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這既是一本金融產(chǎn)品經(jīng)理的能力修煉精進(jìn)指南和日常工作的案頭參考手冊(cè)，又是一本金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的策略指導(dǎo)與實(shí)操指南。本書是資深金融產(chǎn)品專家多年經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，深刻地闡釋了金融背后的產(chǎn)品觀，是金融貸款、金融理財(cái)、金融支付等領(lǐng)域的集大成之作。
對(duì)于新入行的金融產(chǎn)品經(jīng)理或從其他領(lǐng)域轉(zhuǎn)行到金融領(lǐng)域的成熟產(chǎn)品經(jīng)理而言，本書能幫助你快速掌握基本能力，比如金融基礎(chǔ)知識(shí)、金融產(chǎn)品思維體系以及各種常見(jiàn)的業(yè)務(wù)模式和商業(yè)模式等；
對(duì)于正處于成長(zhǎng)期和上升期的金融產(chǎn)品經(jīng)理而言，本書將幫助你構(gòu)建完整的金融產(chǎn)品知識(shí)體系，如各種金融產(chǎn)品的底層邏輯、各種金融產(chǎn)品的系統(tǒng)化設(shè)計(jì)方法、金融產(chǎn)品支付體系的完整設(shè)計(jì)方法等；
對(duì)于經(jīng)驗(yàn)豐富的高級(jí)金融產(chǎn)品經(jīng)理而言，本書將幫助你打造差異化的能力，比如金融產(chǎn)品的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)化營(yíng)銷等；
對(duì)于正在著手進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各類金融企業(yè)而言，本書將為你們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供實(shí)操指導(dǎo)，除了前面提到的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和精準(zhǔn)營(yíng)銷外，還有金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)和SaaS化經(jīng)營(yíng)。
本書是作者做了大量金融產(chǎn)品項(xiàng)目后的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，不僅有豐富的案例、手把手的指導(dǎo)，還有經(jīng)過(guò)提煉和總結(jié)的方法論，以及深度的金融產(chǎn)品觀和思考。

金融市場(chǎng)前景廣闊，從銀行、理財(cái)、支付、信貸，到證券、保險(xiǎn)等，金融業(yè)務(wù)范疇日益擴(kuò)大，但都是在滿足用戶基本的金融需求：貸款、理財(cái)、支付。因此，我想從金融貸款、金融理財(cái)、金融支付切入，和大家一起探索金融產(chǎn)品背后的產(chǎn)品觀。
金融是一個(gè)很大的話題。經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，金融行業(yè)已經(jīng)細(xì)分成傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融、汽車金融、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、科技金融和數(shù)字金融等領(lǐng)域。隨著金融產(chǎn)品與數(shù)據(jù)、技術(shù)、場(chǎng)景的不斷融合，金融行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入數(shù)字金融的下半場(chǎng)。
轉(zhuǎn)型到數(shù)字金融下半場(chǎng)，金融企業(yè)依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等技術(shù)，加速金融的普惠化向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并打造以數(shù)字金融為內(nèi)核的數(shù)字化產(chǎn)品，比如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融公司利用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)貸款、投資、支付等新型金融業(yè)務(wù)模式。從大數(shù)據(jù)到小數(shù)據(jù)，從互聯(lián)網(wǎng)金融到數(shù)字金融，很多金融企業(yè)開(kāi)始逐步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
金融企業(yè)數(shù)字化建設(shè)能力整體處于初級(jí)階段，我們需要在各個(gè)金融環(huán)節(jié)推進(jìn)數(shù)字化。我們可以通過(guò)數(shù)字技術(shù)、數(shù)字工具與數(shù)據(jù)管理對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行商業(yè)模式重構(gòu)和業(yè)務(wù)架構(gòu)重塑，通過(guò)數(shù)字化來(lái)提升線上經(jīng)營(yíng)能力，并達(dá)到企業(yè)降本增效的目的。
面對(duì)金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融產(chǎn)品經(jīng)理可以從數(shù)字化思維、數(shù)字化設(shè)計(jì)、數(shù)字化創(chuàng)新、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理、數(shù)字化服務(wù)和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)等方面著手，逐步構(gòu)建自己的數(shù)字化能力知識(shí)體系和產(chǎn)品方法論。數(shù)字化、線上化、智能化、精準(zhǔn)化將是金融企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，金融市場(chǎng)需要復(fù)合型的金融產(chǎn)品經(jīng)理。
金融產(chǎn)品是一個(gè)業(yè)務(wù)龐大且功能復(fù)雜的產(chǎn)品體系。從金融理財(cái)、金融貸款到金融支付，金融涉及的行業(yè)很廣、業(yè)務(wù)很細(xì)、邏輯很強(qiáng)。金融產(chǎn)品經(jīng)理既要負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)金融平臺(tái)的產(chǎn)品功能，又要負(fù)責(zé)制定金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品規(guī)則，本質(zhì)都是在解決用戶需求或驗(yàn)證商業(yè)模式。
面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)，畫原型、寫需求、設(shè)計(jì)架構(gòu)的金融產(chǎn)品經(jīng)理，已經(jīng)無(wú)法滿足金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作需要。他們還需要具備國(guó)際金融、金融工程、金融數(shù)學(xué)、證券投資、信貸管理、貨幣銀行等專業(yè)知識(shí)，提升自己對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知，并結(jié)合自己的金融產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)，形成一套行之有效的、解決工作中問(wèn)題的方法論。
在近10年的金融產(chǎn)品工作生涯中，我從0到1負(fù)責(zé)過(guò)多款涉及理財(cái)、貸款、支付的金融產(chǎn)品，涵蓋App、H5、小程序、Web前端和PC后臺(tái)，擅長(zhǎng)貸前、貸中、貸后的產(chǎn)品規(guī)劃和全流程設(shè)計(jì)，形成了一套做金融產(chǎn)品的方法論。在創(chuàng)業(yè)期間，我就一直在以PM培訓(xùn)、IPD咨詢、公開(kāi)課、線下沙龍和專欄的形式輸出金融產(chǎn)品相關(guān)內(nèi)容�，F(xiàn)在，我又重新構(gòu)思與打磨了這些內(nèi)容，將自己的金融產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)編寫成了本書，期待與更多金融產(chǎn)品人分享。
本書以金融貸款、金融理財(cái)和金融支付為切入點(diǎn)，全面且系統(tǒng)地講述金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、商業(yè)模式、底層邏輯、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、支付體系、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、精準(zhǔn)營(yíng)銷和平臺(tái)經(jīng)營(yíng)等，給出在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品生命周期中工作的基本流程和問(wèn)題的解決方法。
第1章主要從支付、理財(cái)、貸款三個(gè)維度描述金融背后的產(chǎn)品觀，從擁抱變化、跨界融合到認(rèn)知升級(jí)層次介紹當(dāng)前環(huán)境對(duì)金融產(chǎn)品經(jīng)理提出的更高的職場(chǎng)要求。
第2章主要講述互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈金融、區(qū)塊鏈金融、票據(jù)業(yè)務(wù)等商業(yè)模式和業(yè)務(wù)邏輯。
第3章主要講述金融產(chǎn)品的底層邏輯，以性原理倒推智能推薦、金融反欺詐、信貸工廠的業(yè)務(wù)邏輯，培養(yǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理的底層思維。
第4章主要闡述企業(yè)融資的鏈路設(shè)計(jì)和小額貸款的流程設(shè)計(jì)，以及智能催收、智能客服、新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)思路和業(yè)務(wù)流程，并思考設(shè)計(jì)流程的種種差異。
第5章主要闡述金融產(chǎn)品支付體系，涉及賬戶體系、聚合支付路由系統(tǒng)、收銀臺(tái)、清分體系、結(jié)算體系、對(duì)賬體系等。
第6章介紹金融產(chǎn)品的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，包括不同維度的運(yùn)營(yíng)分析及分析方法。
第7章主要講述尋找爆點(diǎn)、打造爆品、引爆市場(chǎng)的精準(zhǔn)化營(yíng)銷策略。
第8章主要講述金融產(chǎn)品平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)策略，包括金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、金融小數(shù)據(jù)聚合、金融SaaS等，幫助產(chǎn)品人了解金融企業(yè)如何降本增效和協(xié)同管理。
本書是金融產(chǎn)品進(jìn)階操作指南，是金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐指導(dǎo)書，可以幫助金融產(chǎn)品經(jīng)理了解金融業(yè)務(wù)和數(shù)字技術(shù)，梳理金融行業(yè)的產(chǎn)品知識(shí)體系，可以幫助金融企業(yè)解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中遇到的問(wèn)題，提升企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。本書既能幫助金融產(chǎn)品入門者掌握工作需要的基本知識(shí)，又能幫助金融產(chǎn)品進(jìn)階者建立產(chǎn)品知識(shí)體系，同時(shí)也有助于金融產(chǎn)品高階者打造差異化能力，提升職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
其實(shí)，在寫本書之前，我已經(jīng)將自己的C端、B端產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)匯集成《產(chǎn)品閉環(huán)：重新定義產(chǎn)品經(jīng)理》一書。對(duì)于這本書，我想做的是結(jié)合自己多年的金融產(chǎn)品工作經(jīng)驗(yàn)，解讀我對(duì)金融產(chǎn)品的看法。雖然自己本著謹(jǐn)慎的態(tài)度寫書，但內(nèi)容難免有失偏頗，期待讀者的批評(píng)指正。
我就是那個(gè)讀者送江湖口號(hào)做產(chǎn)品，找朱哥的朱學(xué)敏，期待和你在金融產(chǎn)品的路上一起進(jìn)步和成長(zhǎng)。
加油，金融產(chǎn)品人！

推薦語(yǔ)
推薦序
前言
第1章　金融產(chǎn)品碎片知識(shí)1
1.1　金融產(chǎn)品3個(gè)業(yè)務(wù)體系2
1.1.1　金融支付3
1.1.2　金融理財(cái)8
1.1.3　金融貸款11
1.2　金融產(chǎn)品3個(gè)思維體系13
1.2.1　擁抱變化15
1.2.2　跨界融合17
1.2.3　認(rèn)知升級(jí)19
1.3　本章小結(jié)21
第2章　金融產(chǎn)品商業(yè)模式22
2.1　互聯(lián)網(wǎng)金融6個(gè)業(yè)務(wù)模式23
2.1.1　第三方支付23
2.1.2　網(wǎng)絡(luò)小額貸25
2.1.3　眾籌類融資27
2.1.4　信息化金融29
2.1.5　大數(shù)據(jù)金融30
2.1.6　互聯(lián)網(wǎng)金融32
2.2　供應(yīng)鏈金融3個(gè)融資模式33
2.2.1　應(yīng)收賬款融資37
2.2.2　存貨融資39
2.2.3　預(yù)付賬款融資41
2.3　區(qū)塊鏈金融3個(gè)運(yùn)行模式44
2.3.1　區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)模式45
2.3.2　區(qū)塊鏈創(chuàng)新模式47
2.3.3　區(qū)塊鏈應(yīng)用模式48
2.4　票據(jù)業(yè)務(wù)7種服務(wù)模式53
2.4.1　票據(jù)貼現(xiàn)54
2.4.2　票據(jù)質(zhì)押56
2.4.3　票據(jù)信托57
2.4.4　票據(jù)私募基金58
2.4.5　票據(jù)資產(chǎn)證券化60
2.4.6　票據(jù)資產(chǎn)管理61
2.4.7　標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)62
2.5　本章小結(jié)63
第3章　金融產(chǎn)品底層邏輯64
3.1　智能推薦的底層邏輯65
3.1.1　用戶數(shù)據(jù)挖掘66
3.1.2　推薦策略類型67
3.1.3　推薦應(yīng)用場(chǎng)景69
3.1.4　數(shù)據(jù)指標(biāo)分析72
3.2　金融反欺詐的底層邏輯74
3.2.1　反欺詐數(shù)據(jù)層75
3.2.2　反欺詐規(guī)則層77
3.2.3　反欺詐配置層82
3.2.4　反欺詐策略層84
3.3　信貸工廠的底層邏輯85
3.3.1　打造信貸工廠的2個(gè)理由86
3.3.2　做好信貸工廠的3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)87
3.3.3　設(shè)計(jì)信貸工廠的4個(gè)方面88
3.4　本章小結(jié)93
第4章　金融產(chǎn)品系統(tǒng)化設(shè)計(jì)94
4.1　企業(yè)融資4個(gè)鏈路設(shè)計(jì)95
4.1.1　貸款申請(qǐng)96
4.1.2　授信建額100
4.1.3　企業(yè)提款102
4.1.4　企業(yè)還款104
4.2　小額貸款11個(gè)流程設(shè)計(jì)106
4.2.1　貸前申請(qǐng)進(jìn)件107
4.2.2　貸前初審調(diào)查109
4.2.3　貸前審批復(fù)核110
4.2.4　貸前額度授信111
4.2.5　貸中借款下單112
4.2.6　貸中放款審核113
4.2.7　貸中實(shí)時(shí)監(jiān)控113
4.2.8　貸后定期檢查114
4.2.9　貸后還款管理115
4.2.10　貸后逾期催收116
4.2.11　貸后到期結(jié)清116
4.3　智能催收系統(tǒng)設(shè)計(jì)117
4.3.1　貸后催收問(wèn)題118
4.3.2　催收解決方案119
4.3.3　智能催收策略121
4.4　智能客服系統(tǒng)設(shè)計(jì)127
4.4.1　智能客服問(wèn)答130
4.4.2　智能放款回訪132
4.4.3　智能還款提醒134
4.4.4　智能客戶預(yù)警136
4.5　新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)138
4.5.1　新核心業(yè)務(wù)梳理139
4.5.2　新核心產(chǎn)品架構(gòu)141
4.5.3　新核心流程設(shè)計(jì)142
4.5.4　新核心功能模塊144
4.6　本章小結(jié)146
第5章　金融產(chǎn)品支付體系147
5.1　金融支付的賬戶體系148
5.1.1　賬戶系統(tǒng)148
5.1.2　賬戶信息149
5.1.3　賬戶類型150
5.1.4　會(huì)計(jì)科目154
5.1.5　記賬處理155
5.1.6　賬務(wù)核算157
5.1.7　賬戶管理158
5.2　聚合支付路由系統(tǒng)設(shè)計(jì)159
5.2.1　路由引導(dǎo)160
5.2.2　路由規(guī)則161
5.2.3　路由引擎162
5.2.4　路由渠道164
5.2.5　路由熔斷167
5.3　聚合支付的收銀臺(tái)設(shè)計(jì)168
5.3.1　收銀臺(tái)支付流程169
5.3.2　收銀臺(tái)功能設(shè)計(jì)171
5.3.3　收銀臺(tái)支付案例173
5.4　金融支付的清分體系174
5.4.1　清分場(chǎng)景175
5.4.2　清分邏輯176
5.4.3　清分流程178
5.4.4　清分對(duì)象178
5.4.5　清分方式179
5.4.6　清分規(guī)則181
5.4.7　清分賬單184
5.5　金融支付的結(jié)算體系185
5.5.1　結(jié)算邏輯186
5.5.2　結(jié)算流程188
5.5.3　結(jié)算規(guī)則190
5.5.4　結(jié)算賬單190
5.6　金融支付的對(duì)賬體系192
5.6.1　對(duì)賬邏輯193
5.6.2　對(duì)賬流程194
5.6.3　對(duì)賬賬單196
5.6.4　對(duì)賬處理197
5.7　本章小結(jié)199
第6章　金融產(chǎn)品數(shù)字化運(yùn)營(yíng)200
6.1　商業(yè)銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的4個(gè)維度201
6.1.1　數(shù)字化客戶運(yùn)營(yíng)203
6.1.2　數(shù)字化產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)205
6.1.3　數(shù)字化活動(dòng)運(yùn)營(yíng)208
6.1.4　數(shù)字化渠道運(yùn)營(yíng)210
6.2　金融用戶6種行為分析215
6.2.1　頁(yè)面點(diǎn)擊分析216
6.2.2　行為事件分析217
6.2.3　行為路徑分析218
6.2.4　用戶分群分析219
6.2.5　轉(zhuǎn)化漏斗分析220
6.2.6　渠道質(zhì)量分析222
6.3　企業(yè)融資用戶畫像分析224
6.3.1　了解用戶畫像224
6.3.2　用戶數(shù)據(jù)收集226
6.3.3　用戶標(biāo)簽建模230
6.3.4　構(gòu)建用戶畫像234
6.3.5　用戶畫像應(yīng)用238
6.4　小企業(yè)金融熱力圖分析239
6.4.1　熱力圖基本原理240
6.4.2　如何繪制熱力圖242
6.4.3　熱力圖應(yīng)用場(chǎng)景243
6.4.4　熱力圖案例分析245
6.5　本章小結(jié)250
第7章　金融產(chǎn)品精準(zhǔn)化營(yíng)銷251
7.1　尋找爆點(diǎn)：金融產(chǎn)品營(yíng)銷洞察252
7.1.1　營(yíng)銷4個(gè)痛點(diǎn)252
7.1.2　營(yíng)銷2個(gè)目標(biāo)253
7.1.3　營(yíng)銷4個(gè)模型254
7.1.4　營(yíng)銷6個(gè)方案258
7.1.5　營(yíng)銷3個(gè)成效260
7.2　打造爆品：種子用戶營(yíng)銷方案264
7.2.1　種子用戶6點(diǎn)價(jià)值264
7.2.2　種子用戶4個(gè)格局266
7.2.3　種子用戶3個(gè)模型268
7.2.4　種子用戶4個(gè)策略270
7.3　引爆市場(chǎng)：鉤子營(yíng)銷策略271
7.3.1　為什么要做鉤子產(chǎn)品：4個(gè)理由272
7.3.2　如何做好鉤子產(chǎn)品：3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)274
7.3.3　鉤子產(chǎn)品讓用戶上癮：7個(gè)方面275
7.4　本章小結(jié)278
第8章　金融產(chǎn)品平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)279
8.1　金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)280
8.1.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的3個(gè)痛點(diǎn)280
8.1.2　數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的3個(gè)打法282
8.1.3　精益數(shù)字化轉(zhuǎn)型的5個(gè)關(guān)鍵284
8.2　金融小數(shù)據(jù)的聚合服務(wù)286
8.2.1　金融場(chǎng)景聚合287
8.2.2　金融服務(wù)聚合287
8.2.3　金融數(shù)據(jù)聚合289
8.3　金融SaaS經(jīng)營(yíng)模式292
8.3.1　業(yè)務(wù)組件插線板293
8.3.2　產(chǎn)品服務(wù)駕駛艙294
8.3.3　經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)儀表盤297
8.4　企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款還款方式299
8.4.1　等額本息300
8.4.2　等額本金303
8.4.3　先息后本305
8.4.4　利隨本清307
8.5　數(shù)企融資：建行惠懂你309
8.5.1　惠懂你市場(chǎng)趨勢(shì)310
8.5.2　惠懂你產(chǎn)品形態(tài)310
8.5.3　惠懂你運(yùn)營(yíng)策略312
8.5.4　惠懂你數(shù)據(jù)表現(xiàn)314
8.6　本章小結(jié)316
附錄A　金融產(chǎn)品經(jīng)理怎么寫求職簡(jiǎn)歷317
附錄B　金融產(chǎn)品經(jīng)理怎么回答面試問(wèn)題324
附錄C　金融行業(yè)必會(huì)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)333

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