìn)取，學(xué)習(xí)重在堅(jiān)持，研究需要?jiǎng)?chuàng)新。從這本書(shū)的字里行間我們可以充分體會(huì)到編著者的責(zé)任感和執(zhí)著求索的意識(shí)，可以充分感受到他們的使命感和開(kāi)拓進(jìn)取的精神。希望在未來(lái)更多的年輕人，能夠更加重視求索創(chuàng)新，更加重視學(xué)以致用，取得更多更好的科研成果。
目 錄
第一章 “科技+ 金融”邁向智能金融
003 / 第一節(jié) 金融科技的興起背景
005 / 第二節(jié) 金融科技的發(fā)展階段
008 / 第三節(jié) 金融科技的重要意義
010 / 第四節(jié) 金融科技的核心技術(shù)
019 / 第五節(jié) 金融科技邁向智能金融
第二章 “智”從何來(lái)——人工智能的發(fā)展和挑戰(zhàn)
029 / 第一節(jié) 人工智能概念及其發(fā)展歷程
033 / 第二節(jié) 人工智能主要技術(shù)
039 / 第三節(jié) 人工智能的發(fā)展背景
047 / 第四節(jié) 人工智能對(duì)金融行業(yè)的沖擊
第三章 “人工智能+ 金融監(jiān)管”：能與不能
053 / 第一節(jié) 金融科技發(fā)展帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)和金融監(jiān)管面臨的新挑戰(zhàn)
057 / 第二節(jié) “人工智能+ 金融監(jiān)管”的緣起——發(fā)展背景和作用
059 / 第三節(jié) 我國(guó)“人工智能+ 金融監(jiān)管”發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題
067 / 第四節(jié) 推進(jìn)人工智能在金融監(jiān)管領(lǐng)域研發(fā)與應(yīng)用的政策建議
第四章 “人工智能+ 合規(guī)”：提升合規(guī)效率的技術(shù)路徑
077 / 第一節(jié) 合規(guī)科技的發(fā)展現(xiàn)狀
082 / 第二節(jié) 人工智能在合規(guī)科技領(lǐng)域中的應(yīng)用
085 / 第三節(jié) 人工智能在合規(guī)科技領(lǐng)域中應(yīng)用的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)
第五章 “人工智能+ 商業(yè)銀行”：機(jī)遇、風(fēng)險(xiǎn)與破局
091 / 第一節(jié) 商業(yè)銀行與科技發(fā)展
097 / 第二節(jié) 人工智能在商業(yè)銀行的應(yīng)用
115 / 第三節(jié) 推進(jìn)人工智能在商業(yè)銀行中應(yīng)用的政策建議
第六章 “人工智能+ 保險(xiǎn)”：機(jī)遇與挑戰(zhàn)
121 / 第一節(jié) 保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展概況
132 / 第二節(jié) 保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)
143 / 第三節(jié) 人工智能給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
第七章 “人工智能+ 證券”：破解證券行業(yè)痛點(diǎn)的技術(shù)之道
157 / 第一節(jié) 證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)
161 / 第二節(jié) 證券行業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)
166 / 第三節(jié) 人工智能在證券行業(yè)的應(yīng)用——緩解證券行業(yè)“陣 痛”，促進(jìn)證券行業(yè)健康快速發(fā)展
第八章 “人工智能+ 支付”：支付智能化、數(shù)字轉(zhuǎn)型之路
188 / 第一節(jié) 人工智能在支付領(lǐng)域的應(yīng)用模式
192 / 第二節(jié) 人工智能在支付領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景
197 / 第三節(jié) 人工智能支付的優(yōu)勢(shì)與不足
203 / 第四節(jié) 人工智能在支付領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)
206 / 第五節(jié) 發(fā)展人工智能在支付領(lǐng)域的政策建議
第九章 “人工智能+ 征信”：大勢(shì)所趨與融合發(fā)展
213 / 第一節(jié) 數(shù)據(jù)化是征信系統(tǒng)有益的補(bǔ)充
216 / 第二節(jié) 征信系統(tǒng)面臨的挑戰(zhàn)
218 / 第三節(jié) 征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型的契機(jī)
221 / 第四節(jié) 人工智能是征信發(fā)展的大勢(shì)所趨
226 / 第五節(jié) 我國(guó)大數(shù)據(jù)征信體系的發(fā)展現(xiàn)狀
229 / 第六節(jié) 我國(guó)征信與人工智能融合發(fā)展的路徑
第十章 “人工智能+ 理財(cái)”：助力財(cái)富管理提質(zhì)增效
235 / 第一節(jié) 我國(guó)在線財(cái)富管理的發(fā)展現(xiàn)狀
240 / 第二節(jié) 驅(qū)動(dòng)我國(guó)智能化理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的因素
243 / 第三節(jié) 當(dāng)前我國(guó)智能理財(cái)市場(chǎng)存在的問(wèn)題
248 / 第四節(jié) 國(guó)外在線財(cái)富管理的發(fā)展?fàn)顩r
252 / 第五節(jié) 人工智能背景下的財(cái)富管理發(fā)展
263 / 第六節(jié) 總結(jié)與展望
第十一章 “人工智能+ 債券”：現(xiàn)狀與展望
267 / 第一節(jié) 我國(guó)債券市場(chǎng)體系
272 / 第二節(jié) 我國(guó)債券市場(chǎng)運(yùn)行狀況
276 / 第三節(jié) 我國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)展的痛點(diǎn)
281 / 第四節(jié) 人工智能對(duì)接債券市場(chǎng)痛點(diǎn)
286 / 第五節(jié) 債券市場(chǎng)人工智能發(fā)展展望
第十二章 “人工智能+ 金融”：國(guó)際智慧與啟示
296 / 第一節(jié) 人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
299 / 第二節(jié) 人工智能監(jiān)管的國(guó)際現(xiàn)狀
311 / 第三節(jié) 國(guó)外人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用與監(jiān)管的啟示
參考文獻(xiàn)／ 315 后 記 /321
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